Haruskah perusahaan Anda membeli cakupan FVWC? Jawabannya tergantung pada jenis pekerja yang Anda pekerjakan (apakah mereka warga negara AS atau warga negara asing), tujuan perjalanan mereka, dan lamanya waktu mereka habiskan di luar AS.
Perjalanan Ekstrateritorial
Sebagian besar undang-undang kompensasi pekerja negara menyediakan cakupan jangka pendek bagi pekerja yang terlibat dalam perjalanan ekstrateritorial . Artinya, pekerja ditutupi saat bepergian ke luar negara (termasuk di luar AS) untuk sementara. Jangka waktu cakupan untuk perjalanan ekstrateritorial bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Satu negara mungkin membayar pertanggungan selama 30 hari sementara yang lain menyediakan 90 hari. Berikut ini contoh cedera yang kemungkinan akan ditanggung sebagai perjalanan ekstrateritorial.
Jane bekerja sebagai konsultan untuk Jones Consulting, sebuah perusahaan konsultan manajemen yang berbasis di AS. Sebagaimana disyaratkan oleh undang-undang negara bagian, Jones telah melindungi karyawannya dari cedera di tempat kerja dengan membeli kebijakan kompensasi pekerja .
Jane melakukan perjalanan ke Indonesia untuk pertemuan bisnis tiga hari dengan seorang klien. Dia berjalan ke ruang konferensi di kantor klien ketika dia berjalan dan jatuh di atas karpet yang longgar. Jane mematahkan pergelangan kakinya dan menghabiskan dua hari berikutnya di rumah sakit Jakarta.
Ketika dia pulang ke rumah beberapa hari kemudian, dia menyerahkan bosnya tagihan rumah sakit. Jane keluar dari negara asalnya kurang dari seminggu. Karena cederanya jelas terkait dengan ketenagakerjaan, ia harus dikompensasi berdasarkan undang-undang kompensasi pekerja negara bagiannya. Ketika bosnya mengajukan tagihan rumah sakit ke perusahaan asuransi kompensasi pekerja Jones Consulting, perusahaan asuransi harus membayar klaim tersebut.
Ketika Cedera Tidak Tercakup
Kegiatan di luar negeri dapat menyebabkan cedera yang tidak dicakup oleh kebijakan kompensasi pekerja biasa. Berikut adalah beberapa alasan mengapa cedera yang terjadi di luar AS mungkin tidak tercakup:
- Melebihi Batasan Waktu. Cedera karyawan mungkin terjadi setelah periode waktu yang disediakan untuk perjalanan ekstrateritorial. Sebagai contoh, misalkan cedera pekerja terjadi ketika dia berada di luar negara bagian rumahnya selama 120 hari. Jika status tinggal karyawan hanya menyediakan cakupan 90 hari untuk perjalanan di luar negara bagian, cidera tidak akan ditanggung.
- Penyakit Tidak Tercakup. Seorang pekerja dapat terinfeksi dengan penyakit yang umum di negara asing tetapi tidak dilindungi oleh kompensasi pekerja atau hukum penyakit di tempat kerja di negara bagian pekerja. Contohnya adalah malaria.
- Cedera Non-Kerja . Seorang pekerja dapat mengalami cedera yang oleh perusahaan asuransi (dan hukum) dianggap tidak berhubungan dengan pekerjaan. Misalnya, anggaplah Jane telah menyelesaikan bisnisnya dengan kliennya. Dia dijadwalkan untuk terbang pulang dari Jakarta keesokan harinya. Dia berjalan ke restoran untuk menemui seorang teman untuk makan malam ketika dia jatuh di trotoar. Jane menderita patah tangan dan dirawat di rumah sakit setempat. Karyawan kompensasi pekerja Jones Consulting menolak untuk membayar tagihan dari rumah sakit Jakarta. Ia berpendapat bahwa cedera Jane tidak dikompensasi berdasarkan undang-undang kompensasi pekerja negara karena tidak muncul dari pekerjaannya. Cedera terjadi ketika Jane terlibat dalam kegiatan sosial yang tidak terkait dengan pekerjaannya.
- Biaya Evakuasi. Seorang karyawan dapat mengalami cedera serius atau penyakit yang mengharuskannya dievakuasi ke negara asal pekerja untuk perawatan. Biaya transportasi darurat mungkin tidak tercakup oleh undang-undang kompensasi pekerja negara. Biaya-biaya ini bisa signifikan.
- Bukan US Hire. Seorang pekerja mungkin dipekerjakan di negara lain selain Amerika Serikat. Undang-undang kompensasi pekerja negara tidak memberikan manfaat bagi pekerja yang dipekerjakan di negara lain.
Kebijakan Kompensasi Pekerja Sukarela Luar Negeri
Anda harus mempertimbangkan membeli kebijakan FVWC jika Anda mempekerjakan pekerja AS yang secara teratur bepergian ke luar negeri. Anda juga harus mempertimbangkan cakupan ini jika Anda mempekerjakan pekerja di luar negeri. Dalam banyak hal, kebijakan FVWC menyerupai cakupan kompensasi sukarela kecuali bahwa itu berlaku khusus untuk pekerja yang bepergian atau bekerja di luar negeri.
Seperti kebijakan kompensasi pekerja NCCI standar, kebijakan FVWC mencakup kompensasi pekerja dan pertanggungan kewajiban majikan . Ini dapat mencakup (atau semua) dari tiga kategori pekerja berikut:
US Hires
Ini adalah karyawan AS yang dipekerjakan di negara asal mereka. Mereka dapat bepergian ke luar negeri untuk perjalanan bisnis jangka pendek atau bekerja di negara lain untuk jangka waktu yang lama. Kebijakan dapat merujuk pada karyawan AS sebagai "ekspatriat," "Warga AS," atau beberapa istilah lainnya. Jika karyawan AS terluka ketika bekerja di luar AS, ia biasanya menerima tunjangan kompensasi pekerja yang ditentukan oleh undang-undang dalam status karyawannya. Misalnya, seorang pekerja yang dipekerjakan di Pennsylvania akan menerima manfaat yang diberikan oleh hukum Pennsylvania.
Warga Negara Ketiga (TCN)
Kelompok ini terdiri dari pekerja, selain pekerja AS, yang ditugaskan untuk bekerja di negara lain selain negara tempat mereka bekerja. Contohnya adalah warga negara Perancis yang dipekerjakan di Prancis untuk bekerja di Spanyol. TCN biasanya disediakan manfaat yang diberikan oleh negara di mana mereka dipekerjakan. Seorang karyawan yang dipekerjakan di Prancis untuk penugasan di Spanyol akan menerima tunjangan yang diberikan oleh undang-undang Prancis.
Warga Lokal
Warga lokal adalah pekerja yang dipekerjakan di negara asal mereka dan ditugaskan di sana ketika negara itu selain AS. Contohnya adalah warga negara Meksiko yang dipekerjakan untuk bekerja di Meksiko. Seperti negara bagian di AS, banyak negara memiliki undang-undang kompensasi pekerja wajib. Akibatnya, warga lokal harus diasuransikan di bawah kebijakan yang dibeli di negara asal mereka. Karena alasan ini, sebagian besar kebijakan FVWC tidak memperluas cakupan kompensasi pekerja ke warga lokal. Banyak yang, bagaimanapun, termasuk para pekerja ini di bawah cakupan tanggung jawab majikan
Cakupan yang Disediakan oleh Kebijakan FVWC
Kebijakan FVWC mencakup beberapa cakupan unik yang tidak disediakan oleh undang-undang kompensasi pekerja negara.
Penyakit Endemik
Penyakit endemik adalah penyakit yang umum di negara atau lokasi tertentu tetapi biasanya tidak ditemukan di negara bagian pekerja. Contohnya adalah leptospirosis, penyakit bakteri yang umum di Indonesia. Jika Jane mengidap leptospirosis selama perjalanan bisnisnya dan mengeluarkan biaya pengobatan untuk perawatan, biaya tersebut akan ditanggung oleh asuransi FVWC majikannya.
Pemulangan
Seorang pekerja yang sakit atau terluka di luar negeri mungkin perlu diangkut segera kembali ke negara asalnya untuk perawatan. Repatriasi mencakup biaya tambahan (di atas biaya transportasi normal) untuk mengembalikan pekerja ke rumah. Beberapa kebijakan menyediakan cakupan ini hanya untuk karyawan AS. Yang lainnya memperluasnya ke TCN juga. Jangkauan repatriasi sering kali dibatasi, seperti $ 25.000.
Cakupan 24 Jam
Untuk pekerja yang melakukan perjalanan sementara (perjalanan bisnis), cakupan FVWC harus berlaku 24 jam sehari. Ketika cakupan berlaku selama 24 jam, setiap cedera yang diderita pekerja selama perjalanan bisnis akan dianggap terkait dengan pekerjaan. Jika majikan Jane telah membeli asuransi FVWC dengan cakupan 24 jam, cedera yang dideritanya di luar restoran akan tertutup. Cakupan sepanjang waktu mungkin berlaku untuk karyawan di AS saja atau baik untuk karyawan AS dan TCN.
Cakupan Kewajiban Perusahaan
Bagian Dua, Kewajiban Pengusaha, dari kebijakan NCCI standar tidak termasuk cedera yang diderita di luar AS atau Kanada. Pengecualian berlaku untuk cedera yang diderita oleh warga negara atau penduduk AS atau Kanada yang sementara berada di luar tempat-tempat tersebut. Kata sementara tidak didefinisikan. Tuntutan hukum hanya ditutupi jika mereka dibawa ke AS. Jadi, beberapa tuntutan hukum yang berasal dari cedera yang diderita di luar AS tidak dapat dicakup dalam Bagian Dua dari kebijakan kompensasi pekerja AS.
Untungnya, asuransi tanggung jawab majikan dimasukkan dalam kebijakan FVWC. Ini melindungi pengusaha terhadap tuntutan hukum yang diajukan oleh karyawan yang dilindungi (termasuk warga lokal) yang terluka saat bekerja di luar negeri. Ini biasanya mencakup tuntutan hukum yang diajukan di dalam atau di luar AS