Menurunkan Premi dengan Memahami bagaimana Premi Dihitung
Perhitungan Premium
Uang kompensasi karyawan dihitung berdasarkan rumus berikut:
RATE X (PAYROLL / 100) X Pengalaman Modifier = PREMIUM
Ada dua variabel penting dalam persamaan ini: tingkat dan pengubah pengalaman .
Memahami Nilai Anda
Peringkat asuransi kompensasi pekerja didasarkan pada sistem klasifikasi . Pengusaha dalam industri yang sama yang melakukan fungsi serupa diberi klasifikasi yang sama. Klasifikasi diberikan oleh biro rating. Tergantung pada negara Anda, biro itu mungkin Dewan Nasional pada Asuransi Kompensasi (NCCI) atau lembaga pemeringkat negara bagian. Setiap klasifikasi diberi nilai. Tingkat kompensasi pekerja mencerminkan risiko pekerjaan, kemungkinan bahwa pekerja akan terluka di tempat kerja. Beberapa pekerjaan lebih berisiko daripada yang lain. Pekerjaan atap lebih berisiko daripada pekerjaan kantor. Jadi, tingkat untuk pekerjaan atap jauh lebih tinggi daripada tingkat untuk pekerjaan administrasi.
Premium Berdasarkan $ 100 Payroll
Unsur utama dalam peringkat kompensasi pekerja adalah gaji Anda. Penggajian Anda dibagi dengan 100, dan hasilnya dikalikan dengan tarif. Misalnya, gaji Anda adalah $ 500.000 dan tarif Anda adalah $ 0,15. Gaji Anda ($ 500.000) dibagi dengan 100 adalah $ 5.000. Tingkat ($ 0,15) dikalikan dengan $ 5.000 adalah $ 750.
Memahami Pengubah Anda
Pengubah pengalaman juga merupakan bagian penting dari perhitungan. Ini adalah representasi numerik dari sejarah kerugian perusahaan Anda dibandingkan dengan rata-rata untuk industri Anda. Jika riwayat kerugian Anda rata-rata, pengubah Anda harus 1,00. Hilangnya riwayat yang lebih baik daripada rata-rata akan menghasilkan pengubah yang kurang dari 1,00. Demikian juga, pengubah Anda akan lebih besar dari 1,00 jika riwayat kerugian Anda lebih buruk daripada rata-rata. Tergantung pada negara Anda, pengubah Anda dapat dihitung oleh NCCI atau biro peringkat negara bagian Anda.
Dalam rumus pemeringkatan yang diuraikan di atas, Anda dapat melihat bahwa pengubah Anda adalah pengganda dari premi. Pengubah yang kurang dari 1,00 akan mengurangi premi Anda, sementara pengubah lebih besar dari 1,00 akan meningkatkannya. Misalkan pengubah Anda adalah 0,90, gaji Anda adalah $ 500.000, dan tarif Anda adalah $ 0,15. Premi terakhir Anda adalah $ 675.
$ 0,15 X ($ 500.000 / 100) X, 90 = $ 675
Sekarang anggap pengubah Anda adalah 1,1. Sekali lagi, gaji Anda adalah $ 500.000, dan tarif Anda adalah $ 0,15. Kali ini premi akhir Anda adalah $ 825.
$ 0,15 X ($ 500.000 / 100) X 1,1 = $ 825
Turunkan Modifier Anda untuk Turunkan Premi Anda
Bisnis Anda memiliki sedikit kendali atas hilangnya pengalaman industri Anda atau tarif yang ditetapkan untuk klasifikasi Anda.
Namun demikian, Anda dapat bekerja untuk mengurangi premi Anda dengan mengambil langkah-langkah untuk menurunkan pengubah Anda.
- Menjadikan Keselamatan sebagai Prioritas Pertama Dengan mempertahankan tempat kerja yang aman , baik di dalam maupun di luar tempat Anda, Anda dapat membantu mengurangi cedera pekerja. Jika memungkinkan, anggaran untuk evaluasi keamanan luar dan implementasikan perubahan yang disarankan. Mandat pelatihan keselamatan karyawan. Karena pengubah Anda merupakan kelipatan dalam persamaan penghitungan premium, pengurangan kecil dapat menghasilkan penghematan yang signifikan.
- Menetapkan Program Pengembalian untuk Bekerja Program kembali-ke-kerja dapat membantu mempertahankan pekerja yang berharga sambil mengurangi biaya klaim kompensasi pekerja. Program ini dirancang untuk mengembalikan pekerja yang terluka ke tempat kerja segera setelah mereka secara medis mampu.
- Mendaftar di Program-Program yang Disponsori Negara Beberapa negara mensponsori program-program untuk meningkatkan keselamatan dengan imbalan pengurangan premi kompensasi pekerja Anda. Sebagai contoh, beberapa negara bagian memberikan pengurangan premium kepada majikan yang berpartisipasi dalam Program Tempat Kerja Bebas Narkoba. Tanyakan kepada pekerja Anda perusahaan asuransi kompensasi tentang program yang tersedia di negara Anda.
- Menjadi Bagian dari Grup untuk Peringkat Grup Beberapa negara menawarkan diskon besar untuk kelompok yang diakui. Ini disebut penilaian kelompok. Agar memenuhi syarat untuk grup, bisnis Anda harus memiliki riwayat keamanan yang lebih baik daripada rata-rata. Bisnis baru mungkin tidak memenuhi syarat. Mulailah sekarang untuk menerapkan mentalitas keselamatan pertama dengan tujuan menjadi kelompok-dinilai.
Tinjau Klasifikasi Anda
Banyak bisnis yang tidak benar diklasifikasikan pada kebijakan kompensasi pekerja mereka. Kesalahan klasifikasi bisa mahal. Misalnya, asisten eksekutif Anda diklasifikasikan sebagai tukang kayu karena ia dipekerjakan oleh perusahaan konstruksi Anda. Tingkat kompensasi pekerja untuk tukang kayu akan jauh lebih tinggi daripada tingkat pekerja klerikal. Jika Anda berpikir bahwa perusahaan Anda telah diberi klasifikasi yang salah, mintalah agen asuransi atau broker Anda untuk meninjaunya. Anda juga dapat meminta pemeriksaan klasifikasi dari NCCI atau biro peringkat negara bagian Anda.
Tinjau Angka Penggajian
Premi kompensasi pekerja didasarkan pada proyeksi gaji Anda untuk periode kebijakan saat ini. Jika proyeksi terlalu tinggi, premi Anda akan lebih tinggi dari seharusnya. Premi Anda akan disesuaikan ketika kebijakan Anda diaudit , tetapi audit mungkin tidak akan terjadi sampai bulan setelah polis Anda berakhir. Anda tidak perlu menunggu. Minta firma asuransi Anda untuk menyesuaikan daftar gaji Anda sekarang.
Artikel diedit oleh Marianne Bonner