Seperti halnya alat kewirausahaan, ROBS memiliki kelebihan dan kekurangan, jadi jika Anda tertarik untuk memanfaatkannya sebagai sumber pendanaan, penting untuk memahami detail dan cara kerjanya. Setiap rencana ROBS berbeda, dan mungkin memiliki persyaratan yang menciptakan lebih banyak bahaya daripada bantuan.
Bagaimana Rencana ROBS Dapat Membantu Bisnis Anda
Tidak ada strategi investasi yang harus dianggap enteng, terutama yang melibatkan penggunaan uang yang secara khusus disisihkan untuk pensiun Anda. Tapi mudah untuk melihat mengapa beberapa pengusaha ingin mengambil keuntungan dari rencana ROBS untuk membantu mengamankan bisnis dan masa depan mereka.
Salah satu manfaat utama dari rencana ini adalah karena ROBS tidak dianggap sebagai pinjaman dari 401k atau IRA Anda, itu tidak harus dilunasi. Selain itu, tidak ada penalti untuk penarikan awal atau pajak yang harus dibayar seperti yang Anda lakukan dengan pinjaman terhadap sebagian besar rencana pensiun.
Meskipun disebut Rollover For Business Startups, program ini tidak terbatas pada bisnis baru.
Go-getter yang giat dapat menerapkan ROBS ke bisnis mereka yang sudah mapan, waralaba, atau bisnis yang dimulai oleh pengusaha lain. Karena Anda menggulirkan tabungan pensiun ke dalam perusahaan Anda sebagai investasi, setiap keuntungan yang dihasilkan bisnis Anda dapat dikembalikan ke paket pensiun Anda, bebas pajak.
Karena program ini bukan pinjaman dari bank atau kelompok investasi, pemilik bisnis yang menggunakan ROBS tidak harus berurusan dengan tekanan untuk mencoba membuat usaha mereka sukses secara finansial sementara juga melakukan pembayaran dengan suku bunga tinggi kepada pemberi pinjaman mereka. Akibatnya, sebagian besar pengusaha membiayai startup mereka dengan pendanaan ROBS melihat tingkat keberhasilan yang berpotensi lebih tinggi berkat overhead yang rendah dan risiko yang lebih kecil yang disebabkan oleh pasar yang berfluktuasi.
Bagaimana Rencana ROBS Dapat Menyakiti Anda
Meskipun banyak keuntungannya, ROBS secara alami datang dengan berbagi risiko juga. Kelemahan paling penting, tentu saja, adalah Anda mentransfer uang dari tabungan pensiun Anda sehingga Anda tidak akan pernah dapat kembali jika bisnis Anda gagal. Mungkin skenario terburuk, Anda sekarang harus bersaing dengan lebih sedikit tabungan untuk masa pensiun Anda dan kejatuhan bisnis yang tidak berkelanjutan secara finansial.
Untuk memanfaatkan rencana ROBS untuk perusahaan Anda, Anda tidak hanya harus memiliki setidaknya $ 50.000 di akun pensiun Anda untuk ditransfer ke akun bisnis Anda, tetapi perusahaan Anda juga harus ditetapkan sebagai perusahaan C. Ini mungkin memerlukan pengorganisasian ulang yang ekstensif jika Anda saat ini beroperasi sebagai pemilik tunggal atau LLC. Dan dengan demikian, itu mungkin bukan pilihan yang tepat untuk Anda dalam hal tanggung jawab dan struktur pajak.
Hanya Anda yang dapat menentukan apakah reorganisasi akan bernilai risiko jika Anda memutuskan untuk mengejar rencana ROBS.
Juga, jika Anda seorang pengusaha dengan ketersediaan arus kas terbatas, biaya untuk mendaftar dalam rencana ROBS dapat menjadi penghalang jika Anda tidak memiliki uang untuk membayar biaya. Misalnya, penyedia ROBS populer, Guidant dan Benetrends Financial mengenakan biaya sekitar $ 5.000 untuk membantu membangun ROBS. Biaya ini karena sebelum menyiapkan rencana, dan karena itu transfer investasi dari rekening pensiun Anda tidak dapat dimanfaatkan.
5 Langkah untuk Menyiapkan ROBS untuk Bisnis Anda
Menggunakan ROBS untuk mendanai bisnis kecil Anda mungkin tampak seperti proses yang mengintimidasi, tetapi dengan bimbingan dan penelitian, Anda dapat menjadikannya sebagai sumber modal investasi dalam lima langkah sederhana. Penting untuk dicatat bahwa pemilik bisnis hanya dapat menggunakan jenis rencana pensiun tertentu untuk ROBS.
IRA tradisional dan rencana 401k adalah sumber daya paling umum yang disadap untuk rollover, tetapi sayangnya, Roth IRA tidak memenuhi syarat.
- Dengan dana program pensiun Anda tersedia, langkah pertama adalah membangun bisnis Anda sebagai perusahaan C. Perusahaan AC akan mencakup dewan direksi dan pemegang saham dengan masukan tentang bagaimana perusahaan beroperasi.
- Di bawah struktur baru ini, buat rencana 401k untuk bisnis Anda.
- Dengan bantuan seorang pengacara atau penyedia ROBS, gulung dana rencana pensiun Anda yang ada ke dalam rencana bisnis baru 401k.
- Gunakan dana sekarang dipindahkan ke dalam rencana bisnis Anda 401k untuk membeli saham perusahaan di perusahaan C yang baru dibentuk.
- Uang dari penjualan saham perusahaan Anda sekarang dapat digunakan sebagai modal untuk berinvestasi dalam bisnis Anda.
Mengingat manfaatnya atas pinjaman bisnis kecil dan pinjaman 401k, pengusaha yang menggunakan rencana ROBS dapat dengan mudah melihat mengapa itu mungkin menjadi pilihan yang lebih baik untuk bisnis mereka. Namun, penting untuk mendiskusikan semua pilihan Anda dengan akuntan atau ahli pajak perusahaan Anda untuk memastikan jika peluang yang kurang berisiko untuk pendanaan perlu ditelusuri terlebih dahulu.
Setelah memeriksa semua sumber daya yang tersedia untuk meningkatkan modal, serta keuntungan dan kerugiannya, maka Anda akan siap untuk menentukan apakah rencana ROBS adalah tindakan terbaik.