Rekening Aset yang Dipertahankan
Akun Aliansi Prudential adalah jenis akun aset yang dipertahankan .
Rekening aset yang telah digunakan oleh perusahaan asuransi jiwa sejak pertengahan 1980-an. Mereka dikembangkan sebagai alternatif dari pembayaran lump-sum yang dilakukan melalui cek bank. Akun aset yang dipertahankan adalah jenis rekening giro yang dibuat oleh perusahaan asuransi untuk membayar tunjangan. Perusahaan asuransi menetapkan akun atas nama penerima manfaat dan kemudian menyimpan dana dari polis asuransi jiwa. Penerima dana menarik dana dengan menulis cek pada akun.
Akun aset yang dipertahankan dapat berguna ketika seorang korban selamat terlalu putus asa atas kematian seorang anggota keluarga untuk membuat keputusan investasi. Penerima manfaat dapat meninggalkan dana di akun sampai dia siap untuk membuat keputusan tersebut. Orang yang selamat dapat menarik sebagian atau seluruh dana kapan saja dengan menulis cek.
Penanggung menghasilkan uang di rekening aset yang ditahan dengan menginvestasikan uang yang disimpan dalam rekening. Nilai yang mereka peroleh dari investasi mereka jauh lebih tinggi daripada harga yang mereka bayarkan kepada pemegang rekening.
Kekurangan
Untuk penerima manfaat, akun aset yang dipertahankan memiliki beberapa kerugian.
- Suku Bunga Rendah Suku bunga yang dibayarkan pada akun aset yang ditahan sangat rendah. Tingkat tipikal adalah 0,5%. Penerima manfaat dapat memperoleh laba yang lebih baik dengan mentransfer uang ke dalam sertifikat deposito, dana pasar uang, atau investasi keuangan lainnya.
- Tidak FDIC Dana Tertanggung yang dipegang oleh perusahaan asuransi tidak diasuransikan oleh FDIC. Namun, sebagian besar negara memiliki dana jaminan yang akan melindungi pemegang rekening jika perusahaan asuransi menjadi pailit atau tidak mampu membayar tunjangan.
- Bukan Akun Pengecekan Sejati Akun aset yang ditahan bukan rekening giro yang sebenarnya. Untuk satu hal, "cek" dapat berupa konsep, yang pedagang mungkin tidak menerima sebagai imbalan untuk pembelian. Kedua, pemegang akun tidak dapat menyetorkan dana, misalnya dari gaji, ke dalam akun.
- Akses Tertunda Seorang yang selamat yang ingin menggunakan semua dana dengan segera harus menunggu sampai akun tersebut dibuat dan dia telah menerima cek dari firma asuransi.
Kebijakan Militer Militer AS
Prudential mengelola polis asuransi jiwa kelompok yang dibeli oleh anggota militer AS aktif dan bekas. Kebijakan tersebut dijual melalui Departemen Urusan Veteran AS (VA). Anggota aktif diasuransikan di bawah program Servicemembers Group Life Insurance (SGLI). Veteran diasuransikan di bawah program Asuransi Jiwa Kelompok Veteran (VGLI). Prudential telah mengelola program-program ini sejak 1965.
Sampai tahun 2009, kontrak tertulis antara Prudential dan VA menetapkan bahwa jika penerima dana di bawah SGLI atau VGLI meminta pembayaran lump-sum, pembayaran akan dilakukan melalui cek tunggal.
Namun, pada tahun 1999 Prudential mulai membagikan pembayaran lump-sum ke dalam Aliansi Akun per perjanjian lisan dengan Penerima VA yang meminta pembayaran sekaligus dianggap akan menerima cek untuk jumlah penuh. Sebaliknya, mereka menerima buku cek dan informasi tentang Akun Aliansi mereka.
Pada tahun 2009 perjanjian lisan yang memungkinkan penggunaan Akun Aliansi dimasukkan ke dalam tulisan. Ini menyebabkan kegemparan media. Prudential dan VA dituduh terlibat dalam praktik tipuan dan mengambil keuntungan dari korban Servicemembers. Mereka juga dikecam karena menempatkan manfaat berisiko dengan menempatkan mereka dalam rekening yang tidak diasuransikan oleh FDIC.
Kebijakan Manfaat Saat Ini
Di penghujung tahun 2010, VA dan Prudential mengubah cara keuntungan dibayarkan. Penerima manfaat sekarang memiliki empat opsi untuk dipilih ketika mengajukan manfaat.
Mereka dapat menerima pembayaran dengan hal-hal berikut:
- Akun Aliansi
- Transfer elektronik ke rekening bank
- Periksa pembayaran sekaligus
- Pembayaran angsuran selama 36 bulan
Jika penerima tidak membuat pilihan, Prudential akan menyetorkan dana ke dalam Akun Aliansi.
Gugatan
Pada tahun 2014 Prudential menyelesaikan gugatan class action sebesar $ 39,2 juta. Para penggugat menuduh bahwa Prudential melanggar hukum federal, dan melanggar baik kontrak dan kewajiban fidusia kepada penerima manfaat. Prudential membantah tuduhan itu tetapi melunasi gugatan itu untuk menghindari biaya litigasi.
Perusahaan asuransi jiwa lainnya telah dituntut atas penggunaan akun aset tertahan. Hasilnya telah dicampur. Penanggung telah memenangkan beberapa kasus dan kehilangan yang lain. Pada tahun 2014, Mahkamah Agung AS menolak untuk meninjau kembali keputusan pengadilan yang lebih rendah yang memutuskan untuk mendukung perusahaan asuransi. Sementara itu, banyak perusahaan asuransi jiwa masih menggunakan akun aset yang ditahan untuk membagikan manfaat. Penerima manfaat polis asuransi jiwa dapat menghindari akun-akun ini dengan memilih metode pembayaran alternatif.