Melindungi Anda dari Kerugian Besar
Asuransi bisnis dirancang untuk melindungi perusahaan dari kerugian besar.
Contohnya adalah api yang menghancurkan bangunan, dan kecelakaan mobil yang menghasilkan gugatan besar terhadap perusahaan. Kejadian seperti itu bisa sangat mahal. Jika mereka tidak diasuransikan, mereka dapat menyebabkan perusahaan bangkrut.
Asuransi bisnis tidak dimaksudkan untuk menutupi kerugian kecil yang dapat diserap perusahaan dengan mudah. Inilah alasan mengapa banyak kebijakan mengandung deductible . Misalnya, kebijakan otomotif komersial biasanya mencakup deductible yang berlaku untuk cakupan kerusakan fisik . Jika polis mencakup kerusakan tabrakan, perusahaan asuransi tidak akan membayar kerugian "fender bender" kecil yang tidak melebihi deductible.
Beberapa risiko tidak dapat diasuransikan di bawah polis asuransi standar. Contohnya adalah gempa bumi dan banjir . Bahaya-bahaya ini membutuhkan cakupan khusus. Beberapa risiko tidak dapat diasuransikan. Misalnya, Anda tidak dapat memastikan bangunan Anda terhadap kerusakan yang disebabkan oleh perang atau radiasi nuklir.
Penyebaran Risiko
Tujuan utama dari asuransi adalah untuk menyebarkan risiko.
Semua bisnis menghadapi risiko kehilangan bencana. Untuk bisnis apa pun, peluang kerugian besar sangat kecil. Namun, kerugian besar memang terjadi, sehingga setiap bisnis perlu melindungi diri dengan membeli asuransi. Bisnis membayar premi, dan sebagai gantinya, perusahaan asuransi mengasumsikan risiko bahwa kerugian besar akan terjadi.
Perusahaan asuransi mengumpulkan uang dari pembeli asuransi dalam bentuk premi. Penanggung diminta oleh hukum untuk menahan sebagian dari uang itu sebagai cadangan . Mereka menginvestasikan dana ini sehingga mereka dapat memperoleh penghasilan dari mereka. Penanggung menggunakan sebagian dari uang yang mereka sisihkan untuk membayar klaim.
Perusahaan asuransi telah mengembangkan alat prediksi kerugian berdasarkan aturan matematika yang disebut hukum angka besar . Hukum ini pada dasarnya adalah gagasan bahwa prediksi kerugian menjadi lebih akurat karena jumlah unit pemaparan meningkat. Artinya, perusahaan asuransi lebih mampu memprediksi kerugian ketika mereka mengasuransikan banyak widget daripada beberapa.
Misalnya, perusahaan asuransi mengasuransikan enam gedung. Karena jumlah unit pemaparan (bangunan) sangat kecil, perusahaan asuransi tidak dapat secara akurat memprediksi berapa banyak dari mereka akan mempertahankan kerugian kebakaran dalam tahun depan. Kemampuan perusahaan asuransi untuk memprediksi kerugian kebakaran akan meningkat secara signifikan jika perusahaan asuransi mengasuransikan enam juta bangunan, bukan enam.
Penanggung mengumpulkan dan menganalisis data kerugian untuk setiap industri. Mereka menggunakan data kerugian historis untuk memprediksi kerugian di masa depan. Penanggung menggunakan data ini untuk mengembangkan tarif yang mereka tetapkan kepada pemegang polis. Bisnis dalam pekerjaan berisiko membayar tingkat yang lebih tinggi dibandingkan dengan pekerjaan berisiko rendah atau rata-rata.
Langkah-langkah untuk Membeli Asuransi
Membeli asuransi untuk bisnis adalah proses yang melibatkan empat langkah kunci.
Mendidik Diri Sendiri
Sebelum membeli asuransi, Anda harus memiliki pemahaman dasar tentang jenis-jenis kebijakan yang dibeli oleh bisnis. Mungkin ada gunanya meminta pemilik bisnis lain dalam industri Anda tentang perlindungan asuransi yang mereka miliki. Sebagian besar bisnis membutuhkan kewajiban umum , komersial otomatis , properti komersial , dan kebijakan kompensasi pekerja . Anda tidak perlu memahami semua aspek dari kebijakan ini, tetapi Anda harus tahu tujuan apa yang mereka layani.
Analisis Bisnis Anda
Langkah selanjutnya adalah menilai bisnis Anda untuk menentukan cakupan spesifik yang dibutuhkan bisnis Anda. Siapkan deskripsi tertulis tentang bisnis Anda, jelaskan apa yang dilakukan dan bagaimana cara kerjanya. Buat flowchart yang menggambarkan setiap langkah operasi Anda.
Buat daftar properti yang dimiliki bisnis Anda.
Pilih Agen atau Broker
Asuransi adalah bisnis orang. Anda akan membutuhkan agen atau broker yang dapat Anda kembangkan untuk menjalin hubungan jangka panjang. Orang ini harus menjadi profesional berlisensi dengan pengetahuan yang baik tentang pertanggungan asuransi. Ia juga harus memahami pasar asuransi. Berikan agen Anda deskripsi tertulis Anda tentang bisnis Anda. Berikan informasi tambahan apa pun yang dia minta. Semakin banyak agen Anda tahu tentang bisnis Anda, semakin baik dia akan dapat memenuhi kebutuhan asuransi Anda.
Tinjau Cakupan Asuransi Anda Secara Teratur
Bisnis Anda tidak dilemparkan batu. Itu akan tumbuh dan berubah seiring waktu. Kebijakan asuransi Anda perlu mencerminkan perubahan tersebut. Anda mungkin membutuhkan perlindungan tambahan, atau batas yang lebih tinggi atau lebih rendah. Temui agen atau broker Anda setahun sekali, sebelum kebijakan Anda diperbarui, untuk menilai cakupan Anda.
Artikel diedit oleh Marianne Bonner