Pinjaman Bisnis Jangka Pendek dan Pembiayaan Utang

Pembiayaan Utang untuk Bisnis Anda untuk Kebutuhan Modal Kerja Jangka Pendek

Baik utang dan pembiayaan ekuitas memiliki tempat yang sah di semua kecuali yang terkecil dari bisnis. Jika kita fokus pada pembiayaan utang, kebanyakan bisnis kecil secara tradisional mendapatkan sebagian besar pinjaman bisnis mereka dari bank komersial dalam bentuk pinjaman jangka panjang . Pinjaman berjangka tersebut mungkin memiliki jangka waktu pendek, menengah, atau panjang. Perbedaan panjang jatuh tempo menandakan tidak hanya periode waktu yang berbeda di mana perusahaan dapat membayar kembali pinjaman, tetapi tujuan yang berbeda untuk pinjaman juga.

Apakah Pinjaman Bisnis Jangka Pendek?

Usaha kecil paling sering membutuhkan pinjaman jangka pendek daripada pembiayaan utang jangka panjang. Sebagian besar pinjaman berjangka, diklasifikasikan sebagai jangka pendek, biasanya memiliki jangka waktu satu tahun atau kurang. Mereka harus dibayar kembali kepada kreditur dalam waktu satu tahun. Sebagian besar pinjaman jangka pendek sering dibayar jauh lebih cepat dari itu, seringkali dalam 90-120 hari. Pinjaman berjangka dengan jangka waktu pendek dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan pembiayaan segera tanpa mengharuskan Anda untuk membuat komitmen jangka panjang.

Tujuan Pembiayaan Utang Jangka Pendek

Pinjaman jangka pendek sangat membantu bisnis yang bersifat musiman seperti bisnis ritel yang harus membuat persediaan untuk musim liburan. Bisnis semacam itu mungkin memerlukan pinjaman jangka pendek untuk membeli persediaan jauh sebelum liburan dan tidak dapat membayar pinjaman sampai setelah liburan. Itu adalah penggunaan sempurna untuk pinjaman bisnis jangka pendek.

Kegunaan lain untuk pinjaman bisnis jangka pendek adalah meningkatkan modal kerja untuk menutupi kekurangan dana sementara sehingga Anda dapat memenuhi pembayaran gaji dan pengeluaran lainnya.

Anda mungkin menunggu pelanggan kredit untuk membayar tagihan mereka, misalnya. Anda mungkin juga membutuhkan pinjaman bisnis jangka pendek untuk membayar tagihan Anda sendiri; yaitu untuk memenuhi kewajiban Anda sendiri hutang (apa yang Anda berutang pemasok Anda). Anda mungkin hanya perlu pinjaman jangka pendek untuk meratakan arus kas Anda, terutama jika perusahaan Anda adalah bisnis yang bersifat siklus.

Kualifikasi untuk Pinjaman Jangka Pendek

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman jangka pendek, Anda harus menyajikan dokumentasi komprehensif kepada kreditur Anda, apakah itu bank, credit union, bank bersama , atau beberapa jenis pemberi pinjaman lainnya. Pemberi pinjaman akan menginginkan, setidaknya, catatan sejarah pembayaran Anda untuk pinjaman lain yang mungkin Anda miliki, termasuk sejarah pembayaran kepada pemasok Anda (utang dagang) dan riwayat arus kas perusahaan Anda selama mungkin 3-5 tahun terakhir. Anda juga harus siap untuk menyerahkan laporan penghasilan Anda untuk jumlah waktu yang sama jika pemberi pinjaman memintanya. Semua dokumentasi harus dalam format profesional.

Kualifikasi Anda untuk pinjaman jangka pendek akan membantu menentukan apakah pinjaman akan dijamin dengan agunan atau apakah itu akan menjadi pinjaman tanpa jaminan, atau tanda tangan.

Jangka Pendek Versus Suku Bunga Pinjaman Jangka Panjang

Dalam ekonomi normal, suku bunga pinjaman jangka pendek lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman jangka panjang. Dalam ekonomi resesi, bagaimanapun, suku bunga mungkin rendah dan tingkat pinjaman jangka pendek mungkin lebih rendah daripada tingkat pinjaman jangka panjang. Suku bunga pinjaman jangka pendek biasanya didasarkan pada suku bunga utama ditambah beberapa premi. Bank atau pemberi pinjaman lainnya menentukan premi dengan menentukan apa risiko perusahaan Anda bagi mereka.

Mereka melakukan ini dengan melihat dokumentasi yang Anda berikan kepada mereka agar memenuhi syarat untuk pinjaman jangka pendek.

Suku bunga pinjaman jangka pendek dapat dihitung dengan berbagai cara. Anda ingin mendapatkan kreditur Anda untuk menghitung tingkat bunga dengan cara paling terjangkau bagi Anda. Lihatlah cara-cara berbeda suku bunga jangka pendek dapat dihitung dan gunakan ini sebagai panduan Anda ketika berbicara dengan petugas pinjaman bank. Selain itu, pastikan Anda memiliki pengetahuan tentang suku bunga utama saat ini sehingga Anda dapat berbicara dengan cerdas kepada petugas pinjaman bank ketika Anda menegosiasikan suku bunga pinjaman jangka pendek Anda.

Pinjaman untuk Bisnis Baru dan Usaha Kecil

Adalah mungkin bagi perusahaan baru untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Ini karena pinjaman jangka pendek kurang berisiko daripada pembiayaan jangka panjang hanya karena fakta kematangan mereka.

Perusahaan-perusahaan pemula harus menyajikan dokumentasi ekstensif kepada pemberi pinjaman, seperti proyeksi laporan arus kas untuk 3-5 tahun ke depan bersama dengan laporan keuangan yang diproyeksikan untuk periode waktu yang sama . Mereka harus menjelaskan dari mana asal pendapatan mereka dan bagaimana cara pembayarannya.

Sebagian besar perusahaan baru hanya memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari kreditur. Dengan kata lain, firma start-up harus menawarkan semacam jaminan untuk mengamankan pinjaman dengan pemberi pinjaman.

Ketersediaan pinjaman jangka pendek untuk usaha kecil sangat penting agar ekonomi kita dapat beroperasi dengan lancar. Tanpa pembiayaan jangka pendek, usaha kecil benar-benar tidak dapat beroperasi. Mereka tidak dapat membeli persediaan mereka, menutupi kekurangan modal kerja , memperluas basis pelanggan atau operasi mereka, atau tumbuh. Ketika bank-bank komersial memperketat kebijakan pinjaman mereka selama Resesi Hebat dan sesudahnya, usaha kecil dan ekonomi menderita karena masalah-masalah ini.