Bank umum adalah department store dari dunia jasa keuangan.
Lembaga hemat dan serikat kredit lebih seperti toko-toko khusus yang, seiring waktu, telah memperluas lini bisnis mereka untuk lebih bersaing untuk pangsa pasar.
Sementara serikat kredit kadang-kadang dianggap sebagai lembaga penghematan, ada satu perbedaan penting: asuransi penyimpanan. Thrifts dan bank komersial dilindungi oleh FDIC, credit unions ditutupi oleh NCUA, meskipun keduanya ditutupi dengan batas yang sama per lembaga keuangan.
Lembaga Hemat
Lembaga penghematan adalah lembaga keuangan yang dibentuk terutama untuk menerima simpanan konsumen dan membuat hipotek rumah. Thrifts pada umumnya lebih kecil, institusi lokal dan tidak memiliki jangkauan atau sumber daya dari bank nasional yang besar. Jenis utama dari lembaga penghematan adalah bank bersama dan asosiasi simpan pinjam.
Lembaga hemat sering membayar lebih dalam dividen (bunga) daripada lembaga keuangan tradisional dan memiliki akses ke dana biaya lebih rendah dari organisasi seperti Bank Federal Home Loan.
Lembaga hemat lebih berfokus pada komunitas daripada jenis lembaga keuangan lainnya dan cenderung lebih fokus pada konsumen daripada bisnis. Secara hukum, thrifts harus memiliki 65% dari portofolio pinjaman mereka terikat dalam pinjaman konsumen. Karena jasa keuangan telah menjadi semakin diregulasi, lembaga-lembaga penghematan dapat menawarkan lebih banyak layanan untuk bisnis.
Thrifts menawarkan kepada pelanggan banyak produk deposito yang sama yang dapat Anda dapatkan di bank, seperti rekening giro, rekening tabungan, dan sertifikat deposito, serta produk kredit seperti kredit rumah dan mobil serta kartu kredit.
Sejarah
Lembaga-lembaga penghematan pertama kali dibuka di tengah perubahan ekonomi dan gejolak sosial Revolusi Industri. Untung bukan urusan utama mereka. Tujuan utama mereka adalah memberi orang-orang yang bekerja tempat yang aman untuk menyisihkan sejumlah uang untuk “hari hujan.” Sebagian besar didirikan dan dikelola oleh warga masyarakat yang berarti yang mengerti cara-cara keuangan dan bersemangat untuk membantu orang-orang kelas pekerja. .
Jutaan orang Amerika di era pascaperang membeli rumah dengan pinjaman dari tabungan; pada satu titik dalam periode pascaperang, mereka membuat mayoritas hipotek di AS yang berubah dengan deregulasi industri jasa keuangan, diikuti oleh gelombang kegagalan pada 1980-an.
Keuntungan
Dari perspektif konsumen, penghematan memang memiliki keuntungan besar atas bank: bunga yang lebih tinggi pada tabungan pelanggan.
Pertimbangan
Hari-hari ini, garis antara bank dan bank konvensional telah kabur. Asosiasi simpan pinjam bergerak lebih ke dalam pinjaman komersial dan konstruksi, dan semakin banyak yang beralih ke bank konvensional.
Juga, banyak keuntungan yang digunakan untuk mendapatkan, termasuk peraturan yang kurang ketat, telah dihapus selama bertahun-tahun, yang paling baru-baru ini oleh undang-undang reformasi keuangan Dodd-Frank. Ini adalah industri konsolidasi secara keseluruhan. Thrifts mungkin lebih sulit ditemukan di masa depan.