Mengikuti tren saat ini, dapat dikatakan bahwa pembiayaan bisnis mikro tradisional dan arus utama seperti kredit dan pinjaman bisnis tidak memadai atau tidak terjangkau oleh pemilik usaha kecil. Namun demikian, pemilik usaha kecil masih menyadari kebutuhan untuk memperoleh pembiayaan untuk mengembangkan bisnis mereka dan mengekang kekurangan arus kas. Pada saat-saat sulit seperti itu banyak pemilik bisnis beralih ke pembiayaan piutang dagang sebagai cara memperoleh uang tunai yang mereka butuhkan.
Manfaat dari piutang pembiayaan untuk bisnis bisa terlalu sulit untuk ditolak. Keinginan untuk mendapatkan pembiayaan langsung untuk meningkatkan pertumbuhan bisnis adalah solusi yang kuat. Artikel ini melihat dengan jelas semua masalah penting yang harus diperhatikan oleh setiap pemilik bisnis sebelum menandatangani garis putus-putus dari setiap perjanjian pembiayaan piutang, serta semua aspek baik dan buruknya.
Apa sebenarnya pembiayaan piutang itu?
Umumnya dikenal sebagai Anjak Piutang, pembiayaan piutang jelas merupakan salah satu jenis pembiayaan komersial tertua. Dalam istilah sederhana, ini adalah proses yang memerlukan penjualan piutang atau tagihan yang belum dibayar pada penurunan harga ke perusahaan anjak piutang atau keuangan khusus (biasanya disebut "Faktor"). Perusahaan anjak piutang mengasumsikan risiko pada piutang dan sebagai imbalannya mengeluarkan bisnis Anda dengan masuknya uang tunai dengan cepat. Jumlah nilai yang dikeluarkan pada piutang sangat tergantung pada "umur" dan kualitas piutang.
Apakah itu pinjaman atau pengaturan anjak piutang?
Waspadalah untuk memastikan bahwa itu adalah perjanjian anjak piutang dan bukan pinjaman. Pastikan bahwa kesepakatan tersebut memiliki suku bunga prima, yang pada intinya adalah jumlah bunga bervariasi. Cari tahu bagaimana tingkat prime rate dihitung dan apakah itu terikat pada anjak piutang. Perlu diingat bahwa tarif prima adalah bagian penting dari pembiayaan piutang, baik dalam jumlah minimum maupun maksimum.
Definisi Tanggal Pembelian
Ini adalah bagian penting dari perjanjian yang harus Anda tinjau. Dalam kasus normal, pembelian dibayarkan dalam waktu lebih dari 180 hari. Perusahaan anjak piutang biasanya bertanggung jawab atas pengumpulan dan pembayaran faktur pada piutang Anda. Sangat penting untuk mengetahui jumlah cadangan dan bagaimana itu dibebankan. Jumlah cadangan adalah uang tunai yang dimiliki dan biasanya berkisar antara 2% hingga 20%.
Ketentuan Perjanjian
Panjang kesepakatan adalah salah satu faktor penting yang harus Anda pertimbangkan. Apakah kontrak berjalan selama berbulan-bulan, satu tahun atau beberapa tahun, pastikan bahwa Anda sangat menyadari panjangnya perjanjian, dan apakah perjanjian jangka pendek atau jangka panjang akan sangat penting untuk bisnis Anda.
Pro Pembiayaan Piutang Akun
Sebenarnya, setiap opsi pembiayaan bisnis memiliki sisi baik dan buruk. Pembiayaan akun piutang tidak terkecuali:
- Tidak Perlu Agunan - Ini adalah jenis opsi pembiayaan usaha tanpa jaminan yang tidak memerlukan jaminan dalam bentuk aset dan penjamin.
- Mempertahankan Kepemilikan Bisnis Anda - Jenis pembiayaan ini tidak mengharuskan Anda untuk memberikan sebagian dari kepemilikan bisnis Anda untuk memperoleh keuangan.
Cons of Account Receivable Financing
- Biaya yang Lebih Tinggi - Meskipun merupakan cara cepat untuk mengakses uang tunai untuk bisnis Anda, itu mungkin datang dengan biaya yang lebih tinggi daripada tarif yang dibebankan pada jenis pinjaman bisnis lainnya. Ingat bahwa kegagalan untuk membayar kembali jumlah dalam periode yang telah ditentukan hanya akan meningkatkan jumlah total yang akan Anda bayarkan.
- Kontrak Panjang - Beberapa perjanjian bisa singkat dan layak, tetapi yang lain bisa panjang dan berliku daripada yang Anda inginkan. Namun, sangat penting untuk merundingkan lamanya kontrak yang bekerja dengan sempurna untuk Anda dan bisnis Anda.
Setiap bentuk bisnis, baik kecil atau besar, akan pada satu titik memerlukan kredit usaha untuk mendukung berbagai operasi bisnis sehari-hari. Pada satu titik, bisnis mungkin memerlukan uang cepat untuk memperbaiki operasinya. Sayangnya, akses kredit menjadi sangat ketat, terutama untuk usaha kecil dengan banyak pemberi pinjaman tradisional yang tidak mau menawarkan bantuan yang layak. Pembiayaan piutang dagang dapat membantu bisnis mengatasi tantangan keuangan tersebut.