Faktor-faktor utama yang memengaruhi kemampuan pemilik bisnis untuk mendapatkan pendanaan
Banyak bisnis cenderung mengalami kendala keuangan tertentu dalam perjalanan perkembangan mereka hampir sepanjang waktu. Ketika waktu seperti itu datang mengetuk, banyak pengusaha mempertimbangkan pendekatan pemberi pinjaman dan sumber pembiayaan alternatif . Ada beberapa pemberi pinjaman mulai dari bank, lembaga keuangan mikro serta pemberi pinjaman lainnya seperti situs crowdfunding yang tersedia untuk seluruh industri bisnis.
Namun, tidak semua bisnis dapat mengakses pinjaman bisnis . Ini karena beberapa faktor yang banyak dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman. Sayangnya, tidak banyak bisnis yang memenuhi semua persyaratan yang dibutuhkan lembaga keuangan untuk memberi mereka pinjaman bisnis atau jalur kredit. Pada catatan yang sama, beberapa pemilik bisnis tidak tahu faktor yang digunakan untuk menentukan kelayakan kredit bisnis. Berikut ini adalah tampilan apa yang dicari pemberi pinjaman sebelum memperluas segala bentuk kredit kepada pengusaha bisnis kecil .
Riwayat Pembayaran Kembali Kredit
Ini adalah faktor yang sangat penting yang digunakan oleh pemberi pinjaman sebagai prioritas sebelum memberikan kredit kepada bisnis apa pun . Untuk mengukur kelayakan kredit Anda, pemberi pinjaman mencari laporan kredit dari biro kredit. Laporan kredit berisi informasi seperti akun kredit Anda, permintaan kredit yang dibuat oleh bisnis Anda, dan terakhir riwayat pembayaran Anda.
Pada laporan kredit, beberapa indikator paling penting yang dicari pemberi pinjaman adalah berapa kali Anda gagal dalam pembayaran serta sejarah kepailitan apa pun.
Bila Anda memiliki catatan pembayaran kredit yang sangat buruk, tidak ada pemberi pinjaman yang akan memberikan Anda bentuk kredit apa pun.
Ini berarti baik untuk bisnis apa pun untuk mencoba dan membayar semua tagihan tepat waktu. Dengan sejarah pembayaran kredit yang sangat baik, kepercayaan pemberi pinjaman akan didorong dengan keyakinan bahwa Anda memang akan membayar kembali uang mereka tepat waktu tanpa gagal.
Jadi, mulai hari ini, pastikan bahwa Anda membayar semua tagihan Anda tepat waktu untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman bisnis atau jalur kredit dari pemberi pinjaman yang berbeda.
Skor Kredit Bisnis Anda
Ini juga merupakan faktor besar lain yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit dari bisnis Anda. Semakin baik skor kredit bisnis untuk bisnis Anda, semakin tinggi kemungkinan diberikan pinjaman dari lembaga keuangan tertentu. Jika Anda bertanya-tanya bagaimana pemberi pinjaman uang mengenal bisnis Anda atau kadang-kadang skor FICO pribadi Anda? Beginilah caranya.
Laporan kredit bisnis Anda adalah dokumen yang berisi informasi berbeda yang digunakan oleh biro kredit ketika menyangkut perhitungan skor bisnis atau pribadi Anda. Faktor-faktor yang dipertimbangkan dalam menghitung skor kredit termasuk rasio pemanfaatan kredit, seberapa sering Anda membuka rekening kredit baru, permintaan kredit, dan seberapa cepat Anda menghapus uang Anda yang dikreditkan kepada Anda oleh pemberi pinjaman Anda sebelumnya.
Jika skor kredit bisnis Anda dengan Dun & Bradstreet adalah antara 75+, maka Anda dikategorikan memiliki skor tinggi yang menempatkan Anda pada peluang yang lebih baik untuk pinjaman Anda agar disetujui dengan mudah. Ini berarti bahwa sebagai pemilik bisnis, Anda harus bekerja ekstra keras dan meningkatkan skor Anda jika Anda benar-benar membutuhkan pinjaman Anda untuk diberikan oleh pemberi pinjaman dalam waktu yang sangat singkat.
Standing Keuangan Bisnis Anda
Banyak lembaga keuangan seperti bank dan lembaga keuangan lainnya sering meminta lembaga keuangan yang berbeda seperti laporan keuangan tahun lalu, neraca keuangan, dan laporan keuangan interim beberapa bulan terakhir. Laporan keuangan lain yang perlu Anda miliki termasuk laporan laba rugi dan laporan arus kas.
Pernyataan-pernyataan ini akan memberikan wawasan tentang posisi keuangan perusahaan atau bisnis Anda. Jika bisnis Anda sangat stabil, maka banyak pemberi pinjaman akan dapat memberi Anda kredit karena mereka akan memiliki keyakinan bahwa memang bisnis Anda memiliki kemampuan yang dibutuhkan untuk membayar kembali utang. Namun, jika bisnis Anda memiliki begitu banyak utang, tidak ada yang mau mempertaruhkan uang mereka pada Anda.
Oleh karena itu, baik bagi pemilik bisnis untuk memastikan bahwa bisnis yang mereka jalankan sangat stabil secara finansial.
Ada beberapa cara yang dapat mengurangi arus kas keluar dalam bisnis termasuk tetapi tidak terbatas pada mengurangi jumlah karyawan, menunda pembayaran kepada pemberi pinjaman, menyewa properti, membeli peralatan bekas, dll. Semua ini akan mengurangi biaya dan pada akhirnya biaya yang tidak perlu untuk sebuah bisnis.
Jaminan yang Tersedia
Ketika Anda mengajukan pinjaman dari lembaga yang berbeda, sebagian besar waktu Anda harus memiliki jaminan dijaminkan. Ini adalah aset yang pemberi pinjaman dapat menjual untuk mendapatkan kembali uang mereka hanya jika Anda gagal dalam pembayaran pinjaman. Sebagian besar aset termasuk real estat, tanah dan peralatan mesin.
Ini berarti bahwa setiap bisnis yang memiliki aset berharga dapat mendapatkan pinjaman mereka disetujui dalam waktu singkat. Namun, ingat bahwa kadang-kadang, bisnis dapat pergi untuk pinjaman tanpa jaminan meskipun ini membutuhkan bisnis yang sangat stabil dengan nilai kredit yang tinggi dan sejarah pembayaran yang baik.
Dengan memegang faktor-faktor lain secara konstan, setiap bisnis dengan sejumlah jaminan yang berharga akan diberikan sejumlah besar uang dalam bentuk pinjaman dibandingkan dengan bisnis yang nilai aset keamanannya sangat rendah. Jika Anda memiliki jaminan yang nilainya telah terdepresiasi, maka itu baik untuk mengajukan pinjaman kecil yang sesuai dengan nilai agunan.
Debt to Income Ratio Anda
Ketika memeriksa kelayakan kredit bisnis untuk bisnis Anda, banyak pemberi pinjaman mempertimbangkan rasio utang terhadap pendapatan dari bisnis Anda. Setiap pemilik bisnis dapat menghitung rasio ini dengan mengambil total kewajiban bulanan mereka dan membaginya dengan total pendapatan bulanan yang dihasilkan oleh bisnis. Rasio ini tidak boleh melebihi 36. Secara matematis, semakin rendah rasio, semakin baik.
Ini berarti bahwa setiap bisnis yang rasio utang terhadap pendapatannya sangat tinggi memiliki risiko lebih tinggi untuk kehilangan pembayaran. Ini adalah peringatan merah kepada pemberi pinjaman untuk tidak meminjamkan uang ke bisnis semacam itu. Dengan demikian, sangat penting bagi pemilik bisnis untuk membayar utang mereka untuk menurunkan rasio ini ke titik minimum yang mungkin.
Jika Anda ingin pemberi pinjaman memberi Anda pinjaman atau bentuk kredit lain dari waktu ke waktu, Anda perlu membuat investasi Anda dalam membangun bisnis yang layak kredit. Jadikan semua pembayaran kredit Anda tepat waktu dan tingkatkan skor kredit bisnis Anda serta memiliki riwayat pembayaran kredit dengan reputasi yang baik. Juga, disarankan untuk menghapus utang Anda dan bekerja pada arus kas masuk Anda sehingga memiliki laporan keuangan yang kuat.