Pemisahan klausul Tertanggung sangat penting ketika satu pihak yang diasuransikan menggugat pihak lain.
Dengan demikian, kadang-kadang disebut sebagai klausul cross suits (atau cakupan lintas jas). Dalam beberapa kebijakan, klausul tersebut muncul di bawah judul Pemutusan Kepentingan dan bukan Pemisahan terhadap Tertanggung.
Dimana itu?
Klausul Pemisahan Tertanggung biasanya berada dalam kondisi kebijakan . Namun, dalam kebijakan auto komersial standar, itu muncul di bagian Definisi di bawah definisi tertanggung .
Pemisahan klausul Tertanggung biasanya terdiri dari dua bagian. Bagian pertama berlaku untuk nama tertanggung.
1. Suit Antara Dinamakan Named
Bagian pertama dari klausul Pemisahan Tertanggung berlaku untuk nama tertanggung . Ini adalah pihak yang tercantum di bagian deklarasi kebijakan Anda. Klausa ini memastikan bahwa kebijakan berlaku secara terpisah untuk setiap tertanggung bernama. Artinya, jika dua orang yang bernama tertanggung digugat, masing-masing akan ditutupi seolah-olah itu adalah satu-satunya yang terdaftar di polis.
Klausul Pemisahan Tertanggung mengandung dua pengecualian penting.
Pertama, itu tidak berlaku untuk batas asuransi. Ini berarti bahwa batas tidak berlaku secara terpisah untuk setiap tertanggung. Misalnya, anggaplah bahwa dua orang yang bernama tertanggung saling menuntut karena cidera yang mereka alami dalam satu kejadian . Semua kerusakan yang ditanggung perusahaan asuransi atas nama kedua belah pihak akan tunduk pada setiap Batas Kemunculan.
Kedua, klausul tidak berlaku untuk tugas-tugas khusus yang diberikan kepada yang disebut pertama tertanggung , yang berarti orang atau badan yang tercantum pertama dalam deklarasi. Yang pertama bernama tertanggung memiliki kewajiban tertentu, seperti kewajiban membayar premi. Pemisahan klausul tertanggung tidak memperpanjang kewajiban ini kepada tertanggung bernama lainnya.
Pengecualian Diterapkan Secara Terpisah
Pemisahan klausul tertanggung memastikan bahwa pengecualian kebijakan akan diterapkan secara individual kepada setiap tertanggung bernama. Pemisahan cakupan ini sangat penting ketika seseorang yang bernama tertanggung menggugat pihak lain. Ini karena beberapa pengecualian dalam kebijakan berlaku untuk Anda , yang berarti bernama tertanggung (s). Dengan tidak adanya klausul Pemisahan Tertanggung, pengecualian yang relevan dengan seseorang yang disebut tertanggung dapat diterapkan pada yang lain. Berikut ini contohnya.
Contoh
Bill Jones dan saudaranya, Bob, adalah pemilik bersama dari dua perusahaan, Jones Creamery dan Jones Manufacturing. Jones Creamery memiliki toko es krim ritel. Jones Manufacturing membuat rasa es krim unik. Perusahaan-perusahaan telah sepakat bahwa semua es krim yang dibuat oleh Jones Manufacturing akan dijual di toko Jones Creamery. Selain itu, creamery menjual es krim yang dibuat khusus oleh Jones Manufacturing.
Kedua perusahaan diberi nama tertanggung pada kebijakan kewajiban umum yang sama.
Jones Creamery mengoperasikan toko es krimnya di ruang angkasa yang disewakan di pusat perbelanjaan. Jones Manufacturing beroperasi dari bangunan yang dimilikinya yang terletak di belakang pusat perbelanjaan. Semua properti yang dimiliki oleh kedua perusahaan diasuransikan di bawah kebijakan properti komersial yang sama. Kedua bisnis tersebut dinamakan tertanggung berdasarkan kebijakan kewajiban umum yang sama.
Pada suatu malam, seorang petugas kebersihan yang dipekerjakan oleh Jones Manufacturing sedang mempersiapkan untuk mencuci lantai pabrik. Dia tidak menyadari bahwa pemutih dan amonia mudah terbakar ketika digabungkan, dan menuangkan beberapa dari masing-masing ke dalam ember. Dia kemudian menuju keluar untuk membuang sampah. Beberapa detik kemudian campuran itu meledak. Tidak ada yang terluka tetapi bagian dari bangunan pabrik hancur. Pusat perbelanjaan tidak rusak.
Jones Manufacturing terpaksa ditutup selama empat bulan sampai bangunan diperbaiki. Jones Creamery dilarang oleh perjanjian dari menggunakan pemasok lain, sehingga toko harus ditutup selama empat bulan juga. Kerusakan pabrik ditutupi oleh kebijakan properti perusahaan. Sayangnya, kebijakan tersebut tidak termasuk cakupan pendapatan bisnis .
Delapan bulan setelah ledakan, Jones Creamery menggugat Jones Manufacturing karena kehilangan penggunaan. (Di bawah kebijakan pertanggungjawaban, hilangnya penggunaan harta berwujud yang belum cacat secara fisik memenuhi syarat sebagai kerusakan properti .) Tuntutan hukum menyatakan bahwa Jones Manufacturing bertanggung jawab atas hilangnya pendapatan Jones Creamery. Ini menyatakan bahwa ledakan, yang akhirnya mencegah krim dari operasi toko es krim, adalah hasil dari kelalaian produsen.
Pengecualian Kerusakan Properti
Sebagian besar kebijakan pertanggungjawaban mengandung pengecualian (di bawah Cedera Tubuh dan Kerusakan Properti) karena "kerusakan pada properti yang Anda miliki, sewa, atau tempati." Pengecualian ini dimaksudkan untuk menghilangkan pertanggungan untuk klaim yang harus diasuransikan berdasarkan kebijakan properti komersial. Pengecualian berlaku untuk Anda (yang bernama diasuransikan).
Jones Manufacturing telah dituntut oleh Jones Creamery atas kerusakan properti (kehilangan penggunaan) ke toko ritel. Jones Creamery menempati properti yang merupakan subjek klaim. Baik Jones Creamery dan Jones Manufacturing memenuhi syarat Anda .
Jika kebijakan tidak berlaku secara terpisah untuk masing-masing tertanggung bernama, pengecualian kerusakan properti yang dikutip di atas mungkin menghilangkan cakupan untuk klaim terhadap Jones Manufacturing. Untungnya, pengecualian dipertimbangkan secara terpisah untuk setiap tertanggung bernama. Ketika kerusakan properti (kehilangan penggunaan) terjadi, Jones Manufacturing tidak memiliki atau menempati properti (toko es krim) yang menjadi dasar klaim. Dengan demikian, pengecualian tidak berlaku, dan klaimnya terhadap produsen harus ditutup.
2. Setelan Antara Tertanggung
Paragraf Dua ketentuan Pemisahan Tertanggung berlaku untuk setelan antara tertanggung. Ini menyatakan bahwa kebijakan tersebut berlaku secara terpisah untuk setiap tertanggung yang merupakan subjek klaim atau gugatan. Ketentuan ini memastikan bahwa jika Tertanggung A menggugat Tertanggung B, polis akan berlaku untuk Tertanggung B seolah-olah Tertanggung A tidak ada.
Mengapa pemisahan klausul pemusnahan penting? Beberapa pengecualian dalam kebijakan mengacu pada "tertanggung". "Tertanggung" biasanya berarti tertanggung yang mencari perlindungan untuk klaim atau gugatan. Misalkan Tertanggung A menggugat Tertanggung B karena cedera tubuh . Jika kebijakan tidak berlaku secara terpisah untuk B, pengecualian yang relevan dengan A mungkin juga berlaku untuk B.
Contoh
Banyak setelan antara tertanggung melibatkan tambahan tertanggung yang telah menuntut seorang tertanggung bernama. Misalnya, anggaplah seorang pemilik properti bernama Paramount Properties menyewa Pete's Painting untuk mengecat gedung kantor yang dimiliki Paramount. Sebuah kontrak antara Paramount Properties dan Pete Painting membutuhkan Pete untuk menutup Paramount sebagai tambahan yang diasuransikan di bawah kebijakan tanggung jawab Pete.
Lukisan Pete mulai bekerja pada proyek. Suatu hari, Jeff, seorang karyawan Pete, sedang memosisikan tangga di gedung dekat jendela. Tiba-tiba, bingkai jendela jatuh dari gedung dan memukul Jeff di kepala. Jeff menderita cedera kepala dan mengajukan klaim menurut kebijakan kompensasi pekerja Lukisan Petrus . Setelah mengumpulkan tunjangan kompensasi pekerja, Jeff mengajukan gugatan terhadap Paramount Properties. Setelannya mengklaim bahwa bingkai jendela tidak melekat pada bangunan. Paramount menyadari fakta ini sebelum kecelakaan tetapi gagal memperingatkan Jeff dari bahaya.
Paramount Properties merespon dengan mengajukan gugatan terhadap Pete's Painting. Paramount mengklaim bahwa itu menginformasikan Pete's Painting tentang bingkai jendela yang longgar. Lukisan Pete lalai karena gagal memberi tahu Jeff dari bahaya sehingga Pete bertanggung jawab atas luka Jeff.
Pengecualian Kewajiban Pengusaha
Dalam contoh di atas, Pete's Painting telah dituntut oleh Paramount Properties karena cedera yang terjadi pada karyawan Pete. Jika Pete mengirimkan gugatan ke perusahaan asuransi kewajibannya, perusahaan asuransi kemungkinan akan menolak cakupan berdasarkan pengecualian kewajiban karyawan dalam kebijakan. Pengecualian ini menghilangkan cakupan untuk cedera tubuh terkait pekerjaan kepada karyawan tertanggung. Cedera terkait pekerjaan dikecualikan karena harus dicakup dalam kebijakan kompensasi pekerja.
Paramount adalah tambahan yang diasuransikan di bawah kebijakan tanggung jawab Pete. Jika Paramount mencari peliputan untuk gugatan Jeff berdasarkan kebijakan Pete, akankah pengecualian tanggung jawab pengusaha meluas ke Paramount juga?
Karena ketentuan Pemisahan Tertanggung, kebijakan (termasuk pengecualian tanggung jawab majikan) berlaku secara terpisah untuk setiap tertanggung. Paramount Properties bukanlah majikan Jeff sehingga pengecualian kewajiban perusahaan tidak berlaku untuk itu. Gugatan terhadap Paramount harus ditutup.
Batas Jangan Terapkan Secara Terpisah
Pemisahan ketentuan Tertanggung tidak berlaku untuk batas kebijakan . Jika dua tertanggung saling menuntut akibat kecelakaan, semua kerusakan (atau permukiman) yang diberikan kepada kedua tertanggung akan tunduk pada setiap Batas Kemunculan . Batas tidak berlaku secara terpisah untuk setiap tertanggung.
Pengecualian Silang Sesuai
Akhirnya, beberapa kewajiban dan kebijakan payung mengandung pengecualian yang menghilangkan cakupan untuk jas oleh satu diasuransikan terhadap yang lain. Pengecualian "diasuransikan versus diasuransikan" ini bervariasi. Beberapa berlaku hanya untuk setelan antara tertanggung bernama. Yang lain berlaku untuk setelan antara setiap tertanggung. Kebijakan dengan pengecualian ini harus dihindari.