Kesalahan untuk Menghindari Ketika Membeli Asuransi Bisnis

by Marianne Bonner

Sementara pemilik usaha kecil sering ahli di bidangnya, banyak yang tahu sedikit tentang asuransi bisnis . Akibatnya, pemilik bisnis dapat membuat kesalahan ketika membeli asuransi. Beberapa kesalahan mungkin kecil tetapi yang lain dapat memiliki konsekuensi serius. Berikut adalah 10 perangkap yang harus dihindari saat membeli asuransi untuk bisnis Anda.

01 - Selalu Membeli Kebijakan Termahal

Premi dapat bervariasi dari satu perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi lain sehingga masuk akal untuk berbelanja ketika membeli asuransi. Namun, beberapa pemilik bisnis secara otomatis memilih kebijakan termurah. Ini sebuah kesalahan. Pembeli harus memahami apa yang dilakukan kebijakan dan tidak mencakup sebelum mereka memutuskan untuk membelinya.

Ketika membeli asuransi bisnis, tanyakan agen atau broker Anda untuk mendapatkan penawaran dari berbagai perusahaan asuransi . Kemudian tinjau proposal secara detail. Pastikan Anda mempertimbangkan jenis dan jumlah cakupan yang telah dicatat oleh masing-masing perusahaan asuransi dalam kutipannya. Kebijakan termurah bukanlah suatu tawar-menawar jika itu memberikan sedikit liputan. Jika Anda membutuhkan bantuan untuk membandingkan pertanggungan, minta agen atau perantara Anda untuk meminta bantuan. Tujuan Anda adalah mendapatkan cakupan yang sesuai dengan harga yang wajar.

02 - Membeli Asuransi Properti Terlalu Kecil

Banyak pemilik usaha kecil mengasuransikan bangunan dan properti pribadi mereka di bawah kebijakan properti komersial . Sayangnya, mereka tidak selalu membeli batas yang memadai.

Seperti beberapa pemegang polis, Anda dapat berasumsi bahwa kebijakan yang mencakup cakupan biaya penggantian akan secara otomatis menutup biaya untuk memperbaiki atau mengganti properti Anda yang rusak. Anda mungkin tidak menyadari bahwa kebijakan Anda tidak akan membayar lebih dari batas asuransi. Jika biaya untuk memperbaiki atau mengganti properti yang rusak melebihi batas, polis Anda tidak akan menutupi kerugian secara penuh. Perusahaan Anda harus menyerap kerugian yang tersisa.

Anda juga harus menyadari bahwa sebagian besar kebijakan properti mencakup klausul coinsurance atau ketentuan nilai yang disepakati . Keduanya menjatuhkan hukuman karena tidak menyalahi properti Anda. Jika kerugian terjadi dan Anda gagal mempertahankan jumlah minimum asuransi, perusahaan asuransi Anda tidak akan membayar jumlah kerugian sepenuhnya. Sengaja mengutuk properti Anda bukanlah cara yang baik untuk menghemat uang untuk premi properti!

03 - Perjudian tentang Batas Kewajiban Rendah

Hampir setiap bisnis dapat dipukul dengan gugatan. Tuntutan hukum tidak dapat diprediksi. Pemilik bisnis tidak dapat memprediksi siapa yang akan menuntut perusahaan mereka, ketika tuntutan akan diajukan, atau jumlah kerusakan yang akan dicari penggugat. Tidak ada yang mengharapkan digugat tetapi tuntutan hukum tetap terjadi. Satu klaim besar dapat membuat perusahaan kecil gulung tikar.

Saat membeli asuransi kewajiban umum atau asuransi kewajiban otomatis , jangan berhemat di batas. Jika Anda tidak yakin berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan, tanyakan agen atau broker Anda untuk meminta nasihat.

Perhatikan bahwa calon tuan tanah, vendor, dan lainnya mungkin menolak berbisnis dengan Anda kecuali Anda membawa batas minimum asuransi. Demikian pula, entitas pemerintah dapat menolak untuk mengeluarkan perusahaan Anda izin untuk mendirikan suatu tanda, mengadakan acara, atau melakukan kegiatan lain pada properti publik kecuali Anda telah membeli batas yang ditentukan. Saat ini, banyak perusahaan dan entitas pemerintah membutuhkan batasan $ 1 juta atau lebih.

04 - Secara Otomatis Memilih Deductible Rendah

Deductibles adalah bentuk asuransi diri . Mereka memungkinkan pemegang polis untuk menghemat uang pada premi asuransi dengan membayar kerugian kecil dari saku. Mereka juga memungkinkan perusahaan asuransi untuk menghindari biaya penyesuaian klaim kecil.

Ketika membeli properti komersial atau asuransi kerusakan fisik otomatis , jangan secara otomatis memilih dikurangkan rendah. Anda mungkin membeli asuransi lebih dari yang Anda butuhkan. Sebaliknya, pertimbangkan berapa banyak premi yang akan Anda hemat dengan menaikkan deductible dari, katakanlah $ 100 hingga $ 250, atau dari $ 250 hingga $ 500. Sebagai aturan umum, Anda harus memilih deductible terbesar yang dapat diserap oleh perusahaan Anda. Pengurangan yang lebih tinggi akan memberikan insentif untuk melindungi properti Anda dari kerusakan.

05 - Kegagalan untuk Menyesuaikan Cakupan Anda sebagai Perubahan Bisnis Anda

Sebagian besar bisnis berubah seiring waktu. Perusahaan kecil tumbuh, memperoleh properti baru dan mempekerjakan lebih banyak karyawan. Beberapa memperluas penawaran produk mereka sementara yang lain pindah ke wilayah geografis baru. Ketika bisnis berubah, kebutuhan asuransi mereka juga berubah. Dengan demikian, pemilik bisnis perlu menjaga agen asuransi mereka tetap up-to-date pada perubahan yang telah terjadi. Sayangnya, beberapa pemilik bisnis tidak melakukan ini. Hasilnya bisa menjadi asuransi yang tidak memadai.

Waktu terbaik untuk mengevaluasi kembali kebutuhan asuransi Anda adalah beberapa bulan sebelum kebijakan Anda diperbarui. Temui agen atau broker Anda secara langsung sehingga Anda dapat menjelaskan segala perubahan yang telah terjadi di perusahaan Anda. Agen Anda harus meninjau cakupan dan batasan Anda untuk menentukan apakah ada perubahan yang diperlukan.

06 - Gagal Membaca Kebijakan Anda

Aman untuk mengatakan bahwa beberapa pemilik bisnis senang membaca polis asuransi. Namun, penghindaran bukanlah taktik yang baik untuk mengelola risiko. Anda harus membaca kebijakan Anda untuk memahami apa yang mereka lakukan dan jangan tutup. Jangan menunggu sampai terjadi kehilangan untuk melihat kebijakan Anda. Anda tidak dapat membeli cakupan untuk kerugian yang dikecualikan yang telah terjadi.

Sementara banyak polis asuransi ditulis dalam bahasa yang disederhanakan, mereka masih mengandung beberapa "legalese". Jika Anda kesulitan memahami kata-kata, mintalah agen asuransi Anda atau pengacara untuk menjelaskannya kepada Anda dalam istilah orang awam.

07 - Gagal Mengasur Potensi Kerugian Pendapatan

Seperti banyak pemilik bisnis, Anda mungkin telah mengasuransikan aset fisik perusahaan Anda terhadap kerugian atau kerusakan di bawah kebijakan properti komersial. Namun, Anda mungkin gagal mempertimbangkan konsekuensi umum kehilangan fisik, yaitu hilangnya pendapatan.

Jika tempat usaha Anda rusak akibat kebakaran atau bahaya lainnya, perusahaan Anda mungkin harus menutup sampai kerusakan diperbaiki. Bisnis Anda tidak dapat menghasilkan pendapatan jika tidak beroperasi sehingga shutdown bisa menjadi bencana. Anda dapat membantu memastikan perusahaan Anda bertahan dari gangguan dengan membeli cakupan pendapatan bisnis . Cakupan ini mengganti Anda atas penghasilan yang akan Anda peroleh jika kerugian tidak terjadi. Ini juga mencakup biaya yang harus Anda terus bayar (seperti sewa atau listrik) apakah bisnis Anda beroperasi atau tidak.

Asuransi pendapatan bisnis sering diberikan bersama dengan tambahan biaya tambahan . Yang terakhir mencakup biaya yang Anda keluarkan untuk menghindari atau meminimalkan penutupan bisnis Anda setelah kerugian fisik properti.

08 - Menempel Dengan Perusahaan Asuransi yang Sama Terlalu Lama

Asuransi adalah bisnis orang jadi penting untuk memiliki hubungan yang baik dengan perusahaan asuransi Anda. Namun, ini tidak berarti bahwa Anda harus tetap dengan perusahaan asuransi yang sama selamanya.

Seperti semua bisnis, perusahaan asuransi berubah seiring waktu dan perubahan tidak selalu menjadi lebih baik. Premi dapat naik sementara kualitas layanan menurun. Produk mungkin tidak diperbarui. Peringkat keuangan perusahaan asuransi bisa jatuh. Nafsu makan perusahaan asuransi Anda untuk bisnis seperti bisnis Anda mungkin berkurang. Jika Anda mengamati perubahan seperti ini, mungkin saatnya untuk berkeliling. Mintalah agen atau broker Anda untuk kutipan dari perusahaan asuransi lainnya. Anda juga dapat mencoba berbelanja asuransi online .

09 - Memilih Agen atau Pialang yang Salah

Agen atau broker Anda mendapat komisi dari premi yang Anda bayarkan untuk polis asuransi. Karena Anda membayar untuk layanan individu ini, ia harus memenuhi kebutuhan Anda.

Beberapa pemilik bisnis memerlukan interaksi yang sering dengan agen mereka. Yang lain menginginkan pendekatan yang lebih lepas tangan. Beberapa ingin kontak tatap muka sementara yang lain suka berkomunikasi melalui telepon atau email. Terlepas dari preferensi Anda, agen Anda harus sesuai dengan gaya Anda. Jangan bertahan dengan agen yang tidak cocok karena inersia atau karena Anda tidak ingin menyakiti perasaannya dengan mengakhiri hubungan. Jika Anda tidak mendapatkan apa yang Anda inginkan, cari agen lain .

10 - Gagal Mendaftar Entitas atau Lokasi Secara Akurat

Sebagian besar kebijakan pertanggungjawaban mencakup, sebagaimana disebutkan tertanggung , orang-orang atau badan usaha yang ditunjukkan dalam deklarasi. Orang atau badan yang tidak terdaftar dalam polis tidak memenuhi syarat sebagai tertanggung bernama. Aturan ini berlaku untuk

kewajiban umum, auto komersial , dan kebijakan payung . Mengabaikan daftar entitas bisnis pada suatu kebijakan dapat membawa hasil yang buruk.

Misalnya, anggap ABC Inc. memproduksi permen. Untuk alasan pajak, ABC menciptakan anak perusahaan yang disebut XYZ Inc. ABC kemudian mentransfer kepemilikan bangunan pabriknya ke XYZ. Pemilik ABC membeli polis pertanggungan yang mencantumkan ABC sebagai pihak yang diasuransikan. Mereka lupa menyertakan XYZ. Kecelakaan terjadi di pabrik, dan XYZ Inc. digugat. Karena XYZ tidak terdaftar dalam kebijakan ABC, perusahaan asuransi ABC menolak untuk menutupi klaim tersebut.

Masalah serupa dapat terjadi jika lokasi bisnis dihilangkan dari kebijakan properti komersial. Sebagian besar kebijakan properti mencakup kerugian fisik atau kerusakan pada properti yang dilindungi di tempat yang dijelaskan dalam deklarasi . Jika properti yang rusak terletak di tempat yang tidak ditunjukkan pada kebijakan, kerusakan mungkin tidak tercakup.