Insiden kontaminasi makanan biasa terjadi. Menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit (CDC), sekitar 48 juta orang Amerika menjadi sakit setiap tahun karena penyakit bawaan makanan.
Dari orang-orang yang sakit, 128.000 dirawat di rumah sakit, dan 3.000 orang meninggal. Penyakit bawaan makanan dapat disebabkan oleh bakteri, virus, parasit, atau bahan kimia yang ditemukan dalam makanan.
Legislasi Federal Baru
Sebagian besar pasokan makanan nasional diawasi oleh Food and Drug Administration (FDA), sebuah agen federal. FDA mengatur semua makanan domestik dan impor selain daging, unggas, dan telur (makanan ini diawasi oleh Departemen Pertanian AS). Otoritas FDA diperluas pada tahun 2011 oleh berlalunya UU Modernisasi Keamanan Makanan. Undang-undang itu memungkinkan FDA menjadi proaktif. Agen ini sekarang dapat fokus pada pencegahan penyakit bawaan makanan daripada hanya menanggapi hal itu. Berikut adalah beberapa fitur utama hukum:
- Ini mengharuskan FDA untuk mengamanatkan kontrol menyeluruh di seluruh pasokan makanan untuk mencegah penyakit bawaan makanan.
- Ini memberi FDA otoritas baru untuk memeriksa produsen dan pengolah makanan.
- Ini memberi FDA wewenang untuk memaksa perusahaan untuk menarik kembali produknya. Sebelumnya, agensi hanya bisa merekomendasikan penarikan kembali.
- Ini memungkinkan FDA untuk berkolaborasi dengan lembaga pemerintah lainnya untuk membantu meningkatkan keamanan pangan.
Seperti disebutkan di atas, FDA sekarang memiliki kemampuan untuk memaksa penarikan kembali produk. Banyak produk makanan yang ditarik karena mereka (atau mungkin) tercemar bakteri berbahaya atau karena mengandung alergen potensial (seperti susu atau kacang tanah) yang tidak disebutkan pada label.
Anda dapat menemukan daftar semua pengingat terkait makanan yang telah terjadi dalam 60 hari terakhir di situs web FDA.
Bagaimana Insiden Kontaminasi Mempengaruhi Bisnis Anda
Insiden yang melibatkan kontaminasi makanan dapat sangat memengaruhi bisnis Anda. Ini dapat menyebabkan kerugian properti, dan kewajiban yang mungkin tidak tercakup oleh polis asuransi Anda. Itu juga dapat sangat merusak reputasi perusahaan Anda.
Pertama, produk makanan dapat terkontaminasi ketika sedang diproduksi atau disimpan di lokasi bisnis perusahaan Anda. Produk yang terkontaminasi tidak dapat digunakan sehingga harus dibuang atau dihancurkan. Bisnis Anda akan mengalami kerugian finansial yang terdiri dari nilai produk yang terkontaminasi ditambah biaya pembuangan atau penghancuran mereka.
Kedua, bisnis yang menjual produk makanan yang terkontaminasi dapat dipaksa oleh keadaan atau FDA untuk menarik produk dari pasar. Mengingat produk yang telah Anda jual memakan waktu dan mahal. Dalam beberapa kasus, bisnis Anda mungkin terpaksa menutup semua atau sebagian dari operasinya. Seperti penarikan kembali, shutdown mungkin bersifat sukarela atau diminta oleh lembaga pemerintah. Dalam kedua kasus, bisnis Anda kemungkinan akan kehilangan pendapatan selama shutdown dan untuk beberapa waktu sesudahnya.
Risiko ketiga yang terkait dengan produk yang terkontaminasi adalah klaim pihak ketiga. Individu yang telah terluka atau jatuh sakit karena produk yang tercemar dapat menuntut perusahaan Anda atas kerusakan. Bisnis Anda juga dapat dituntut oleh perusahaan lain yang membeli produk yang terkontaminasi dan kehilangan uang sebagai hasilnya. Misalnya, produsen kue dipaksa untuk mengingat cookie setelah mengetahui bahwa kacang yang dibeli dari prosesor tercemar. Pembuat kue menggugat prosesor untuk biaya yang terkait dengan penarikan kembali.
Akhirnya, insiden kontaminasi makanan dapat merusak merek perusahaan Anda dan reputasinya. Pelanggan dapat menghindari bisnis Anda selama berminggu-minggu atau berbulan-bulan setelah kejadian, bahkan jika mereka tidak pernah membeli produk yang tercemar atau jatuh sakit. Memikat mereka kembali tidak akan mudah. Anda harus meyakinkan pelanggan bahwa Anda telah memperbaiki masalah dan itu tidak akan terjadi lagi.
Cakupan Properti Komersial
Untuk kehilangan makanan yang terkontaminasi yang harus dilindungi oleh kebijakan properti komersial , makanan harus memenuhi syarat sebagai harta benda yang diasuransikan dan kerusakan harus diakibatkan oleh penyebab kerugian yang tertutup. Sebagian besar kebijakan properti komersial menutupi kerugian atau kerusakan dengan penyebab apa pun yang tidak dikecualikan secara khusus. Jika bahaya yang menyebabkan kontaminasi makanan tidak dikecualikan, kerugian bisa tertutup.
Perhatikan bahwa hampir semua kebijakan properti mengecualikan kerusakan yang disebabkan oleh polusi atau jamur (jamur) . Pengecualian jamur berlaku untuk bakteri serta jamur. Beberapa kebijakan mengecualikan kerusakan yang disebabkan oleh kontaminasi. Namun, pengecualian jamur, polusi, dan kontaminasi biasanya mengandung pengecualian. Kerusakan yang disebabkan oleh polusi, jamur atau kontaminasi dapat ditutupi jika kerusakan adalah akibat langsung dari bahaya (seperti kebakaran) yang tercantum dalam pengecualian.
Jika bisnis Anda terpaksa ditutup karena peristiwa kontaminasi makanan dan Anda kehilangan penghasilan sebagai hasilnya, apakah asuransi pendapatan bisnis Anda akan menutup kerugian? Jawabannya mungkin. Cakupan hanya akan berlaku jika hasil pematian dari kerusakan fisik oleh bahaya yang tercakup ke properti di tempat Anda. Penghasilan Anda kehilangan karena shutdown yang disebabkan oleh kontaminasi makanan dengan bakteri atau jamur tidak mungkin tertutup.
Pengesahan Kontaminasi Makanan
Jika bisnis Anda terpaksa ditutup karena penemuan (atau kecurigaan) kontaminasi makanan, perusahaan Anda kemungkinan akan kehilangan pendapatan dan mengeluarkan biaya tambahan . Kerugian ini dapat ditutupi di bawah persetujuan ISO Food Contamination yang ditambahkan ke kebijakan properti Anda. Cakupan hanya berlaku jika shutdown diperintahkan oleh Dewan Kesehatan atau lembaga pemerintah lainnya . Pengesahan mencakup hal-hal berikut:
- Pengeluaran untuk membersihkan peralatan seperti yang dipersyaratkan oleh otoritas pemerintah
- Biaya untuk mengganti makanan sebenarnya atau diduga terkontaminasi
- Biaya tes medis dan vaksinasi untuk karyawan (kecuali biaya ini ditanggung oleh asuransi kompensasi pekerja)
- Hilangnya penghasilan bisnis dimulai 24 jam setelah Anda menerima pemberitahuan penutupan
- Tambahan biaya iklan yang dikeluarkan untuk mengembalikan reputasi perusahaan Anda
Pengeluaran yang tercantum di atas tunduk pada batas agregat tahunan. Tidak ada pertanggungan yang berlaku untuk denda atau denda yang dikenakan pemerintah.
Cakupan Kewajiban Umum
Klaim yang diajukan oleh pelanggan untuk penyakit yang dikontrak dari produk yang terkontaminasi harus ditanggung oleh asuransi kewajiban umum perusahaan Anda. Kebijakan kewajiban umum mencakup pertanggungan untuk klaim kewajiban produk . Cakupan ini berlaku untuk klaim cedera tubuh atau kerusakan properti yang terjadi jauh dari tempat Anda dan terjadi ketika produk tidak lagi dalam kepemilikan fisik Anda.
Jika bisnis Anda menjual produk yang dikonsumsi di tempat perusahaan Anda, firma asuransi Anda mungkin akan menambahkan dukungan yang disebut Produk / Operasi Lengkap yang didefinisikan ulang untuk kebijakan liabilitas Anda. Pengesahan ini menghilangkan persyaratan bahwa cedera tubuh atau kerusakan properti harus terjadi jauh dari tempat Anda hingga kualitas sebagai kerugian operasi produk yang selesai. Hasilnya adalah bahwa penyakit yang diderita pelanggan dari makan makanan di tempat Anda akan ditutupi sebagai kerugian operasi produk yang selesai, bukan kerugian operasi-operasi.
Kebijakan pertanggungjawaban umum mengandung pengecualian tertentu yang mungkin relevan dengan insiden kontaminasi makanan. Hampir semua kebijakan mengecualikan klaim yang timbul dari polusi. Mereka juga mengecualikan kerusakan atau biaya yang terkait dengan penarikan kembali produk. Beberapa kebijakan mengecualikan klaim terkait cetakan.
Pengingat Recall Produk
Seperti disebutkan di atas, kebijakan kewajiban umum tidak mencakup biaya penarikan produk dari pasar. Namun demikian, beberapa biaya ini dapat ditanggung di bawah pengesahan ISO yang berjudul Cakupan Penghentian Biaya Produk Terbatas . Pengesahan mencakup pengeluaran tertentu yang Anda dapatkan ketika produk Anda harus ditarik karena mengandung cacat nyata atau dicurigai, atau karena telah dirusak. Agar cakupan diterapkan, cacat atau gangguan produk harus menyebabkan (atau diperkirakan menyebabkan) cedera tubuh atau cedera fisik terhadap properti yang nyata.
Penarikan Produk Terbatas Penarikan tidak mencakup kerusakan terhadap Anda oleh orang lain yang telah mengeluarkan biaya untuk menarik produk Anda yang terkontaminasi dari pasar. Misalnya, perusahaan Anda memasok tepung terigu ke toko roti lokal. Anda menemukan bahwa seorang karyawan Anda yang tidak puas merusak sejumlah tepung, mengontaminasi dengan pupuk bubuk. Anda memberi tahu toko roti, yang terpaksa menarik 300 roti yang dijualnya yang mengandung tepung yang tercemar. Jika toko roti menggugat Anda untuk menutup biaya yang dikeluarkan untuk mengingat roti, kerusakan tidak akan ditanggung oleh pengesahan.
Beberapa perusahaan asuransi telah mengembangkan pengakuan biaya penarikan produk mereka sendiri. Dukungan ini mungkin lebih luas daripada versi ISO standar.
Asuransi Produk Terkontaminasi
Dukungan yang dijelaskan di atas hanya mencakup beberapa risiko yang terkait dengan makanan yang terkontaminasi. Cakupan yang lebih luas tersedia di bawah kebijakan produk yang terkontaminasi. Asuransi produk yang terkontaminasi dirancang untuk produsen atau distributor produk yang dapat membuat konsumen jatuh sakit jika terkontaminasi. Contohnya adalah makanan (termasuk makanan hewan peliharaan), obat-obatan, kosmetik, dan suplemen herbal.
Kebijakan produk yang terkontaminasi tidak standar sehingga cakupan bervariasi dari satu perusahaan ke yang lain. Kebijakan biasanya mencakup pengeluaran penarikan pihak pertama dan kerusakan yang timbul dari klaim pihak ketiga. Cakupan sering dipicu oleh kontaminasi yang tidak disengaja (termasuk salah label) atau gangguan berbahaya dari produk tertanggung. Gangguan berbahaya biasanya merupakan istilah yang ditentukan. Ini secara umum berarti perubahan yang disengaja atau kontaminasi dari suatu produk yang menyebabkan produk menjadi berbahaya atau tidak layak untuk penggunaan yang dimaksudkan. Merusak dapat ditutupi apakah pelaku benar-benar mengotori produk atau hanya mengancam untuk melakukannya.
Berikut adalah beberapa pertanggungan kebijakan produk yang terkontaminasi kemungkinan akan mencakup:
- Kerusakan yang diakibatkan oleh klaim pihak ketiga
- Cakupan perlindungan untuk klaim pihak ketiga
- Biaya penarikan kembali produk
- Biaya menghancurkan atau membuang produk yang terkontaminasi
- Hilangnya nilai produk yang terkontaminasi
- Hilangnya pendapatan dan biaya tambahan
- Biaya pemerasan produk
- Biaya menyewa konsultan manajemen krisis
- Biaya untuk merehabilitasi merek perusahaan Anda untuk memulihkan kepercayaan pelanggan