Empat negara bagian di AS melarang penjualan asuransi kompensasi pekerja oleh perusahaan asuransi swasta . Negara-negara ini disebut negara monopoli . Di masing-masing negara bagian ini, pengusaha harus membeli asuransi kompensasi pekerja dari dana asuransi yang dioperasikan oleh negara. Empat negara monopoli adalah Ohio, Wyoming, Washington, dan Dakota Utara.
Nevada dan West Virginia adalah negara monopoli di masa lalu. Keduanya beralih ke sistem pasar yang kompetitif setelah dana negara mereka mengalami masalah keuangan. Nevada membuka pasar kompensasi pekerja kepada perusahaan asuransi swasta pada tahun 1999. West Virginia mengikuti tahun 2008.
Monopolistik Versus Dana Kompetitif
Banyak negara mengoperasikan dana asuransi kompensasi pekerja. Sebagian besar dana negara adalah perusahaan kompetitif yang bersaing untuk bisnis dengan perusahaan asuransi swasta. Beberapa melayani beberapa tujuan. Sebagai contoh, dana negara New York adalah dana kompetitif yang juga mengelola rencana risiko yang ditetapkan negara.
Tidak seperti dana kompetitif, dana negara monopoli adalah satu-satunya sumber asuransi kompensasi pekerja di negara-negara tersebut. Asuransi swasta tidak diizinkan, jadi dana ini tidak memiliki pesaing.
Klasifikasi dan Rating
Masing-masing dari empat negara monopoli telah mengembangkan sistem klasifikasi dan peringkatnya sendiri. Ohio, Washington, dan Dakota Utara menggunakan sistem berdasarkan kode empat digit. Ini berbeda dari kode NCCI . Wyoming mengklasifikasikan pekerja menggunakan Sistem Klasifikasi Industri Amerika Utara. NAICS didasarkan pada kode enam digit.
Kebijakan Terpisah Diperlukan
Banyak bisnis mempekerjakan pekerja di banyak negara bagian. Jika sebuah bisnis mempekerjakan pekerja di negara monopoli, para pekerja itu tidak dapat diasuransikan di bawah kebijakan kompensasi pekerja multi-negara. Sebaliknya, mereka harus dilindungi oleh kebijakan terpisah yang diperoleh dari biro asuransi negara.
Kebijakan kompensasi pekerja yang diperoleh dalam negara monopoli tidak termasuk cakupan kewajiban pengusaha . Di negara-negara ini, tanggung jawab pengusaha biasanya tercakup melalui dukungan yang melekat pada kebijakan kewajiban umum . Ketika dimasukkan oleh suatu endorsement, asuransi kewajiban majikan sering disebut cakupan stop-gap .
01 - Cakupan di Ohio
BWC mengoperasikan program penilaian pengalaman , dan menghitung pengubah pengalaman untuk perusahaan yang memenuhi syarat. Pengusaha tunduk pada penilaian pengalaman dari kerugian yang mereka harapkan sama atau melebihi $ 2.000, berdasarkan gaji dan tarif yang berlaku. BWC menawarkan program penilaian pengalaman kelompok, yang memungkinkan pengusaha dalam bisnis serupa untuk menghemat uang pada kompensasi kompensasi pekerja. Suatu kelompok harus disponsori oleh asosiasi perdagangan atau kelompok pengusaha lainnya. Organisasi sponsor yang ingin mensponsori suatu kelompok harus mengajukan permohonan kepada BTW untuk sertifikasi.
Asuransi diri kompensasi pekerja diizinkan di Ohio. Untuk memenuhi syarat sebagai penanggung-diri, perusahaan harus mempekerjakan setidaknya 500 pekerja Ohio dan memenuhi persyaratan lain.
02 - Cakupan di Wyoming
Setelah majikan mendaftar, DWS akan menetapkan klasifikasi. Tingkat kompensasi pekerja basis tersedia di situs web Departemen. DWS menghitung pengubah pengalaman untuk majikan yang tunduk pada penilaian pengalaman.
Wyoming tidak mengijinkan asuransi diri dari kewajiban kompensasi pekerja. Namun, DWS memang menawarkan program yang dapat dikurangkan untuk pengusaha yang memenuhi persyaratannya.
Pengusaha Wyoming dapat mengajukan permohonan kepada DWS untuk bantuan keuangan untuk melaksanakan pelatihan kesehatan atau keselamatan, atau untuk berinvestasi dalam peralatan keselamatan baru. Setelah permintaan disetujui, majikan dapat menerima hingga $ 10.000 dari Wyoming Safety Improvement Fund.
03 - Cakupan di Washington
Sebelum pengusaha Washington dapat membeli asuransi kompensasi pekerja, ia harus mendapatkan izin usaha dari Departemen Pendapatan (DOR). Setelah lisensi dikeluarkan, DOR memberi tahu L & I bahwa diperlukan akun kompensasi pekerja. L & I membuat akun, dan menentukan klasifikasi dan harga yang sesuai. Ini kemudian memberi tahu majikan tentang premi yang jatuh tempo. Jika pemberi kerja dikenakan rating pengalaman, L & I menghitung pengubah pengalaman yang berlaku.
Washington mengizinkan pengusaha yang memiliki setidaknya $ 25 juta aset untuk mengasuransikan diri kewajiban kompensasi pekerja mereka. Untuk memenuhi syarat sebagai penanggung-diri, perusahaan harus memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh L & I.
04 - Cakupan di North Dakota
WSI menetapkan tingkat kompensasi pekerja. Ini juga mengoperasikan program penilaian pengalaman untuk pengusaha yang memenuhi ambang premium yang ditentukan. Pengusaha yang tidak memenuhi ambang tunduk pada program debet / kredit akun kecil.
WSI menawarkan program kembali-ke-kerja untuk membantu pekerja yang cedera kembali bekerja secepat mungkin. Program ini termasuk manajemen kasus medis, manajemen kasus kejuruan, dan bantuan kepada pekerja yang terluka yang mencari pengejaran.
Dakota Utara tidak mengizinkan pemberi kerja untuk mengasuransikan sendiri kewajiban kompensasi pekerja mereka. Namun, WSI memang menawarkan program deduksi besar bagi para pengusaha yang memenuhi kualifikasi.