Rencana Kompensasi yang Ditugaskan Kompensasi Karyawan

Asuransi kompensasi pekerja adalah wajib di sebagian besar negara bagian. Namun, beberapa pengusaha tidak dapat membeli cakupan ini dari perusahaan asuransi standar. Mereka mengirimkan satu aplikasi setelah yang lain, tetapi tidak ada perusahaan asuransi akan mengeluarkan kebijakan. Apa yang bisa mereka lakukan? Untungnya, sebagian besar perusahaan memiliki pilihan lain. Mereka dapat membeli suatu kebijakan dari rencana risiko yang ditetapkan negara mereka.

Mengapa Cakupan Mungkin Sulit Didapat

Ketika majikan mengalami kesulitan mendapatkan kebijakan kompensasi pekerja, biasanya memiliki satu atau lebih karakteristik berikut.

• Sejarah Kerugian Miskin Perusahaan telah mengalami banyak klaim kecil atau beberapa klaim besar. Bagi penjamin emisi , sejarah kehilangan yang buruk adalah tanda bahwa majikan tidak memiliki program keselamatan yang memadai.
• Perusahaan Asuransi Baru mengandalkan sejarah kerugian untuk memprediksi pengalaman kerugian di masa depan. Untuk mengasuransikan perusahaan baru, yang tidak memiliki riwayat kerugian, perusahaan asuransi harus mengambil risiko bahwa kehilangan pengalaman akan menjadi baik. Beberapa perusahaan asuransi tidak mau mengambil kesempatan itu.
• Bisnis yang Sangat Kecil Perusahaan yang sangat kecil mungkin hanya mempekerjakan beberapa pekerja. Tenaga kerja kecil kemungkinan akan menghasilkan premi kompensasi pekerja kecil. Perusahaan asuransi dapat menganggap premi terlalu kecil dalam kaitannya dengan risiko klaim.
• Penjajakan Berbahaya Beberapa operasi bisnis pada dasarnya berbahaya bagi karyawan. Contohnya adalah atap, pemangkasan pohon, lukisan jembatan dan ereksi baja. Ketika karyawan yang melakukan aktivitas semacam itu terluka, cederanya cenderung parah. Cedera berat menyebabkan klaim kompensasi pekerja besar. Dengan demikian, banyak perusahaan asuransi tidak akan memberikan cakupan kompensasi pekerja kepada majikan dalam pekerjaan berisiko .

Menetapkan Rencana Risiko

Karena beberapa pengusaha tidak dapat memperoleh cakupan kompensasi pekerja di pasar sukarela, masing-masing negara telah menetapkan rencana risiko yang ditetapkan. Rencana risiko yang ditetapkan adalah pasar pilihan terakhir. Ini adalah sumber liputan bagi pengusaha yang tidak memiliki alternatif. Rencana risiko yang ditetapkan juga disebut pasar residual .

Rencana risiko yang ditetapkan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Di beberapa negara, rencana risiko yang ditetapkan dikelola oleh NCCI. Di negara-negara lain rencana tersebut dapat dikelola oleh perusahaan asuransi yang ditunjuk, dana asuransi negara, atau biro peringkat negara bagian.

Sebagian besar negara bagian mewajibkan perusahaan asuransi yang menawarkan cakupan kompensasi pekerja di pasar sukarela untuk berpartisipasi dalam pasar residual juga. Penanggung mungkin diminta untuk bergabung dengan kolam reasuransi negara atau untuk memastikan persentase tertentu dari pemegang polis risiko yang ditugaskan. Penanggung dalam pool reasuransi berbagi premi dan kerugian yang dihasilkan oleh pemegang polis dalam rencana risiko yang ditetapkan.

Cara Mendapatkan Cakupan

Beri tahu agen asuransi Anda jika Anda tidak dapat memperoleh cakupan kompensasi pekerja. Dia dapat mengajukan permohonan atas nama Anda ke rencana risiko yang ditetapkan negara Anda. Jika Anda tidak memiliki agen, Anda dapat memperoleh informasi tentang rencana risiko yang ditugaskan negara Anda dengan menghubungi departemen asuransi negara Anda atau biro rating kompensasi pekerja.

Perhatikan bahwa rencana risiko yang ditetapkan tidak akan menerima aplikasi Anda jika Anda berutang premi yang luar biasa kepada perusahaan asuransi kompensasi pekerja. Juga, Anda harus melamar cakupan dan ditolak oleh satu atau lebih perusahaan asuransi (jumlahnya bervariasi berdasarkan negara bagian).

Kekurangan

Untuk pemegang polis, rencana risiko yang ditetapkan negara memiliki beberapa kerugian.

• Biaya Pengusaha yang diasuransikan dengan menetapkan rencana risiko membayar tarif lebih tinggi daripada mereka yang diasuransikan di pasar sukarela. Pemegang polis yang pengubah pengalamannya lebih besar dari 1.0 juga dapat dikenakan biaya tambahan. Selain itu, sebagian besar rencana risiko yang ditetapkan tidak memberikan diskon premium (sejenis diskon yang diberikan pada premi yang lebih besar).
• Tidak Ada Pilihan Penanggung Polis Pemegang polis dalam suatu rencana risiko yang ditugaskan tidak dapat memilih firma asuransi mereka. Sebaliknya, mereka ditugaskan ke perusahaan asuransi yang menerbitkan dan memberi layanan kebijakan mereka.
• Tidak Ada Rencana Pembayaran Menetapkan rencana risiko untuk biasanya tidak menawarkan rencana pembayaran. Pemegang polis diharuskan membayar premi di muka.
• Kurang cakupan Sebuah rencana risiko yang ditetapkan dapat menggunakan formulir kebijakan yang tidak seluas bentuk standar yang digunakan di pasar sukarela. Ini terutama terjadi ketika kebijakan dikeluarkan oleh dana asuransi negara. Kebijakan semacam itu biasanya membatasi cakupan terhadap cedera yang dialami di negara bagian itu. Mereka mungkin tidak memberikan jaminan untuk cedera yang terjadi di tempat lain.