Mencari pendanaan untuk bisnis kecil baru Anda
Kenyataannya adalah bahwa bagi sebagian besar wirausahawan, Anda harus membuktikan konsep Anda terlebih dahulu sebelum ada orang yang mau menyediakan uang sebanyak itu. Tetapi sebagian besar bisnis memerlukan semacam modal awal untuk hal-hal seperti inventaris, pemasaran, fasilitas fisik, biaya penggabungan, dll.
Menurut Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA), "Meskipun manajemen yang buruk sering disebut sebagai alasan bisnis gagal, pembiayaan yang tidak mencukupi atau tidak tepat waktu adalah yang kedua." Kadang-kadang datang ke arus kas sederhana - banyak perusahaan telah menutup pintu mereka karena mereka tidak bisa membuatnya beberapa bulan lagi sampai uang masuk.
Ketika menjelajahi opsi pendanaan Anda, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:
- Apakah kebutuhan Anda jangka pendek atau jangka panjang? Seberapa cepat Anda dapat membayar kembali pinjaman atau memberikan pengembalian atas investasi mereka?
- Apakah uang untuk biaya operasional atau untuk belanja modal yang akan menjadi aset, seperti peralatan atau real estat?
- Apakah Anda membutuhkan semua uang sekarang atau dalam bentuk yang lebih kecil selama beberapa bulan?
- Apakah Anda bersedia menanggung semua risiko jika perusahaan Anda tidak berhasil, atau apakah Anda ingin seseorang berbagi risiko?
Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda memprioritaskan banyak opsi pendanaan yang tersedia.
Pada dasarnya, ada dua jenis pembiayaan bisnis :
- Pembiayaan utang - Anda meminjam uang dan setuju untuk membayar kembali dalam jangka waktu tertentu dengan suku bunga tertentu. Anda berhutang uang apakah usaha Anda berhasil atau tidak. Pinjaman bank adalah apa yang kebanyakan orang biasanya anggap sebagai pembiayaan utang , tetapi kami akan mengeksplorasi banyak opsi lain di bawah ini.
- Pembiayaan ekuitas - Anda menjual kepemilikan sebagian perusahaan Anda dengan imbalan uang tunai. Para investor menganggap semua (atau sebagian besar) risiko - jika perusahaan gagal, mereka kehilangan uang mereka. Tetapi jika berhasil, mereka biasanya menghasilkan laba yang jauh lebih besar dari investasi mereka daripada suku bunga. Dengan kata lain, pembiayaan ekuitas jauh lebih mahal jika perusahaan Anda berhasil, tetapi jauh lebih murah jika tidak.
Karena investor mengambil risiko yang jauh lebih tinggi daripada pemberi pinjaman, mereka biasanya jauh lebih terlibat di perusahaan Anda. Ini bisa menjadi berkat yang beragam. Mereka kemungkinan akan menawarkan saran dan koneksi untuk membantu mengembangkan bisnis Anda. Tetapi jika rencana mereka adalah keluar dari perusahaan Anda dalam 2-3 tahun dengan pengembalian investasi yang substansial, dan motivasi Anda adalah pertumbuhan jangka panjang perusahaan yang berkelanjutan, Anda mungkin menemukan diri Anda berselisih dengan mereka ketika perusahaan tumbuh. Berhati-hatilah untuk tidak menyerah terlalu banyak kendali terhadap perusahaan Anda.
Mari kita lihat lebih dekat banyak opsi yang tersedia untuk startup.
Teman dan keluarga masih merupakan sumber terbaik Anda untuk penawaran pinjaman dan ekuitas. Mereka biasanya kurang ketat mengenai kredit Anda dan laba atas investasi yang diharapkan. Satu peringatan: susun kesepakatan dengan kekuatan hukum yang sama dengan orang lain atau mungkin menciptakan masalah di jalan ketika Anda mencari pembiayaan tambahan.
Siapkan rencana bisnis dan dokumen formal - Anda berdua akan merasa lebih baik, dan itu praktik yang baik untuk nanti.
Kartu kredit adalah alat yang hebat untuk manajemen arus kas, dengan asumsi Anda menggunakannya hanya untuk itu dan bukan untuk pembiayaan jangka panjang. Simpan satu atau dua kartu tanpa saldo dan bayarlah setiap bulan untuk memberikan 30 sampai 60 hari tanpa bunga. Dan tingkat perkenalan yang rendah pada beberapa kartu menjadikan mereka beberapa uang termurah di sekitar. Dikelola dengan baik, mereka sangat efektif; dikelola dengan buruk, mereka sangat mahal.
Pinjaman bank datang dalam berbagai bentuk dan ukuran, dari kredit mikro beberapa ratus dolar, biasanya ditawarkan oleh bank komunitas lokal, hingga pinjaman enam digit oleh bank-bank nasional besar. Ini jauh lebih mudah diperoleh ketika didukung oleh aset (ekuitas rumah atau IRA) atau penjamin pihak ketiga (misalnya, pinjaman SBA yang disponsori pemerintah atau seorang cosigner).
Jika Anda mendapatkan jalur kredit daripada pinjaman dengan jumlah tetap, Anda tidak mulai membayar bunga sampai Anda benar-benar membelanjakan uang itu.
Leasing adalah cara untuk pergi jika Anda membutuhkan barang-barang tiket besar seperti peralatan, kendaraan, atau bahkan komputer. Pemasok Anda akan membantu Anda menjelajahi ini.
Investor malaikat mengisi kesenjangan antara teman dan keluarga dan pemodal ventura , yang sekarang bahkan jarang melihat investasi di bawah $ 1 juta. Mintalah penasihat keuangan yang cerdas untuk menyusun kesepakatan.
Pinjaman pribadi merupakan alternatif yang layak ketika bank mengatakan "tidak". Pemberi pinjaman swasta mencari informasi yang sama dan akan melakukan uji tuntas yang sama seperti bank, tetapi mereka biasanya mengkhususkan diri dalam industri dan lebih bersedia mengambil pinjaman berisiko tinggi jika mereka melihat potensi.
Ada banyak saluran yang tersedia bagi Anda untuk meningkatkan modal. Semua pendekatan di atas memiliki banyak variasi. Kumpulkan rencana bisnis yang solid , berbicara dengan penasihat keuangan, dan mulailah bertanya. Seseorang akhirnya akan berkata "Ya".