Torts Disengaja Terhadap Perusahaan Media Tidak Ditutupi Oleh CGL
Seperti banyak bisnis, perusahaan Anda mungkin diasuransikan di bawah kebijakan kewajiban umum komersial (CGL).
CGL mencakup klaim yang timbul dari pelanggaran yang disengaja di bawah cakupan tanggung jawab cedera pribadi dan iklan (disebut Cakupan B). Cakupan ini berlaku untuk klaim terhadap bisnis Anda yang dihasilkan dari pelanggaran apa pun yang termasuk dalam definisi cedera pribadi dan periklanan . Mengapa bisnis membutuhkan asuransi pertanggungjawaban media jika torts yang disengaja ditutupi oleh CGL?
Cakupan B secara khusus mengecualikan pencemaran nama baik, fitnah, dan beberapa pelanggaran lain jika mereka dilakukan oleh bisnis yang terlibat dalam periklanan , penerbitan, penyiaran, atau kegiatan serupa. Bisnis yang terlibat dalam kegiatan yang terkait dengan media tidak akan memiliki cakupan untuk pelanggaran seperti itu kecuali mereka membeli asuransi kewajiban media.
Contoh Klaim yang Terlindungi
Berikut contoh klaim asuransi kewajiban media yang dirancang untuk mencakup:
- Perusahaan produksi film dituntut atas pelanggaran hak cipta oleh penerbit musik yang mengklaim bahwa perusahaan produksi menggunakan lagu dalam film tanpa memperoleh lisensi dari penerbit.
- Sebuah surat kabar online menerbitkan ulasan negatif tentang sebuah kafe lokal. Penulis berpendapat bahwa restoran gagal melewati pemeriksaan kesehatan baru-baru ini karena infestasi tikus. Pemilik kafe menggugat surat kabar dan penulis untuk pencemaran nama baik, dengan alasan bahwa tuduhan itu salah dan menyebabkan kafe kehilangan pelanggan.
- Seorang kolumnis gosip berteman dengan politisi perempuan untuk tujuan mendapatkan "kotoran" untuk blog yang akan datang. Politisi tidak menyadari panggilan kolumnis dan berbagi informasi pribadi. Kolumnis mengungkapkan informasi di blog di situs webnya, dan politisi menggugatnya untuk pelanggaran privasi.
- Fantastic Films adalah produser film independen kecil yang menggunakan logo yang terdiri dari dua huruf F yang terjalin. Seorang pesaing mulai menggunakan logo yang juga mengandung jalin-jalin Fs. Fantastic menggugat pesaing untuk pelanggaran merek dagang.
Cakupan Kewajiban Media
Pertanggungan kewajiban media adalah jenis kesalahan dan asuransi kelalaian yang dibeli oleh penerbit, penyiar, biro iklan, penulis, dan bisnis lain yang membuat atau menyediakan konten. Biasanya ditulis berdasarkan kebijakan yang dibuat oleh klaim , tetapi beberapa bentuk kejadian tersedia. Asuransi kewajiban media sering dimasukkan dalam kebijakan pertanggungjawaban cyber .
Sebagian besar kebijakan pertanggungjawaban media mencakup gugatan khusus, yang berarti mereka menutupi jenis-jenis pengaduan yang tercantum dalam kebijakan. Kebijakan sangat bervariasi, dan pelanggaran yang dicakup oleh satu kebijakan tidak dapat dicakup oleh kebijakan lain. Beberapa kebijakan mencakup banyak gugatan sementara yang lain mencakup beberapa.
Berikut adalah beberapa gugatan yang sering dicakup dalam kebijakan pertanggungjawaban media:
- Pencemaran nama baik, fitnah, pencemaran nama baik , penyesatan produk, dan pencemaran nama baik
- Invasi privasi: istilah kolektif yang mencakup empat gugatan terpisah: intrusi terhadap pengasingan, penyalahgunaan nama atau keserupaan, pengungkapan publik fakta pribadi, dan cahaya palsu
- Disengaja menyebabkan penderitaan tekanan emosional, kemarahan atau perilaku keterlaluan
- Pelanggaran atau pengenceran merek dagang, slogan, nama dagang, pakaian dagang, merek layanan, atau nama layanan
- Pelanggaran hak cipta, plagiarisme, atau penyalahgunaan ide
- Penangkapan, penahanan atau pemenjaraan palsu , penyalahgunaan proses, atau penuntutan yang jahat
- Masuk atau penggusuran yang salah, pelanggaran, atau invasi atas hak hunian pribadi
Pertahanan dan Penyelesaian Klaim
Hampir semua kebijakan pertanggungjawaban media mencakup cakupan pertahanan. Ini berarti mereka menanggung biaya penyelidikan, pembelaan , dan penyelesaian klaim yang diajukan terhadap pihak yang diasuransikan.
Beberapa kebijakan mencakup biaya pertahanan di luar batas sementara yang lain memasukkan biaya-biaya tersebut dalam batas. Biaya untuk mempertahankan klaim pertanggungjawaban media bisa sangat besar, dan biaya bertambah dengan cepat. Pastikan untuk membeli batas asuransi yang memadai. Ini sangat penting jika batasan Anda akan dikurangi oleh biaya pertahanan.
Banyak kebijakan pertanggungjawaban media termasuk ketentuan izin-untuk-menyelesaikan, yang menyatakan bahwa perusahaan asuransi tidak akan menyelesaikan klaim tanpa persetujuan Anda. Sayangnya, ketentuan ini sering diikuti dengan "klausa palu."
"Klausul palu" akan menjatuhkan hukuman jika Anda menolak menyetujui penyelesaian yang dapat diterima bersama oleh firma asuransi dan penggugat. Sebuah klausul palu yang khas menyatakan bahwa jika Anda menolak untuk menerima penyelesaian yang diajukan oleh firma asuransi, jumlah yang akan dibayarkan perusahaan asuransi untuk klaim tersebut akan berkurang. Misalnya, perusahaan asuransi dapat membayar tidak lebih dari jumlah penyelesaian yang diusulkan ditambah persentase (seperti 50 persen) dari kerusakan dan biaya klaim yang melebihi jumlah penyelesaian yang diusulkan.
Batas dan Dikurangkan
Kebijakan pertanggungjawaban media sering mengandung deductible (atau retensi ) yang berlaku untuk setiap klaim. Jumlah yang dapat dikurangkan mewakili jumlah yang harus Anda bayarkan dari kantong. Ini mungkin termasuk kerusakan dan biaya klaim.
Banyak kebijakan pertanggungjawaban media mencakup dua batas: batas "per klaim" dan batas agregat. Batas "per klaim" adalah asuransi yang paling akan membayar untuk satu klaim atau sekelompok klaim terkait. Batas agregat adalah asuransi yang akan membayar semua klaim yang dibuat selama periode polis.
Pengecualian
Berikut adalah beberapa pengecualian yang sering muncul dalam kebijakan pertanggungjawaban media. Ini bukan daftar lengkap.
- Kisah Kriminal . Meskipun tindakan kriminal umumnya dikecualikan, firma asuransi Anda dapat membela Anda dari tuduhan kriminal sampai Anda dinyatakan bersalah oleh hakim atau juri, atau Anda mengakui kejahatan tersebut.
- Cedera Tubuh atau Kerusakan Properti . Pengecualian dapat berlaku untuk klaim yang menyatakan tekanan emosional yang diakibatkan oleh suatu tort tertutup.
- Penetapan Harga, Pemerasan, Sekuritas Sebagian besar kebijakan mengecualikan pelanggaran undang-undang anti-trust, anti-pemerasan, dan sekuritas.
- Pelanggaran Paten .
- Pelanggaran Kontrak . Banyak kebijakan termasuk pengecualian untuk pelanggaran perjanjian kerahasiaan yang telah Anda buat dengan sumber.
- Praktek Kerja. Tidak termasuk klaim untuk diskriminasi, pelecehan, dan praktik ketenagakerjaan lainnya
Ketentuan Penting Lainnya
Ketika Anda berbelanja untuk kebijakan pertanggungjawaban media, ada beberapa ketentuan tambahan yang harus Anda pertimbangkan. Pertama, pastikan definisi "kerugian" atau "kerusakan" dalam kebijakan termasuk ganti rugi. Kedua, cari kebijakan yang berisi klausa retraksi. Klausul ini biasanya menyatakan bahwa Anda (tertanggung) memiliki kebijakannya sendiri untuk memutuskan apakah akan mengoreksi atau menarik kembali konten yang telah didistribusikan.
Ketiga, sebagian besar kebijakan pertanggungjawaban media membatasi cakupan terhadap gugatan yang muncul dari jenis kegiatan tertentu. Ini dapat dijelaskan dalam istilah yang didefinisikan seperti "kegiatan media." Contoh kegiatan yang dicakup biasanya meliputi pengumpulan, pembuatan, penerbitan, atau penyiaran konten. Ketika memilih kebijakan, pastikan kebijakan tersebut mencakup aktivitas perusahaan Anda.
Akhirnya, penerbit konten atau distributor dapat dipukul dengan perintah memerintahkan mereka untuk berhenti menerbitkan atau mendistribusikan beberapa jenis konten. Beberapa kebijakan mencakup biaya mematuhi perintah pengadilan.