Apa risiko terbesar dalam menangani pembayaran di luar negeri? Ketika bermitra dengan bank untuk melakukan pembayaran di luar negeri, apa cetak biru untuk perusahaan? Apakah uang tunai di muka merupakan pilihan pembayaran yang layak? Pertanyaan-pertanyaan ini dan pertanyaan-pertanyaan lain yang sering diajukan terkait dengan bagaimana perusahaan-perusahaan AS seharusnya membayar para pemasok luar negeri dibahas di sini.
1. Untuk perusahaan AS yang melakukan bisnis di luar negeri, apa risiko terbesar dalam menangani pembayaran di luar negeri?
Tidak dibayar.
Jika Anda adalah bisnis kecil, menjual barang seharga $ 50.000 adalah jumlah yang cukup besar dan dapat menjadi hit besar dalam bisnis kecil, cukup untuk menurunkannya jika tidak dibayar.
Membayar pelanggan terlalu cepat. Metode ini tidak mengizinkan jalan lain jika ada yang salah (misalnya, kualitas produk buruk, tidak ada tenggat waktu pengiriman tepat waktu untuk acara musiman, dll.).
2. Ketika bermitra dengan bank untuk melakukan pembayaran di luar negeri, apa cetak biru untuk perusahaan? Langkah apa yang paling penting?
Ajukan banyak pertanyaan - jangan khawatir tentang apa yang Anda pikirkan. Bagikan mimpi buruk dan skenario terbaik Anda. Mulailah dengan tujuan akhir: Apa yang ingin Anda capai? Sebagai contoh, itu dapat berupa apa saja dari menunda pembayaran selama mungkin (rencana pembayaran 120 hari bukannya pada pandangan, misalnya) untuk menyusun satu transaksi besar dengan pembayaran sepanjang tahun yang merupakan benua pada peristiwa pemicu tertentu.
Bank Anda harus berfungsi sebagai ahli untuk Anda dan memberikan pro / kontra pada setiap transaksi dan menekankan risiko pada jenis paket pembayaran yang Anda inginkan. Ini juga harus memberikan alternatif pembiayaan kreatif yang mungkin tidak dapat ditawarkan tetapi dapat membantu dalam menengahi kesepakatan melalui pihak lain.
Terakhir, bankir Anda harus memiliki pengetahuan tentang semua program pembiayaan alternatif yang tersedia.
3. Opsi pembayaran internasional apa yang Anda sukai - dan mengapa?
Untuk klien saya, itu tergantung pada banyak faktor. Kembali ke No. 2, saya meminta klien saya banyak pertanyaan untuk menentukan apa yang ingin mereka capai dan yang mengarah ke kendaraan pembayaran terbaik. Saya juga mendesak klien saya untuk berkonsultasi dengan bankir mereka. Banyak klien, pada akhir transaksi impor, ingin menunda pembayaran selama mungkin untuk memiliki kesempatan untuk menjual barang yang mereka impor dan dengan demikian memanfaatkan penggunaan uang mereka sendiri selama mungkin juga (mendapatkan bunga, lindung nilai terhadap fluktuasi mata uang, dll.).
Dalam hal dibayar , tentu saja, yang terjadi sebaliknya. Sebagian besar klien Amerika Utara ingin dibayar segera setelah mereka mengeluarkan barang dari pintu pabrik mereka. Semua itu tergantung pada apa yang dapat Anda negosiasikan dengan pelanggan Anda yang adil dan merupakan win-win bagi kedua belah pihak. Hal terakhir yang harus dilakukan perusahaan adalah menegosiasikan kesepakatan hanya dengan kebutuhan mereka sendiri dalam pikiran karena itu paling sering mengarah ke tidak ada kesepakatan.
4. Bagaimana seharusnya perusahaan-perusahaan Amerika Utara melakukan transaksi bisnis di luar negeri untuk masalah pembayaran utama seperti Pajak Pertambahan Nilai (PPN), mata uang asing (misalnya, bagaimana perusahaan-perusahaan di luar negeri ingin mendapatkan bayaran) dan penundaan waktu / pembayaran ketika bertukar uang atau pembayaran? Apakah itu tanggung jawab bank atau tanggung jawab perusahaan?
Semua ini dapat dikontrol oleh penjual (eksportir) asalkan pembeli menyetujui syarat dan ketentuan.
Misalnya, penjual dapat mengatakan bahwa ia hanya menjual dalam dolar AS dan akan mengutip berdasarkan Incoterms resmi , menurut Kamar Dagang Internasional , karena istilah-istilah ini telah menjadi bagian penting dari bahasa perdagangan sehari-hari. Mereka juga telah dimasukkan dalam kontrak untuk penjualan barang di seluruh dunia. Ketentuan pengiriman ini akan mempengaruhi nomor akhir pada kutipan ekspor serta tanggung jawab keuangan Anda untuk pengiriman. Misalnya, CIF berarti Anda bertanggung jawab untuk membayar biaya, asuransi, dan biaya pengiriman (CIF) di muka ke pelabuhan luar negeri. Anda akan mengumpulkan ini nanti, pada saat Anda menagih pelanggan Anda.
5. Ada tips tentang pembayaran letter of credit?
Ini bisa menghabiskan waktu dan lebih mahal daripada, misalnya, transfer kawat. Namun, setelah pembayaran di muka, mengamankan pembayaran dengan Letter of Credit (L / C) adalah opsi terbaik berikutnya.
Ada berbagai L / C yang tersedia - tidak dapat dibatalkan, dapat dicabut, draft penglihatan, jadwal pembayaran, dan time-draft, misalnya. Dan kemudian ada jenis khusus L / Cs - dapat dipindahtangankan, penugasan hasil dan L / C yang berputar.
Untuk singkatnya, satu-satunya tip saya adalah ini: Tanyakan bank Anda apakah akan mengirim email atau mengirim surat ke Anda direktori perbankan internasional tanpa biaya. Hampir setiap bank besar menerbitkan satu. Ini biasanya volume yang ramping tapi sebaik ensiklopedia lemak untuk menunjukkan kepada Anda setiap cara yang bisa dibayangkan untuk membiayai penjualan ekspor. Direktori semacam itu dapat sangat berguna sebagai referensi jika pelanggan Anda menanyakan pertanyaan teknis tentang bagaimana pembiayaannya akan bekerja.
6. Apakah uang tunai di muka merupakan pilihan pembayaran yang layak? Sekali lagi, apa peran perusahaan pembayar dan apa peran bank?
Iya nih. Ini adalah opsi pembayaran terbaik untuk penjual karena Anda dapat mencegah kemungkinan masalah pengumpulan dan Anda segera menggunakan uang itu. Cari tahu berapa biaya bank Anda untuk menerima dana melalui transfer kawat. Pembeli bertanggung jawab atas risiko penuh dari transfer keuangan. Hal ini didasarkan, tentu saja, pada penjual yang mengeluarkan dokumentasi yang sesuai , seperti faktur komersial, dokumen pengiriman , dll.
7. Apa lagi pembayaran luar negeri yang terbaik bagi perusahaan Amerika Utara? Mengapa?
Selain mencoba koleksi pembayaran yang benar dan berhasil, itu tergantung, seperti yang dinyatakan sebelumnya pada berbagai faktor - dari ukuran transaksi hingga tujuan akhir, terutama jika tujuan akhir berisiko untuk memasuki atau langkah-langkah perbankan tidak ada duanya. . Misalnya, katakanlah pembayaran tidak dapat dilakukan dengan cara yang aman, aman, dan resmi kepada negara tertentu. Semua itu harus dianalisis jauh sebelum penjualan. Sebagai contoh, layanan escrow memungkinkan eksportir dan importir untuk melindungi transaksi dengan menempatkan dana di tangan pihak ketiga tepercaya yang mengumpulkan, menahan, dan menyalurkan dana sampai satu set persyaratan yang ditentukan dipenuhi oleh instruksi dari eksportir atau importir.
Intinya adalah, jika seseorang telah kehabisan semua cara untuk mengumpulkan pembayaran, ada cara lain - pertimbangan pembayaran non tunai - untuk membiayai impor, seperti countertrade , barter atau konsinyasi. Terlepas dari metode pembayaran, penting untuk mencoba menjaga proses pembayaran internasional menjadi sederhana.
Photo Credit: SoulRider.222