Apa itu Laporan Keuangan Pribadi?
Laporan keuangan pribadi adalah dokumen yang menunjukkan aset dan kewajiban pribadi Anda dan kekayaan bersih pribadi Anda.
Persamaannya di sini adalah bahwa Aset minus Kewajiban sama dengan Kekayaan Bersih . Jika Anda sudah menikah, laporan keuangan pribadi mungkin merupakan kombinasi dari aset Anda dan orang-orang dari pasangan Anda.
Aset Anda adalah kepemilikan barang seperti rumah atau mobil atau investasi.
Kewajiban Anda adalah jumlah yang harus Anda tanggung kepada orang lain. Misalnya, Anda mungkin memiliki pinjaman di rumah atau mobil Anda, atau Anda mungkin berhutang uang pada kartu kredit.
Anda kekayaan bersih perbedaan antara aset Anda dan liabilitas Anda. Misalnya, jika Anda memiliki rumah dan mobil dengan nilai $ 100.000, dan Anda memiliki pinjaman hipotek dan mobil seharga $ 75.000, kekayaan bersih Anda adalah $ 25.000. Kekayaan bersih untuk seorang individu mirip dengan ekuitas pemilik untuk sebuah bisnis.
Artinya, ini adalah perbedaan antara aset dan kewajiban bisnis; jumlah bisnis yang dimiliki oleh pemilik. Dalam bisnis, dokumen ini disebut neraca .
Perhatikan bahwa persewaan tidak ditampilkan pada laporan keuangan pribadi, karena tidak ada kepemilikan.
Menyewa rumah atau menyewakan mobil menimbulkan biaya bulanan, tetapi Anda tidak memiliki barang-barang ini, sehingga mereka tidak termasuk dalam pernyataan ini.
Seperti Apa Tampilan Laporan Keuangan Pribadi?
Format laporan keuangan pribadi adalah standar. Ini menunjukkan aset di sebelah kiri dan kewajiban di sebelah kanan.
Kekayaan bersih juga ditampilkan di sebelah kanan, untuk menyeimbangkan persamaan.
Kapan Saya Perlu Laporan Keuangan Pribadi?
Jika Anda mempresentasikan rencana bisnis atau permintaan pinjaman bisnis kepada pemberi pinjaman, mereka mungkin akan meminta laporan keuangan pribadi. Dalam banyak kasus, Anda mungkin diminta untuk memberikan jaminan pribadi untuk bagian dari pinjaman, atau Anda mungkin harus menjanjikan beberapa aset pribadi Anda untuk menjamin pinjaman. Kadang-kadang ini disebut pinjaman agunan.
Laporan keuangan pribadi akan diperlukan agar kreditur dapat melihat apakah Anda memiliki aset yang cukup dan jenis aset apa yang Anda miliki. Misalnya, jika Anda menjanjikan investasi (seperti IRA atau 401k), bank perlu mengetahui jumlah investasi dan di mana disimpan.
Bagaimana Saya Menyiapkan Laporan Keuangan Pribadi?
Untuk memulai, mulailah mengumpulkan informasi tentang aset dan kewajiban. Laporan keuangan pribadi menunjukkan aset dan kewajiban dan kekayaan bersih pada titik waktu tertentu, jadi siapkan dokumen dengan informasi terbaru yang Anda miliki. Pemberi pinjaman Anda memahami bahwa beberapa informasi ini berubah saat Anda membuat transaksi keuangan pribadi (misalnya, melakukan pembayaran). Dan nilai investasi juga berubah seiring waktu.
Jika Anda tidak yakin tentang nilai aset, lakukan yang terbaik untuk mendapatkan angka yang masuk akal. Jika pemberi pinjaman ingin menggunakan aset sebagai jaminan atas pinjaman bisnis Anda, mereka akan melakukan penilaian.
Sebagai bagian dari persiapan Anda untuk menyajikan rencana bisnis Anda, Anda harus menjalankan laporan kredit lengkap pada diri Anda sendiri, karena pemberi pinjaman pasti akan melakukan ini. Ini berarti mendapatkan bukan hanya skor FICO, tetapi laporan yang menunjukkan rinciannya.
Beberapa rincian tentang aset dan kewajiban ini: Apa yang harus dimasukkan dan apa yang tidak termasuk.
- Uang tunai dalam rekening cek atau tabungan. Saldo terkini tidak apa-apa, karena angka-angka ini selalu berubah.
- IRA, 401k, atau akun pensiun lainnya .
- Akun pialang lainnya, menunjukkan saldo terbaru.
- Salinan pernyataan terbaru tentang hipotek rumah Anda, dengan saldo luar biasa. Untuk hipotek, Anda mungkin juga membutuhkan penilaian baru-baru ini.
- Salinan pernyataan terbaru tentang pinjaman mobil Anda , pinjaman kapal, pinjaman lainnya lainnya.
- Jangan sertakan perabotan dan barang-barang rumah tangga sebagai milik pribadi. Barang-barang ini tidak memiliki nilai bagi pemberi pinjaman karena mereka tidak dapat dijual untuk melunasi pinjaman.
- Anda dapat menyertakan barang-barang khusus milik pribadi jika mereka memiliki nilai yang signifikan dan Anda dapat memverifikasi nilai dengan suatu penilaian. Misalnya, termasuk barang antik atau perhiasan mungkin tepat.
- Sertakan utang kartu kredit dalam kewajiban. Sebenarnya, sertakan semua utang yang mungkin muncul pada laporan kredit.
- Sertakan utang apa pun yang Anda miliki bersama dengan orang lain (disebut "kewajiban kontijensi." Misalnya, jika Anda seorang penandatangan bersama dalam pinjaman dengan seseorang, pastikan untuk memasukkannya dalam laporan.
- Jika Anda berhutang uang dari klaim klaim kecil atau hak gadai atau penilaian lain, sertakan ini; mereka adalah catatan publik. Pemberi pinjaman dapat memeriksa catatan pengadilan untuk melihat apakah Anda memiliki kewajiban terutang.
- Jika Anda memiliki pajak yang belum dibayar dari tahun sebelumnya, jumlah ini harus dimasukkan. Pajak ini termasuk pajak pendapatan federal dan negara bagian dan pajak pembayaran gaji bisnis , yang secara pribadi Anda bertanggung jawab.
- Pemberi pinjaman mungkin ingin mengetahui sumber penghasilan Anda (lihat formulir SBA di bawah). Sebaiknya cantumkan informasi ini, dan dapat menunjukkan pendapatan melalui akun cek atau akun pengecekan bisnis Anda .
Small Business Administration (SBA) memiliki contoh laporan keuangan pribadi yang dapat Anda gunakan. Formulir ini akan membantu Anda memastikan Anda tidak melewatkan apa pun
Ketika Anda telah memasukkan semua informasi tentang aset dan kewajiban, hal terakhir yang harus dilakukan adalah menghitung kekayaan bersih Anda. Jika Anda memiliki kekayaan bersih negatif (Anda berhutang lebih dari yang Anda miliki), maka jadilah itu. Jangan mencoba mengubah dokumen dengan menghilangkan kewajiban atau over-estimasi aset. Biarkan saja apa itu.
Apa yang paling penting untuk diingat tentang pernyataan keuangan pribadi?
Pernyataan ini adalah dokumen umum yang mencantumkan hal-hal yang Anda miliki dan hal-hal yang Anda miliki, tetapi pemberi pinjaman juga akan menginginkan dokumentasi kepemilikan dan kewajiban. Misalnya, jika Anda memiliki hipotek rumah, kreditur mungkin menginginkan penilaian di rumah dan sebuah pernyataan yang menunjukkan saldo masih terutang pada hipotek.
Jika Anda berpikir Anda perlu menyiapkan laporan keuangan pribadi, pastikan Anda juga memiliki catatan pendukung yang siap dibagikan kepada kreditur. Ini akan membuat proses pinjaman lebih mudah dan lebih cepat.
Akhirnya, pastikan untuk jujur, lengkap, dan akurat ketika menyiapkan dan menyajikan laporan keuangan pribadi Anda. Jika Anda melihat dokumen laporan keuangan SBA, Anda akan melihat bahwa "Secara sadar membuat pernyataan palsu pada formulir ini adalah pelanggaran hukum Federal ..." dan secara salah menyatakan situasi keuangan pribadi Anda ke bank bisa sama merusaknya.