Kewajiban Umum Komersial
Kebijakan Kewajiban Umum Komersial (CGL) mengecualikan beberapa jenis pertanggungan kewajiban, kompensasi pekerja, tanggung jawab profesional, tanggung jawab yang terkait dengan operasi mobil atau truk, dan direktur perusahaan dan tanggung jawab perwira. Kewajiban ini dilindungi oleh kebijakan khusus lainnya yang dibuat.
CGL juga mengecualikan semua cakupan untuk klaim polusi. Perusahaan yang menggunakan bahan beracun dalam proses manufaktur atau menyimpan atau memindahkannya harus membeli kebijakan pertanggungjawaban lingkungan khusus. Banyak bisnis menyimpan bensin di tempat untuk mereka gunakan sendiri.
Karena tangki penyimpanan dapat bocor dari waktu ke waktu, memungkinkan bensin merembes ke dalam sumur dan persediaan air lainnya, undang-undang federal mengharuskan semua pemilik tangki untuk memiliki asuransi atau menunjukkan beberapa cara lain untuk membayar klaim potensial. Juga dikecualikan adalah klaim yang dihasilkan dari kerusakan properti orang lain dalam perawatan pemilik bisnis, hak asuh, dan kontrol.
Ini karena cakupan untuk kerusakan tersebut tercakup dalam kebijakan properti.
Produsen produk yang dikenakan penarikan produk, seperti makanan atau mainan, harus mempertimbangkan membeli kebijakan khusus untuk menutupi paparan ini. Produk dikecualikan dari kebijakan CGL karena biaya yang dikeluarkan dalam penarikan kembali.
Cakupan untuk mengelola beberapa jenis layanan profesional atau kegagalan untuk memberikan layanan tersebut juga dapat dikecualikan dari kebijakan CGL, tergantung pada sejauh mana layanan disediakan. Tindakan hukum yang tidak melibatkan klaim atas cedera tubuh, kerusakan properti, cedera pribadi, atau cedera iklan, tidak tercakup.
Kebijakan CGL tidak mencakup sebagian besar sengketa kontrak, tindakan oleh lembaga pemerintah yang menuduh bahwa suatu bisnis telah gagal mematuhi peraturan atau undang-undang, dan tuduhan polusi. Selain itu, klaim untuk pajak atau denda karena kegagalan untuk menyediakan tempat kerja yang aman tidak tercakup oleh kebijakan CGL.
Pengecualian yang paling umum pada polis asuransi kewajiban umum yang khas adalah klaim kelalaian atau kesalahan dan kelalaian profesional. Jika kerusakan akibat kelalaian serius di pihak klien atau salah satu karyawan mereka mengakibatkan kerusakan non-fisik, asuransi kewajiban umum Anda tidak akan mencakup gugatan.
Kebijakan Pemilik Bisnis biasanya mencakup asuransi kewajiban umum yang mencakup cedera tubuh, cedera pribadi, kerusakan properti , dan cedera iklan. Ini sering termasuk pelanggaran hak cipta iklan; invasi atau privasi; dan fitnah karakter, seperti fitnah dan fitnah.
Kebijakan Pemilik Bisnis juga akan mencakup asuransi properti yang mencakup properti komersial vital mereka sendiri dan orang lain.
Cakupan Malpraktik
Bentuk asuransi pertanggungjawaban profesional yang jelas untuk dokter dan pengacara adalah liputan malpraktik. Kebanyakan penyedia layanan kesehatan perlu membeli asuransi kewajiban profesional. Hampir semua negara mengharuskan dokter memiliki asuransi kewajiban. Bahkan di negara bagian yang tidak, dokter biasanya perlu memiliki jaminan asuransi untuk mendapatkan hak istimewa untuk melihat pasien di rumah sakit. Namun dalam beberapa konteks, dokter dapat memilih untuk pergi tanpa cakupan, tetapi ini sangat berisiko.
Asuransi kewajiban umum komersial menyediakan cakupan luas untuk eksposur kerugian seperti operasi dan tanggung jawab di tempat, kewajiban produk dan kewajiban kontinjensi.
Namun, agen perlu diberitahu tentang kemungkinan pengecualian cakupan yang mengurangi cakupan kewajiban komersial. Merinci pengecualian ini adalah kunci untuk memberi tahu klien dengan benar baik manfaat pertanggungan kewajiban komersial dan di mana celah mungkin perlu ditangani melalui cara lain.
Cakupan A memberikan keamanan hukum dan keuangan yang penting kepada klien jika operasi bisnis yang terakhir telah menyebabkan kerusakan yang berbahaya kepada pihak ketiga. Cakupan B melindungi tertanggung dari pribadi dan kewajiban cedera terkait iklan. Cakupan membayar biaya rumah sakit dan dokter dari orang lain yang kebetulan terluka di tempat komersial tertanggung, terlepas dari kesalahannya.
Faktor Pursuit Bisnis
Berbagai perusahaan asuransi melihat berbagai jenis kegiatan sebagai "pengejaran bisnis," bahkan jika kegiatannya paruh waktu, freelance atau intermittent, seperti menunggang kuda, instruksi berkuda, lansekap, perbaikan mobil, pengiriman kapal, atau pengasuhan anak.
Beberapa perusahaan asuransi juga dapat melihat "pengejaran bisnis" sebagai perdagangan atau pekerjaan reguler tertanggung. Yang lain tidak. Beberapa perusahaan asuransi melihat kelangsungan dan motif bisnis bisnis sebagai elemen kunci sebelum menentukan bahwa "pengejaran bisnis" dilibatkan. Apakah ini hobi atau usaha nirlaba?
Pemahaman agen dan konsultan cakupan bisnis tentang pengecualian asuransi bisnis komersial sangat penting. Mengidentifikasi celah dan sumber daya potensial untuk meminimalkan kesenjangan tersebut membedakan agen dan dapat menyebabkan hubungan jangka panjang yang berharga dan banyak pembaruan. Ketika klien tahu Anda memiliki punggung mereka, mereka akan kembali lagi, dan lagi.