Cara Menimbang Opsi untuk Memesan Laporan Kredit Pribadi dan Skor Kredit
Semua data ini adalah apa yang digunakan untuk mendapatkan skor kredit Anda yang biasanya berkisar antara 350 dan 800.
Nilai kredit 350 berarti Anda tidak membayar tagihan tepat waktu dan bank serta vendor memiliki risiko besar kapan pun mereka memutuskan untuk memberikan kredit kepada Anda. Ini berarti bahwa nilai kredit yang rendah akan mengurangi atau bahkan membunuh peluang untuk mendapatkan bentuk bantuan keuangan apa pun dari lembaga keuangan, vendor atau sumber lainnya.
Di sisi lain, nilai kredit yang lebih tinggi menunjukkan bahwa individu membayar semua tagihan tepat waktu dan secara finansial stabil. Ini menarik bagi pemberi pinjaman karena dalam pikiran mereka, persepsi adalah bahwa individu yang bersangkutan memiliki kapasitas tinggi untuk membayar kembali segala bentuk kredit yang diberikan kepadanya. Ini juga sangat penting bagi setiap orang untuk tetap di atas permainan ketika datang untuk memantau laporan kredit.
Kadang-kadang, peretas dapat melanggar akun kredit Anda dan meminjam barang atau pinjaman atas nama Anda tanpa sepengetahuan Anda. Ini mungkin akan menurunkan peringkat skor kredit Anda karena mungkin pada saat Anda mengetahuinya, tanggal pembayaran akan terlampaui dan Anda akhirnya melakukan pembayaran tertunda.
Jadi, apa cara terbaik untuk memantau peringkat skor kredit Anda? Ini dengan mendapatkan laporan kredit secara teratur dan memantau aktivitas. Ada berbagai situs yang menawarkan laporan kredit sehingga kami telah membuat daftar situs terbaik untuk mendapatkan laporan kredit.
CreditReport.com
Ini adalah situs laporan kredit yang dimiliki dan dijalankan oleh Experian yang merupakan salah satu biro kredit yang bertanggung jawab untuk membuat laporan kredit untuk individu maupun bisnis .
Ketika Anda bergabung dengan program ini, Anda berhak atas periode uji coba gratis 7 hari setelahnya Anda dapat memilih untuk membatalkan atau melanjutkan dengan pembayaran langganan. Program Laporan Kredit standar hanya menawarkan Anda akses ke laporan kredit harian Experian Anda serta laporan bulanan.
Namun, ketika Anda berlangganan untuk mendapatkan laporan dari tiga biro kredit, ada pembayaran bulanan $ 24,95. Di atas laporan kredit, situs memantau laporan Anda setiap hari dan dalam kasus deteksi penipuan, peringatan otomatis dikirimkan kepada Anda melalui email dan teks. Ia juga menawarkan Asuransi Pencurian Identitas sebesar $ 50.000 untuk berjaga-jaga jika akun Anda disusupi. Ini juga memiliki perlindungan pencurian identitas dengan biaya $ 15,95 dan pelacak kredit Experian dengan biaya $ 1 per minggu.
Experian
Ini adalah situs biro kredit resmi yang terletak di Dublin sebagai markas besarnya. Laporan kredit dari situs ini memungkinkan Anda untuk membandingkan berbagai laporan kredit yang dihasilkan oleh tiga biro. Mendaftar dan membuat akun dengan Experian berarti bahwa Anda akan diberikan masa uji coba gratis selama tujuh hari setelah itu Anda harus berlangganan laporan dengan biaya atau membatalkan. Laporan dari situs ini memberi Anda kemampuan untuk memantau laporan harian Anda, melindungi akun Anda terhadap Identitas Perlindungan pencurian dan mengidentifikasi jika ada kesalahan dalam laporan Anda segera.
Ini juga memiliki dukungan bebas pulsa di mana Anda dapat membuat pertanyaan tentang laporan Anda setiap saat.
Identity Guard
Memiliki rencana platinum di situs ini akan memberi Anda akses ke tiga laporan kredit dari tiga biro pelaporan kredit. Ini memberi Anda refleksi yang menyeluruh dan benar tentang di mana Anda secara finansial berdiri kapan saja. Ini dikaitkan dengan fakta bahwa setiap biro menggunakan metode yang sepenuhnya berbeda ketika menyangkut penentuan laporan kredit. Terlepas dari laporan kredit, Anda akan dijamin cakupan asuransi pencurian identitas yang hanya efektif jika Anda menjadi korban pencurian identitas. Anda juga akan menerima pemberitahuan cepat setiap kali ada aktivitas yang mencurigakan terdeteksi. Hal yang sama berlaku setiap kali individu yang berbeda mencoba mengakses kredit menggunakan nama Anda. Langkah-langkah yang disebutkan di atas berarti bahwa laporan yang Anda dapatkan adalah asli dan benar-benar mencerminkan bagaimana Anda telah melakukan secara finansial.
CreditSesame
Situs ini bekerja dalam kemitraan yang sangat erat dengan TransUnion untuk menyediakan pelanggan dengan layanan pemantauan kredit serta laporan bulanan seperti yang dianalisis oleh TransUnion. Ini memiliki aplikasi mobile yang memungkinkan anggota untuk menikmati kenyamanan mendapatkan laporan dari kenyamanan ponsel mereka. Ini memiliki konten yang kaya tentang bagaimana seseorang dapat meningkatkan skor kredit Anda atau lebih tepatnya bagaimana Anda dapat membangun kembali atau memperbaiki skor saat ini yang Anda miliki. Anda memiliki kebebasan untuk memilih antara langganan gratis yang tidak memiliki banyak informasi tentang laporan atau memilih untuk meningkatkan dan membayar langganan bulanan. Langganan akan memungkinkan Anda untuk memantau pencurian identitas, serta masalah lain yang mungkin terjadi dalam laporan Anda.
MyFICO
Ini adalah situs lain dari FICO, penemu model pemberian skor yang digunakan oleh tiga biro kredit. Ini menawarkan berbagai layanan seperti pemantauan kredit, pelaporan kredit, dan perlindungan pencurian identitas. Laporan kredit dari FICO dikirim setiap tiga bulan (setiap tiga bulan) untuk memungkinkan individu untuk meninjau posisi keuangan mereka dan melihat seberapa baik mereka ditempatkan dalam hal kelayakan kredit . Laporan kredit yang dikeluarkan oleh FICO berasal dari tiga lembaga, dengan masing-masing agensi memberikan laporan yang berbeda, memungkinkan Anda untuk membandingkan semuanya.
Hal yang baik tentang memiliki tiga laporan dari tiga lembaga adalah karena vendor dan pemberi pinjaman dapat meminta laporan apa pun dari biro sebelum menyampaikan kredit kepada Anda. Ini berarti bahwa ketika Anda memiliki semua laporan, Anda akan dapat melakukan koreksi dengan segera. Dengan $ 29,95 per bulan, Anda akan bisa mendapatkan laporan kredit Anda dan memantau semua informasi mengenai utang dan aktivitas pembayaran Anda. Ini juga memiliki asuransi pencurian identitas senilai $ 1.000.000 yang terdiri dari pemantauan aktivitas yang tidak biasa di akun Anda, mengirimkan peringatan penipuan serta kehilangan bantuan dompet.
CreditKarma
Ini adalah situs lain yang bagus di mana Anda dapat mengakses kredit Anda dengan mudah. Situs ini bermitra dengan TransUnion untuk memberi Anda informasi mendetail tentang kredit Anda. Alat kredit yang disediakan CreditKarma meliputi; laporan kredit dari TransUnion, analisis mendalam tentang informasi keuangan Anda tentang pinjaman dan bentuk kredit lainnya, bagaimana Anda mengelola keuangan Anda serta utang serta memberi Anda pelanggan simulator skor kredit. Dengan situs ini, laporan dari TransUnion benar-benar gratis dan dilengkapi dengan rekomendasi tentang bagaimana Anda benar-benar dapat meningkatkan skor kredit Anda serta mengelola utang.
Situs ini intuitif dan user-friendly dan memberi Anda cara mudah untuk melihat laporan Anda tanpa terlalu banyak prosedur navigasi. Satu-satunya downside ke situs ini adalah bahwa ia hanya memberikan laporan tunggal dari salah satu biro dan ini dapat membatasi seseorang dari mendapatkan posisi keuangan secara keseluruhan dia berada. Namun, itu masih merupakan situs yang baik karena informasi tersebut memberikan wawasan tentang stabilitas keuangan Anda secara keseluruhan.
IdentityForce
Hal ini sama dengan Identity Guard dan memberikan anggota baru jangka waktu uji coba gratis 30 hari setelah itu pengguna dapat memilih untuk membatalkan langganan atau memilih $ 13 (sangat aman) atau $ 20 (kredit + sangat aman) langganan laporan kredit per bulan. Yang pertama hanya memberikan layanan pemantauan kredit sementara yang terakhir memberi Anda kesempatan untuk melihat laporan kredit yang lebih rinci disertai dengan skor kredit Anda.
Laporan kredit diberikan setelah setiap tiga bulan (setiap tiga bulan). Hal yang baik tentang berlangganan ke situs pelaporan kredit ini adalah Anda dapat membandingkan tiga laporan yang berbeda dari tiga situs dan jika Anda menyadari ada kasus pencurian identitas atau transaksi tidak sah oleh pihak ketiga, Anda segera membunyikan alarm untuk tindakan yang tepat dan perlindungan yang harus diambil. Terakhir, peringatan cepat dikirim melalui SMS dan email jika ada aktivitas mencurigakan yang terdeteksi di akun Anda. Ada juga $ 1 juta cakupan asuransi pencurian identitas untuk klien.
TransUnion
TransUnion adalah salah satu biro kredit yang diberi mandat dengan tugas memberikan laporan kredit dan skor kredit untuk individu maupun bisnis . Selain dari mandat, ia juga memiliki layanan pemantauan kredit yang dimaksudkan untuk menjaga semua pelanggan tetap up to date dengan perubahan dalam laporan dan skor kredit mereka. Sebagai anggota TransUnion, Anda akan memiliki akses tak terbatas ke laporan kredit dan skor kredit Anda pada langganan berbayar bulanan. Anda benar-benar dapat mengunci informasi kredit Anda agar tidak diakses oleh pihak ketiga menggunakan kunci kredit 1 sentuhan di profil Anda. Jika ada perubahan dalam laporan dan skor kredit Anda, Anda akan diberitahu melalui telepon dan juga email.
Fitur lain yang menjadikan TransUnion salah satu situs laporan kredit terbaik adalah dengan mengetahui tren dalam skor kredit Anda menggunakan fitur skor yang sedang tren. Selain itu, Anda benar-benar dapat mensimulasikan dan memprediksi bagaimana kegiatan tertentu dapat memengaruhi kredit Anda menggunakan simulator kredit. Untuk membantu individu membuat gerakan cerdas dengan uang mereka, situs ini menyediakan analisis kredit pribadi dan utang untuk setiap anggota. Dua jenis langganan memang ada; pembayaran $ 9,95 per bulan serta $ 19,95 per bulan. Yang terakhir memiliki lebih banyak fitur dibandingkan dengan yang pertama. Beberapa fitur khusus termasuk; mengunci dan membuka kunci laporan kredit Anda, asuransi pencurian ID hingga $ 1.000.000, simulator skor dan analisis kredit dan utang di antara yang lainnya.
Equifax
Ini adalah salah satu dari tiga biro kredit di Amerika Serikat yang bertugas mempersiapkan laporan kredit, memantau mereka dan memberikan peringkat skor kredit untuk individu dan bisnis. Ini memungkinkan klien untuk mengakses laporan mereka dari tiga biro setiap setahun sekali. Ini memiliki program keuntungan lengkap Equifax yang menyediakan laporan kredit 3 biro bersama mengatur profil kredit Anda. Laporan 3 biro dirilis setiap tahun meskipun pelanggan masih dapat mengakses laporan mereka oleh Equifax dengan berlangganan baik Laporan Lengkap atau Laporan Kredit dan Skor.
Laporan lengkap memungkinkan Anda mengakses 3 laporan biro untuk $ 39,95. Bagi mereka yang ingin melihat laporan mereka lebih sering, ada paket periode 3 bulan yang berlaku untuk $ 99,95. Terlepas dari laporan, Equifax juga menawarkan perlindungan asuransi pencurian ID sebesar $ 25.000 hanya jika Anda menjadi korban pencurian ID. Selain itu, Anda dapat terus mengetahui aktivitas mencurigakan apa pun yang mungkin terjadi di akun Anda dengan mendapatkan peringatan lewat telepon dan email cepat dari aplikasi seluler. Satu-satunya kelemahan dengan Equifax adalah bahwa jika Anda memerlukan laporan biro 3 secara berkala, maka Anda perlu membayar lebih banyak uang jika tidak Anda harus menyelesaikan laporan tahunan gratis.
Laporan kredit yang baik yang berisi semua informasi tentang bagaimana Anda menangani kewajiban keuangan Anda sangat penting setiap kali Anda mengajukan permohonan pinjaman atau bentuk kredit lainnya. Hanya tiga biro yang diberi mandat untuk menghasilkan laporan ini meskipun masing-masing biro menggunakan model yang berbeda untuk menghasilkan skor Anda. Selalu disarankan untuk mendaftar dengan semua biro untuk tujuan perbandingan karena setiap laporan berbeda. Situs-situs yang terdaftar di sini bermitra dengan salah satu, dua atau semua tiga biro untuk memberikan laporan kredit kepada anggotanya.