Hanya Kerusakan Kecil!
Fred Ferguson baru saja menyelesaikan percakapan telepon dengan adjuster asuransi dan dia tidak senang. Fred memiliki Ferguson Flowers, toko bunga eceran.
Sebuah van yang digunakan perusahaannya untuk mengirim bunga rusak dalam kecelakaan minggu lalu. Seorang karyawan Fred sedang kembali ke toko setelah melakukan pengiriman ketika dia menabrak sepetak es hitam. Pengemudi kehilangan kendali atas truk dan van itu menabrak pohon. Untungnya, pekerja itu tidak terluka.
Fred telah mengasuransikan van di bawah kebijakan otomatis bisnis standar. Dia telah membeli cakupan komprehensif dan tabrakan. Van hanya mengalami kerusakan minimal (dalam pandangan Fred pula), tetapi perusahaan asuransi telah menyatakan kerugian total. Fred kesal karena dia yakin van itu bisa diperbaiki. Dia juga tidak senang dengan perhitungan nilai tunai sebenarnya kendaraan itu. Menurut firma asuransi, van Fred bernilai kurang dari setengah jumlah yang dia bayarkan beberapa tahun yang lalu!
Pilihan Penyelesaian Kerugian oleh Insinyur
Bagian Ketentuan dalam kebijakan auto komersial standar memungkinkan perusahaan asuransi beberapa opsi ketika merespons kerusakan fisik .
Perusahaan asuransi dapat memilih untuk memperbaiki atau mengganti kendaraan yang rusak atau dicuri . Sebagai alternatif, mungkin mengambil semua atau sebagian dari mobil yang rusak sebagai penyelamatan pada nilai yang telah dinegosiasikan dengan pemegang polis atau ditentukan oleh penilaian.
Jika kendaraan telah dicuri, perusahaan asuransi dapat memperbaiki kerusakan yang telah ditimbulkannya dan kemudian mengembalikannya kepada pemegang polis.
Jika perusahaan asuransi menyatakan kerugian total kendaraan, maka akan menghitung nilai tunai aktual kendaraan. Perhitungan perusahaan asuransi akan mencakup penyesuaian untuk penyusutan dan kondisi fisik mobil.
Kapan Kendaraan Mengalami Kerugian Total?
Umumnya, kendaraan dianggap kerugian total ketika biaya untuk memperbaikinya melebihi nilai tunai sebenarnya. Penanggung mempertimbangkan berbagai faktor ketika menghitung nilai kendaraan. Ini termasuk:
- Usia
- Kondisi
- Pembacaan odometer
- Peralatan dan fitur
- Penurunan nilai
- Layak di pasar kendaraan lokal
Perusahaan asuransi membandingkan biaya perbaikan kendaraan dengan nilai tunai aktualnya dengan membagi yang pertama dengan yang terakhir. Hasilnya disebut ambang batas kerugian total dan dinyatakan sebagai persentase. Misalnya, kendaraan akan berharga $ 8.000 untuk diperbaiki dan ACV-nya adalah $ 10.000. Total ambang kerugian untuk kendaraan adalah 80 persen (8.000 / 10.000). Ketika ambang mencapai persentase tertentu, perusahaan asuransi akan "total" mobil.
Di beberapa negara bagian, ambang batas kerugian total ditetapkan oleh hukum. Persentase menurut hukum umumnya di suatu tempat antara 60% dan 100%, dengan 75% menjadi yang paling umum. Di negara-negara di mana ambang batas ditentukan oleh undang-undang, perusahaan asuransi tidak dapat menyatakan kendaraan kerugian total kecuali ambang batas yang ditentukan negara telah tercapai.
Negara-negara lain mengizinkan setiap perusahaan asuransi untuk menetapkan ambang batas kerugiannya sendiri.
Setelah kendaraan dinyatakan sebagai kerugian total, perusahaan asuransi melengkapi formulir dan mengirimkannya ke otoritas lisensi kendaraan negara. Formulir ini memberi tahu otoritas bahwa kendaraan telah dijumlahkan. Kendaraan berjumlah total tidak dapat didorong dalam kondisi saat ini.
Kendaraan modern mahal untuk diperbaiki
Mobil-mobil modern lebih mungkin dijinakkan daripada kendaraan yang lebih tua. Ini karena kendaraan modern itu rumit, dan kerumitannya membuat mereka mahal untuk diperbaiki. Banyak fungsi internal mereka terkomputerisasi. Jika komponen sistem rusak karena kecelakaan, kerusakan bisa sulit diidentifikasi dan diperbaiki.
Saat ini, bengkel mobil memerlukan peralatan canggih yang mahal untuk dibeli dan mahal untuk dirawat. Mekanika membutuhkan pelatihan ekstensif untuk melakukan tugas-tugas dasar.
Biaya peralatan dan pelatihan diteruskan kepada pelanggan.
Faktor lain yang mempengaruhi biaya perbaikan adalah bahan dari mana mobil-mobil modern dibuat. Bahan-bahan ini ringan sehingga mobil menggunakan lebih sedikit bahan bakar. Bahan ringan juga melindungi penumpang dengan meremas-remas saat terjadi tabrakan. Namun, bahan-bahan ini bisa sulit, jika bukan tidak mungkin, untuk diperbaiki. Penyok di panel yang kusut tidak bisa disumbat seperti di mobil yang lebih tua. Sebagai gantinya, seluruh panel harus diganti. Biaya bertambah dengan cepat sehingga banyak mobil "dihitung" daripada diperbaiki.
Kendaraan penyelamat
Kendaraan yang telah dinyatakan kerugian total biasanya memiliki beberapa nilai sisa. Perusahaan asuransi biasanya membayar pemilik kendaraan nilai tunai aktual dari mobil dan mempertahankan mobil yang rusak sebagai barang sisa. Perusahaan asuransi harus mendapatkan sertifikat sisa dari negara. Sertifikat sisa berfungsi sebagai bukti kepemilikan hukum, dan menggantikan judul sebelumnya ke kendaraan. Setelah perusahaan asuransi memiliki sertifikat itu biasanya menjual kendaraan ke perusahaan penyelamatan otomatis.
Di beberapa negara bagian, Anda dapat mempertahankan kendaraan "sepenuhnya" dengan membayar perusahaan asuransi itu nilai sisa. Sebuah mobil penyelamat tidak dapat dikemudikan kecuali diperbaiki dan didaftar ulang sebagai kendaraan penyelamat yang dihidupkan kembali. Agar kendaraan dapat didaftar ulang, ia harus melewati pemeriksaan menyeluruh oleh otoritas inspeksi negara Anda. Jika Anda tidak ingin mengemudikan mobil tetapi ingin mempertahankannya untuk suku cadang, Anda dapat memperoleh sertifikat kendaraan yang tidak dapat diperbaiki.