- Kesulitan: Mudah
- Waktu Yang Dibutuhkan: 5 menit
- Yang Anda Butuhkan: Kalkulator
Begini Cara
Dengan menggunakan harga jual atau nilai properti yang dinilai, tentukan pembayaran uang muka yang tersedia atau diinginkan dan jumlah hipotek yang diinginkan yang akan diperlukan. Rumah dijual seharga $ 300.000 dan pembeli memiliki $ 40.000 tersedia untuk uang muka.
$ 300.000 - $ 40.000 = $ 260.000 jumlah kredit yang diinginkan.
Bagilah jumlah hipotek dengan harga jual dan konversi hasilnya menjadi persentase.
$ 260.000 / $ 300.000 = 0,87 atau 87% yang merupakan rasio LTV.
Tips
Meskipun Anda mungkin membeli properti di bawah nilai yang dinilai, dan mempertimbangkannya dengan tawar-menawar, kreditur akan menggunakan harga pembelian yang lebih rendah dalam perhitungan ini.
Jenis & Penggunaan Hipotek
Rasio pinjaman terhadap nilai digunakan dalam sebagian besar proses kualifikasi, meskipun itu hanyalah salah satu dari banyak faktor berbeda yang dapat dipertimbangkan. Tentu saja, pinjaman komersial memiliki kriteria yang berbeda dari pinjaman perumahan juga. Ada pilihan untuk hipotek, dan karakteristiknya akan menjadi bagian dari keputusan Anda, bukan hanya tingkat bunga dan pembayaran.
Fixed Rate Mortgage
Ini adalah hipotek dasar dengan pembayaran yang sama setiap bulan sampai dibayar lunas. Pembayaran P & I yang sederhana terdiri dari dua komponen, pokok, dan bunga. Ketika pinjaman dibayar, komponen bunga turun setiap bulan dan jumlah pokoknya naik, menambah ekuitas di properti.
Ada hipotek suku bunga tetap 30 tahun yang paling populer dan pinjaman suku bunga tetap 15 tahun lainnya yang sering digunakan. Dengan itu, hipotek terbayar dalam setengah waktu dengan pembayaran lebih tinggi dan bunga jauh lebih sedikit yang dibayarkan selama masa pinjaman.
ARM, Mortgage Tingkat Adjustable
Sebuah hipotek rate-adjustable (ARM) adalah pinjaman dengan tingkat bunga yang berubah. ARM dapat dimulai dengan pembayaran bulanan lebih rendah daripada hipotek dengan suku bunga tetap, namun perlu diingat hal-hal berikut:
- Pembayaran bulanan Anda bisa berubah.
- Mereka bisa naik - terkadang dengan banyak - bahkan jika suku bunga tidak naik.
- Pembayaran Anda mungkin tidak turun banyak, atau sama sekali — bahkan jika suku bunga turun.
- Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang daripada yang Anda pinjam — bahkan jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu.
- Jika Anda ingin melunasi ARM Anda lebih awal untuk menghindari pembayaran yang lebih tinggi, Anda dapat membayar denda.
Contohnya adalah ARM 7 tahun dengan bunga ulang tujuh tahun di jalan. Tergantung pada tarif pada waktu itu, siapa pun yang menebak di mana pembayaran akan dilakukan. Salah satu alasan untuk mendapatkan ARM selain bertaruh pada tingkat yang lebih rendah akan mendapatkan pembayaran lebih rendah pada tahun-tahun pertama kepemilikan.
Blanket Mortgage
Investor menggunakan hipotek kosong ketika mereka memiliki beberapa properti dengan ekuitas.
Mereka dapat membuka jalur kredit dengan bank atau mendapatkan pinjaman ini dengan mengizinkan pemberi pinjaman untuk menggunakan properti lain sebagai jaminan. Properti yang mengembalikan pinjaman dan hasil penjualannya dapat digunakan untuk investasi lain.
Reverse Mortgage
Hipotek terbalik menjadi populer tanpa populasi yang menua. Terutama ketika mendekati pensiun, pemilik rumah dengan ekuitas yang signifikan bisa mendapatkan hipotek terbalik yang membayar mereka pembayaran bulanan selama mereka hidup. Jumlah pembayaran bulanan didasarkan pada nilai rumah, ekuitas, dan usia peminjam (s). Di sana Anda memiliki beberapa jenis hipotek yang paling populer, dan setiap dari mereka menggunakan rasio LTV, Loan to Value.