01 - Hipotek Hanya Bunga - Pilihan Populer Selama Periode Apresiasi Tinggi
- Peminjam memenuhi kepala sekolah dengan pembayaran balon
- Pinjaman ini diamortisasi dan peminjam akan memiliki pembayaran bulanan baru yang lebih tinggi secara signifikan
- Properti dijual.
Keuntungannya adalah bahwa bunga pinjaman hipotek hanya memungkinkan peminjam untuk menunda pembayaran pokok untuk periode 5 - 10 tahun dengan menjaga pembayaran bulanan tetap rendah, dan berpotensi membebaskan uang tunai untuk investasi lain, atau untuk memenuhi biaya bulanan. Juga, selama periode ini, pembayaran bunga hanya dapat dikurangkan dari pajak (konsultasikan dengan profesional pajak Anda, silakan).
Contoh Mortgage / Periode Apresiasi Minat yang Menarik
KPR bunga saja telah menjadi pilihan yang populer bagi investor di bidang-bidang di mana meningkatnya nilai properti, atau periode penghargaan tinggi, telah membuat investasi arus kas positif sangat sulit.
Berikut contohnya, Anda mencari rumah. Nilai real estat dan harga naik di area yang Anda lihat. Bersamaan dengan itu, investasi Anda yang lain tidak berjalan dengan baik. Anda mungkin mempertimbangkan hipotek hanya bunga sebagai strategi yang lebih baik. Tapi ingat, pemberi pinjaman melihat bunga hanya hipotek sebagai berisiko dan mereka akan harga mereka lebih tinggi.
Contoh: pinjaman hanya bunga 30 tahun pada $ 100.000 dengan tingkat bunga 7,0%:
• Pembayaran bunga saja: $ 583 / bulan, $ 7.000 / tahun
• Pembayaran konvensional: $ 665.30 / bulan, $ 7.984 / tahun
• Tabungan selama sepuluh tahun pertama: $ 82 / bulan, $ 984 / tahun
02 - Bagan Hidup-Pinjaman dan Alasan untuk Pinjaman Bunga Saja
Pembayaran Bunga dan Pokok
Gambar 1, di atas, menunjukkan jadwal pembayaran bulanan untuk pinjaman. Investor hanya membayar bunga selama periode awal pinjaman, kemudian pinjaman kembali amortisasi untuk membayar saldo pokok $ 100.000 selama sisa tahun.
Gambar 2 menunjukkan bahwa saldo pokok tetap datar selama periode bunga saja, dan hanya mulai menurun setelah investor mulai membayar pokok. Pinjaman bunga saja mungkin cocok untuk investor yang:
- Berusaha menghindari arus kas negatif pada tahun-tahun awal investasi,
- Rencana untuk membalikkan properti,
- Memiliki kegunaan lain untuk kas yang akan dibayarkan sebagai pokok, atau
- Apakah mengharapkan penghargaan properti tingkat tinggi.
Potensi Resiko
Risiko utama bagi investor dibiarkan dengan ekuitas negatif jika nilai pasar properti menurun, karena tidak ada pokok yang dibayarkan selama periode bunga saja.
Risiko potensial lainnya termasuk:
- Penghasilan Anda belum meningkat seperti yang diharapkan
- Mungkin ada hukuman prabayar
- Karena banyak bunga hanya KPR yang dapat disesuaikan (ARM), pembayaran awal mungkin rendah, tetapi jika suku bunga naik, maka pembayaran juga akan meningkat.
- Anda tidak memiliki uang ketika pembayaran pokok diperlukan
- Pasar real estat umum menurun dan penjualan tidak langsung.
- Sulit untuk memprediksi berapa suku bunga akan jika kepala sekolah kembali diamortisasi.
Penulis: Chris Smith adalah investor real estat, pendiri referensi online untuk investor dan profesional real estat dan telah menerbitkan artikel di Majalah Corporate Finance, Euromoney, dan Jaringan Jurnal Bisnis.
03 - Update Sejak Terjebak Mortgage
MEMPERBARUI:
Saya ingin memperbarui artikel ini setelah macet. Saat ini tahun 2016 dan pasar perumahan masih pulih dari kecelakaan yang dimulai pada tahun 2006. Ada banyak kesalahan untuk menyalahkan atas kecelakaan itu, dan salah satu sasarannya adalah kebijakan peminjaman longgar. Perusahaan-perusahaan hipotek disalahkan karena meminjamkan kepada orang-orang yang seharusnya tidak mendapatkan hipotek, atau kepada mereka yang mendapatkan hipotek yang tidak mampu mereka bayar.
Saya tidak tertarik pada hipotik bunga saja, karena ini adalah ceruk khusus yang banyak digunakan investor. Namun, beberapa dari mereka memang bangkrut karena mereka terlalu tinggi. Seperti halnya banyak jenis pinjaman kreatif, pinjaman hanya bunga menjadi hampir tidak ada setelah kecelakaan, tetapi kembali ke arus utama dewasa ini. Itu melayani strategi ceruk investasi tertentu yang sah dengan baik.