Dari persetujuan mudah hingga imbalan yang bagus, kartu ini memiliki semuanya
Tentu saja, beberapa kartu mungkin lebih sesuai untuk kebutuhan bisnis khusus Anda daripada yang lain. Mungkin kelayakan kredit Anda adalah sedikit masalah karena Anda baru memulai — bisnis Anda belum memiliki rekam jejak yang solid dan berkelanjutan — dan dalam hal ini, Anda akan memerlukan persetujuan yang mudah.
Semua pertimbangan ini dapat menjadi faktor menentukan jalur termudah untuk mendapatkan kartu kredit bisnis dan yang harus Anda ajukan.
Pertimbangan Saat Menerapkan Kartu Kredit Bisnis
Anda mungkin telah menerima bagian yang adil dari penawaran kartu kredit di surat sebagai pemilik bisnis. Anda mungkin telah mempertimbangkan untuk menerapkan tetapi merasa sedikit kewalahan dengan semua pilihan. Banyak jenis kartu kredit bisnis dilengkapi dengan berbagai fungsi, fitur, dan manfaat.
Mirip dengan kartu kredit pribadi, kartu kredit bisnis mengenakan biaya bunga, yang akan dikenakan jika Anda membawa saldo setelah setiap siklus penagihan. Anda pasti ingin mengamankan tarif terendah.
Beberapa kartu memungut biaya tahunan dan bahkan biaya bulanan. Tentu saja, Anda tidak ingin membayar ini, tetapi Anda mungkin harus menukarkan imbalan lainnya, seperti persetujuan yang mudah.
Batas kredit sering didasarkan pada kekuatan baik nilai kredit pribadi Anda dan peringkat kredit bisnis Anda, tetapi keunggulan utama kartu kredit bisnis adalah bahwa Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk batas kredit yang jauh lebih besar dibandingkan dengan apa yang mungkin Anda dapatkan pada pribadi kartu.
Ini bisa sangat penting jika perusahaan Anda perlu melakukan pembelian besar pada awalnya atau secara berkala untuk hal-hal seperti peralatan atau persediaan.
Kartu kredit bisnis menyediakan beragam penghargaan dan insentif, juga, seperti harga diskon, hadiah perjalanan, diskon sewa mobil, dan banyak lagi.
Beberapa kartu menawarkan penghargaan cash-back berdasarkan persentase pembelian perusahaan. Semua pemberi pinjaman kartu kredit menginginkan bisnis baru dan mereka harus bersaing satu sama lain untuk Anda dan konsumen lainnya. Inilah sebabnya mengapa mereka menawarkan tunjangan ini ... tetapi tunjangan hanya bermanfaat jika Anda akan menggunakannya. Apa gunanya mil penerbangan jika tidak ada orang di perusahaan Anda yang akan terbang?
Mulailah dengan membuat penilaian yang jujur tentang kebutuhan Anda, sarana pembayaran Anda, dan nilai kredit Anda — baik milik Anda maupun bisnis Anda. Informasi yang Anda kumpulkan harus memandu Anda saat Anda bersiap untuk mengajukan permohonan kartu atau kartu kredit bisnis.
Kartu Kredit vs. Pinjaman Lainnya
Lebih mudah bagi pemilik bisnis untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit bisnis tanpa jaminan daripada jalur kredit bank tradisional atau pinjaman usaha kecil.
Sebagai bonus tambahan, kartu kredit bisnis menawarkan fleksibilitas yang jauh lebih besar daripada pinjaman berjangka. Pemilik bisnis memiliki beberapa opsi untuk pembayaran selama setiap siklus penagihan. Ia tidak terbatas pada pembayaran bulanan tetap. Kartu kredit untuk bisnis Anda dapat memberi Anda "bantal" ekonomi yang sangat dibutuhkan dalam krisis ketika jumlah utang Anda menurun dan bisnis Anda kekurangan uang tunai atau penjualan lambat.
Sebagian besar pemilik bisnis menemukan bahwa mereka harus melakukan pembelian atau membayar faktur secara online dengan vendor, pemasok, dan profesional lainnya. Kartu kredit bisnis memungkinkan perusahaan Anda untuk dengan mudah menangani pembayaran online dan transaksi pembelian.
Sebagian besar kartu kredit perusahaan memberikan alat online kepada pemegang kartu untuk mengelola akun mereka, serta rekapitulasi akun akhir tahun yang dapat membantu Anda atau akuntan melacak dan mengategorikan pengeluaran Anda untuk pajak dan tujuan lainnya. Ini juga dapat memberikan cara sederhana untuk melacak pengeluaran karyawan.
Jika penerbit kartu melaporkan kepada agen kredit bisnis, ini dapat menjadi cara yang bagus untuk mulai membuat file kredit yang menguntungkan untuk bisnis Anda dan pada gilirannya mendapatkan kredit tambahan dan kemungkinan mengurangi suku bunga.
Jenis Kartu
Pada dasarnya ada dua jenis kartu kredit bisnis: aman dan tidak aman.
Perusahaan Anda dijamin mendapat persetujuan dengan kartu yang dijamin karena Anda menjanjikan agunan, biasanya setoran tunai, yang mengamankan akun.
Dengan kartu tanpa jaminan, persetujuan Anda didasarkan terutama pada kekuatan kredit Anda sebagai penjamin pribadi dan peringkat kredit perusahaan Anda. Rentang nilai kredit yang khas untuk persetujuan adalah dalam kisaran 680-plus untuk kartu kredit bisnis tanpa jaminan.
Kartu Kredit Bisnis Terbaik, Mudah-Persetujuan
Sekarang Anda memiliki pegangan tentang apa yang Anda butuhkan dan apa yang kemungkinan akan Anda kuasai, berikut beberapa saran.
Capital One Spark Classic for Business
Kartu ini cocok untuk usaha kecil. Persetujuan setidaknya agak disesuaikan dengan mereka yang baru saja membuka pintu mereka dan mungkin belum memiliki sejarah kredit bisnis yang luas. Untuk skor Anda sendiri, Capital One mengatakan akan bekerja dengan pemilik bisnis dengan kredit "rata-rata". Kartu ini menawarkan ringkasan akhir tahun dan laporan pengeluaran khusus lainnya, dan Anda bisa mendapatkan kartu untuk karyawan Anda tanpa biaya tambahan. Anda akan mendapatkan 1 persen uang tunai kembali setiap pembelian, dan tidak ada biaya tahunan.
Kartu Hadiah Cash Rewards Keuntungan Bank of America
Kartu bisnis Bank of America dilengkapi dengan bonus yang bagus: Jika Anda mengenakan biaya setidaknya $ 500 dalam 60 hari pertama, Bank of America akan mengkreditkan pernyataan Anda sebesar $ 200. Pikirkan tentang itu — Anda mendapatkan $ 200 secara efektif dalam persediaan atau layanan secara gratis. Ini membuatnya menjadi kartu yang bagus untuk startup. Anda masih akan mendapatkan 1 persen uang tunai kembali pada banyak pembelian setelah periode pengantar 60 hari, serta 3 persen di toko peralatan kantor dan pom bensin dan 2 persen di restoran. APR tidak menendang sampai setelah sembilan siklus penagihan pertama.
Total Kartu Visa
Total Visa menawarkan proses aplikasi yang hampir dapat Anda lakukan saat Anda tidur, dan itu memaafkan kredit yang kurang baik. Tentu saja, Anda akan membayar sedikit untuk ini. Ada satu kali biaya pemrosesan awal serta biaya tahunan di atas biaya bulanan yang dimulai setelah tahun pertama. Batas kredit Anda akan minim pada awalnya, hanya $ 300 atau bahkan mungkin kurang, sampai Anda menetapkan diri, tetapi Total Visa tidak melaporkan kepada ketiga agen pelaporan kredit sehingga Anda dapat mulai membangun kredit Anda dan kredit perusahaan Anda untuk kedudukan yang lebih baik. Bisnis Anda harus memiliki rekening giro untuk memenuhi syarat.
Chase Ink Business Cash Credit Card
Jika Anda dan bisnis Anda memiliki profil kredit yang sangat baik, Ink mungkin menjadi pilihan yang tepat. Proses aplikasi dan kualifikasi dapat sedikit ketat, jadi Anda mungkin tidak mendapatkan persetujuan yang mudah, tetapi Chase menawarkan banyak hadiah uang kembali ketika Anda melampaui rintangan ini. Jika Anda membelanjakan $ 3.000 untuk kartu dalam tiga bulan pertama, Anda akan mendapat $ 300 tunai kembali, dan Anda akan mendapatkan $ 1.250 kembali pada $ 25.000 pertama yang Anda belanjakan untuk persediaan kantor, Internet, dan layanan telepon seluler — tidak hanya sekali, tetapi setiap tahun. Anda akan mendapatkan 2 persen uang tunai kembali dengan jumlah yang sama dihabiskan di restoran dan pom bensin, dan 1 persen untuk semua pembelian lainnya. Tidak ada APR dalam 12 bulan pertama dan tidak ada biaya tambahan untuk kartu tambahan bagi karyawan Anda.
Milestone Mastercard
Milestone Mastercard juga memiliki reputasi untuk memaafkan masalah kredit sebelumnya atau riwayat kredit yang tidak ada dan menyetujui Anda dan bisnis Anda. Kartu ini mirip dengan kartu nama yang ditawarkan oleh Total Visa, tetapi memiliki beberapa perbedaan yang menarik. Alih-alih biaya tahunan yang datar dan berkelanjutan, Milestone akan menilai reputasi kredit Anda setiap tahun dan menyesuaikan biaya yang sesuai. Jika kelaikan kredit Anda meningkat, Anda dapat mengharapkan biaya untuk turun secara bersamaan. Biaya tahunan berkisar antara $ 35 hingga $ 99. Kartu ini juga melapor ke biro kredit, dan ia menawarkan perlindungan penipuan.
Garis bawah
Periksa peringkat kredit pribadi dan bisnis Anda sebelum mengajukan permohonan kartu kredit bisnis , dan jika skor Anda rendah, pertimbangkan untuk membuka akun dengan salah satu pemberi pinjaman yang kurang bagus atau mendapatkan kartu kredit bisnis yang aman untuk memulai membangun bisnis yang positif. sejarah kredit.