Dapatkan Modal Kebutuhan Bisnis Anda Tanpa Guesswork
Setiap kali bisnis membutuhkan pendanaan , Anda dapat mencari pemberi pinjaman yang dapat menyuntikkan uang tunai ke bisnis Anda. Ini sebagian besar datang dalam bentuk pinjaman yang harus dibayar di masa depan tergantung pada perjanjian bisnis. Untuk pinjaman bisnis, mereka harus memeriksa data bisnis Anda dan mengukur apakah perusahaan Anda bernilai pendanaan bisnis mereka.
Banyak pemberi pinjaman memiliki formula untuk mengukur apakah bisnis Anda memenuhi syarat untuk pendanaan atau tidak. Rumus ini terdiri dari berbagai titik data terkait bisnis Anda. Jika data bisnis Anda cukup meyakinkan, pendanaan akan tersedia tetapi jika datanya di bawah ekspektasi mereka, bisa jadi sulit untuk menerima pendanaan. Berikut ini adalah pandangan pembuka mata pada berbagai data bisnis yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk melihat kemampuan pendanaan bisnis Anda.
Kredit pribadi
Nilai kredit pribadi Anda dari agen pelaporan kredit digunakan oleh pemberi pinjaman dalam menentukan apakah akan membiayai bisnis Anda atau tidak.
Skor dibagi menjadi tiga kategori; baik, rata-rata / adil dan buruk. Jika skor Anda termasuk dalam kategori baik, Anda memiliki peluang lebih tinggi untuk didanai oleh pemberi pinjaman . Ingat bahwa peringkat kredit yang bagus berarti Anda telah membayar semua tagihan Anda tepat waktu dan kemungkinan untuk kehilangan pembayaran kembali pinjaman kepada kreditur oleh karena itu sangat rendah.
Di sisi lain, jika Anda memiliki skor kredit buruk / buruk, ada kemungkinan besar bahwa sangat sedikit kreditur akan bersedia untuk memperpanjang segala bentuk kredit untuk bisnis Anda . Sejarah kredit yang buruk adalah cerminan seberapa buruk Anda membayar utang atau tagihan Anda. Banyak kreditur memandang Anda sebagai bahaya besar bagi keuangan mereka karena Anda cenderung kehilangan pembayaran. Ini adalah situasi yang tidak diinginkan oleh setiap wirausahawan. Namun, jika Anda ada di dalamnya sekarang, Anda masih dapat membalikkan peringkat dengan melakukan pembayaran tepat waktu sehingga dapat meningkatkan peluang Anda untuk pendanaan.
Pendapatan
Pendapatan sangat penting dan membuat segala sesuatunya bergerak lebih cepat dan lebih efisien. Itu membuat bisnis beroperasi, tumbuh dan membayar tagihan tepat waktu. Umumnya, pendapatan adalah apa yang membuat bisnis berjalan lancar. Ketika menyangkut pinjaman, pemberi pinjaman harus menggunakan data pendapatan Anda dalam menentukan apakah Anda memiliki kemampuan untuk membayar kembali jumlah pinjaman yang Anda lamar. Semakin tinggi pendapatan yang dikumpulkan bisnis Anda dalam jangka waktu tertentu, semakin besar kemungkinan Anda akan dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar. Asumsi di sini oleh pemberi pinjaman adalah bahwa pendapatan Anda akan memudahkan Anda untuk membayar kembali pinjaman yang diberikan.
Di sisi lain, jika pendapatan bisnis Anda sangat rendah, banyak pemberi pinjaman hanya akan meminjamkan pinjaman kecil kepada Anda.
Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pendapatan yang rendah tidak akan mampu membayar kembali pinjaman yang lebih besar atau bisnis dapat mengalami kesulitan dalam pembayaran kembali. Inilah sebabnya mengapa sebagian besar pemberi pinjaman hanya mampu memberi Anda pinjaman kecil atau bahkan menolak pinjaman dalam bentuk apa pun. Sebagian besar bisnis baru berada dalam fase ini dan dalam banyak kasus kekurangan dana. Hal terbaik yang dapat dilakukan saat berada di fase ini adalah mengembalikan keuntungan yang didapat dari bisnis daripada bergantung pada pemberi pinjaman.
Ukuran Pasar
Ukuran pasar Anda digunakan untuk menentukan jumlah pinjaman yang Anda berhak dapatkan dari pemberi pinjaman. Semakin besar ukuran pasar, semakin tinggi peluang untuk menghasilkan lebih banyak penjualan yang pasti akan tercermin dalam pendapatan yang dikumpulkan. Pemberi pinjaman bekerja pada asumsi bahwa data yang berkaitan dengan ukuran jika pasar yang bisnis akan atau tercermin dalam penjualan dan pendapatan.
Jumlah penjualan yang Anda hasilkan dalam satu hari atau satu bulan atau bahkan setiap minggu digunakan untuk mengukur ukuran pasar yang Anda layani.
Semakin tinggi penjualan, semakin besar ukuran pasar dan dengan demikian semakin besar pinjaman atau jalur kredit Anda memenuhi syarat untuk karena volume penjualan bahwa transaksi bisnis memiliki kemampuan untuk membayar kembali pinjaman yang lebih besar. Di sisi lain, jika Anda telah mendaftarkan penjualan rendah, diasumsikan bahwa bisnis Anda memiliki pasar kecil dan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman dalam jumlah besar dipertanyakan. Anda hanya akan memenuhi syarat untuk pinjaman kecil yang mungkin tidak melakukan banyak hal dalam hal memenuhi kebutuhan Anda.
Media sosial
Saat ini, ide untuk membuat penjualan melalui cara tradisional telah bergeser ke online. Sebagian besar orang lebih suka berbelanja online. Contoh terbaik termasuk Amazon dan Alibaba yang pemiliknya termasuk orang terkaya di dunia. Ini berarti bahwa sebagian besar pasar tersedia secara online dan dengan demikian setiap pemilik bisnis harus melakukan lebih banyak dan menawarkan layanan e-commerce. Platform media sosial yang memiliki banyak calon pembeli termasuk Facebook, Twitter, Instagram dan YouTube. Anda harus menggunakan media sosial untuk mendorong penjualan Anda, menanggapi pelanggan Anda dan membaca ulasan tentang produk Anda. Interaksi semacam ini membantu dalam meningkatkan produktivitas dan layanan.
Pemberi pinjaman saat ini menggunakan bisnis 'kehadiran media sosial sebagai faktor untuk menentukan berapa banyak uang yang dapat diberikan kepada bisnis Anda sebagai pinjaman. Kehadiran diukur oleh seberapa banyak pengikut (dianggap sebagai klien potensial) yang Anda miliki untuk bisnis Anda dan kuantitas penjualan yang Anda lakukan secara online. Semakin tinggi penjualan yang Anda hasilkan, semakin banyak pendapatan yang Anda hasilkan dan karenanya semakin besar kemungkinan Anda akan mendapatkan pinjaman. Sudah saatnya bagi setiap pemilik bisnis untuk meningkatkan kehadiran media sosial mereka yang secara otomatis akan meningkatkan penjualan dan membuat Anda memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang mungkin Anda butuhkan.
Tingkat Peminjaman
Frekuensi di mana Anda meminjam merupakan bagian dari data bisnis yang dilihat oleh pemberi pinjaman potensial kapan pun Anda mengajukan pinjaman. Tingkat pinjaman adalah kunci untuk menentukan seberapa stabil bisnis Anda . Peminjaman yang sering menunjukkan bahwa bisnis Anda tidak stabil hampir sepanjang waktu sementara tidak begitu sering meminjam adalah tanda bahwa bisnis dapat mempertahankan dirinya sendiri. Ini adalah apa yang digunakan pemberi pinjaman untuk mengevaluasi proposal pinjaman Anda.
Banyak pemberi pinjaman juga akan pergi untuk sejarah pembayaran Anda untuk melihat apakah jumlah pinjaman yang telah Anda ambil dibayar. Jika dibayar penuh, meskipun Anda sering meminjam, mendapatkan pinjaman dijamin. Namun, jika pinjaman sebelumnya belum dibayar, tidak ada pemberi pinjaman yang mau bergabung dengan Anda. Di sisi lain, jika Anda bukan peminjam yang sering, pemberi pinjaman akan menganggap bisnis Anda stabil dengan kemampuan membayar kembali jumlah pinjaman. Oleh karena itu, untuk berada di sisi yang aman, Anda perlu mengurangi tingkat pinjaman Anda agar orang melihat bisnis Anda stabil dan bukan perusahaan peminjam. ' Ini adalah satu-satunya cara Anda dapat meyakinkan banyak pemberi pinjaman untuk meminjamkan uang kepada Anda tanpa banyak keraguan.
Skor Kredit Bisnis
Jika Anda adalah pengusaha pemula, Anda perlu menetapkan peringkat kredit untuk bisnis Anda. Jika Anda bekerja dengan vendor, disarankan untuk membayar tagihan atau utang Anda menggunakan nama bisnis yang bertentangan dengan nama pribadi Anda. Ini akan memudahkan Anda untuk menaikkan peringkat kredit bisnis untuk bisnis Anda. Bisnis yang memiliki peringkat kredit bagus menarik bagi pemberi pinjaman. Skor menunjukkan seberapa baik Anda membayar tagihan bisnis, vendor Anda, dan bentuk pembayaran lain yang terutang oleh bisnis Anda.
Setiap bisnis yang memiliki peringkat kredit yang baik berarti bahwa perusahaan melakukan pembayaran tepat waktu. Tidak ada pemberi pinjaman yang akan menolak pinjaman yang diterapkan oleh bisnis dengan sejarah kredit yang kuat. Ini karena mereka. yakin bahwa bisnis akan menghormati persyaratan pembayaran pinjaman dan menjaga semua faktor lain tetap konstan.
Di sisi lain, jika bisnis Anda memiliki peringkat kredit yang buruk, banyak pemberi pinjaman akan menghindari peminjaman segala bentuk kredit. Anda adalah bahaya untuk diajak bekerja sama dan Anda mungkin tidak akan membayarnya kembali. Dengan demikian, peringkat kredit bisnis Anda dapat menjadi berkat sekaligus kutukan. Berusahalah meningkatkan skor kredit bisnis Anda untuk meningkatkan kemungkinan didanai kapan pun dibutuhkan.
Sejarah Pembayaran Utang
Setiap bentuk bisnis menimbulkan biaya, tagihan dan pinjaman pada satu waktu atau yang lain. Perbedaan antara bisnis yang baik dan manajemen bisnis yang buruk bergantung pada bagaimana pemilik bisnis membayar pinjaman dan bentuk uang lain yang dihutang oleh bisnis kepada pemberi pinjaman. Sebuah bisnis yang membayar dan menghormati kontrak keuangannya membangun reputasi yang baik untuk dirinya sendiri dan dianggap sangat jujur dalam membuat kesepakatan. Begitulah cara sejarah pembayaran utang berdampak pada bisnis Anda dan oleh karena itu Anda harus memastikan bahwa bisnis Anda membayar semua utangnya tepat waktu sekarang untuk menyelamatkan masa depan Anda.
Deposito bank
Sebuah bisnis yang stabil secara finansial dapat diukur dengan jumlah arus kas yang dikumpulkannya setiap hari, basis mingguan atau bahkan bulanan. Jika arus kas masuk jauh lebih tinggi daripada arus kas keluar, maka bisnis dianggap sangat stabil secara finansial. Namun, jika kebalikannya benar, maka bisnis bisa berjuang untuk memenuhi kebutuhan. Semakin tinggi arus kas masuk yang dihasilkan oleh bisnis, semakin tinggi simpanan yang tercermin dalam rekening bank. Pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang Anda ajukan atau tidak.
Jika Anda telah menyetorkan uang tunai ke rekening bank Anda setiap sekarang dan kemudian, itu menunjukkan bahwa pendapatan Anda tinggi dan tidak ada pemberi pinjaman yang akan menolak permohonan pinjaman Anda. Ini karena sebagian besar pemberi pinjaman senang bekerja dengan bisnis yang stabil secara keuangan demi keuntungan mereka sendiri. Bisnis Anda akan sangat menarik bagi mereka dan kapan pun bisnis Anda kehabisan uang, mereka semua akan bersedia membantu Anda. Di sisi lain, jika jumlah penarikan melebihi jumlah deposito, pemberi pinjaman akan memiliki persepsi bahwa bisnis tidak stabil dan dapat mendarat di krisis uang lebih cepat daripada nanti.
Taat hukum
Hal lain yang mungkin tampak aneh tetapi kadang-kadang dilihat oleh pemberi pinjaman adalah apakah bisnis adalah badan hukum . Apakah bisnis terdaftar dengan negara atau beroperasi secara ilegal? Ini karena dalam kasus kehilangan pembayaran pinjaman, kreditur dapat mengambil tindakan hukum terhadap bisnis Anda. Ini berarti bahwa sebagian besar pemberi pinjaman ingin bekerja dengan bisnis yang terdaftar sepenuhnya dibandingkan dengan mereka yang beroperasi secara ilegal. Oleh karena itu, untuk meningkatkan peluang untuk bekerja dengan pemberi pinjaman terbaik di pasar, Anda perlu memastikan bahwa bisnis Anda terdaftar dan mematuhi semua undang-undang negara bagian dan federal.
Lembaran saldo
Neraca adalah salah satu dokumen kunci yang digunakan untuk menunjukkan pada titik mana bisnis Anda berdiri secara finansial . Untuk bisnis yang stabil, aset di akhir neraca harus lebih tinggi dibandingkan dengan total kewajiban yang dimiliki bisnis saat ini. Bukan hanya pemberi pinjaman yang ingin melihat neraca tetapi juga laporan keuangan lainnya seperti laporan bank. Dokumen-dokumen ini sangat penting dalam menentukan berapa banyak pinjaman yang memenuhi syarat perusahaan Anda . Jika angka-angka itu tidak meyakinkan, ada kemungkinan bahwa sebagian besar aplikasi pinjaman atau jalur kredit bisa ditolak. Selain itu, jika bisnis memiliki aset tetap, semakin baik peluang untuk memenuhi syarat untuk sejumlah besar pinjaman karena salah satu aset dapat digunakan sebagai jaminan.
Semua faktor di atas diperiksa oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kemampuan pendanaan bisnis. oleh karena itu sangat penting untuk memastikan bahwa bisnis Anda terletak pada sisi yang lebih cerah untuk menarik para pemberi pinjaman daripada menakut-nakuti mereka.