1. Karakter
Bank menilai kelayakan kandidat untuk berkarakter.
Faktor-faktor untuk kriteria karakter adalah: pengalaman dan pengetahuan bisnis , riwayat kredit bisnis pribadi dan / atau kecil , referensi dan pendidikan.
2. Kapasitas
Bisnis dan kemampuan individu untuk membayar kembali kredit usaha kecil menentukan kapasitas. Para bankir akan meninjau arus kas bisnis dan menentukan program alternatif pembayaran yang tersedia.
3. Jaminan
Untuk mengurangi risiko pinjaman, agunan dalam berbagai bentuk aset dapat bertindak sebagai metode pembayaran kembali yang lain. Jaminan akan mencakup: peralatan, real estat, persediaan, piutang , dan sekuritas. Jaminan pribadi , atau dokumen yang ditandatangani, dapat diperlukan sebagai jaminan tambahan pembayaran kembali. Mendapatkan kredit usaha kecil dan memberikan jaminan mungkin tampak mengganggu, tetapi bank benar-benar tidak ingin menggunakan posisinya untuk merampas dan melikuidasi aset . Dalam banyak kasus, bankir akan bekerja dengan giat untuk mencari solusi pembayaran.
4. Ketentuan
Ini adalah ulasan tentang kredit usaha kecil atau kondisi pinjaman dalam hal penggunaan untuk ekspansi atau membeli peralatan. Ini juga berlaku untuk lingkungan eksternal yang mempengaruhi kemampuan perusahaan untuk pembayaran kembali seperti: basis pelanggan, pesaing, kewajiban, dan ekonomi.
5. Modal
Investasi seorang pemilik bisnis ke dalam perusahaan mereka sendiri mengirimkan pesan kepercayaan dalam bisnis dan kemampuan untuk membayar kembali kredit usaha kecil atau pinjaman.
Nilai bersih dan ekuitas adalah dua keuangan utama yang digunakan. Pada akhirnya, pemilik bisnis yang tidak mau menginvestasikan dana mereka sendiri di perusahaan akan sering menemukan bank tidak mau mengambil risiko pertama.
Masing-masing dari lima C ditinjau oleh bankir untuk penentuan pembiayaan kredit usaha kecil. Data untuk penilaian diperoleh dari sejarah kredit, rencana bisnis , penilaian, wawancara pemilik bisnis, dan ahli dari luar. Setiap surat penolakan pinjaman meminta bank untuk penjelasan. Tanyakan apakah ada informasi lain yang dapat memberikan cahaya berbeda pada aplikasi. Tingkatkan permintaan kredit usaha kecil atau pinjaman ke kepala departemen jika memungkinkan.
Seringkali bank lain yang lebih sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda atau pendanaan alternatif akan menjadi solusinya. Kadang-kadang, penolakan dapat didasarkan pada faktor luar seperti faktor risiko dalam industri tertentu atau kondisi ekonomi secara keseluruhan. Memahami 5 C pasti dapat membantu dalam proses persetujuan.
Diedit oleh Alyssa Gregory