Mengamati pembiayaan perdagangan dan apa yang dapat ditawarkan untuk bisnis Anda
Bisnis yang lebih kecil seringkali memiliki akses yang sangat terbatas terhadap pinjaman dan bentuk pembiayaan sementara lainnya untuk menutupi biaya barang yang mereka rencanakan untuk dibeli atau dijual.
Bahkan dengan pesanan produk yang dikonfirmasi, banyak bank tidak akan memberikan pinjaman atau perlindungan cerukan untuk jenis transaksi ini.
Pemilik bisnis, baik kecil maupun besar, tidak ingin memiliki uang mereka sendiri terikat dalam pengiriman barang yang dapat, misalnya, memakan waktu empat hingga enam minggu atau lebih untuk tiba dari produsen luar negeri.
Di sisi lain, perusahaan yang mengekspor barang dalam jumlah besar tidak dapat menunggu sampai produk ekspor mereka tiba di beberapa tujuan yang jauh beberapa minggu kemudian, sebelum menerima pembayaran. Beberapa sumber memperkirakan bahwa lebih dari 80 persen perdagangan global bergantung pada pembiayaan perdagangan, yang membantu barang tetap bergerak bahkan ketika perusahaan tidak memiliki arus kas yang cukup secara internal untuk membiayai transaksi itu sendiri.
Bagaimana Proses Bekerja
Perdagangan perantara seperti bank dan lembaga keuangan lainnya mengawasi dan memfasilitasi transaksi keuangan yang berbeda antara pembeli (importir) dan penjual (eksportir).
Lembaga keuangan ini berperan untuk membiayai transaksi bisnis antara pembeli dan penjual. Transaksi ini dapat terjadi di dalam negeri atau internasional. Ketersediaan pembiayaan perdagangan telah melahirkan pertumbuhan besar dalam perdagangan internasional.
Pembiayaan perdagangan mencakup berbagai jenis kegiatan seperti penerbitan letter of credit, pinjaman, forfaiting, kredit ekspor dan pembiayaan , dan anjak piutang.
Proses pembiayaan perdagangan melibatkan beberapa pihak yang berbeda, termasuk pembeli dan penjual, pemodal perdagangan, lembaga kredit ekspor, dan perusahaan asuransi.
1. Trade Finance Mengurangi Risiko Pembayaran
Selama hari-hari awal perdagangan internasional, banyak eksportir tidak pernah yakin apakah, atau kapan, importir akan membayar mereka untuk barang - barang mereka. Seiring waktu, para eksportir berusaha mencari cara untuk mengurangi risiko non-pembayaran dari para importir. Di sisi lain, para importir juga khawatir tentang melakukan pembayaran sebelumnya untuk barang-barang dari eksportir karena mereka tidak memiliki jaminan apakah penjual akan benar-benar mengirimkan barang.
Pembiayaan perdagangan telah berkembang untuk mengatasi semua risiko ini dengan mempercepat pembayaran kepada eksportir, dan meyakinkan para importir bahwa semua barang yang dipesan telah dikirimkan. Bank importir bekerja untuk menyediakan eksportir dengan surat kredit ke bank eksportir sebagai pembayaran setelah dokumen pengiriman disajikan.
Sebagai alternatif, bank eksportir dapat memberikan pinjaman bisnis kepada eksportir sementara masih memproses pembayaran yang dilakukan oleh importir sebagai cara untuk menjaga pasokan barang tetap aktif daripada menjaga eksportir menunggu pembayaran dari importir. Pinjaman yang diberikan kepada eksportir akan dikembalikan oleh pemodal perdagangan ketika pembayaran dari importir diterima oleh bank eksportir.
2. Mengurangi Tekanan pada Importir dan Eksportir
Pembiayaan perdagangan telah menyebabkan pertumbuhan ekonomi yang sangat besar di seluruh dunia karena telah menjembatani kesenjangan keuangan antara importir dan eksportir. Seorang eksportir tidak lagi takut akan pembayaran default seorang importir, dan importir yakin bahwa semua barang yang dipesan telah dikirim oleh eksportir sebagaimana diverifikasi oleh pemodal perdagangan.
3. Berbagai Produk dan Layanan Perdagangan Keuangan
Pemodal perdagangan seperti bank dan lembaga keuangan lainnya menawarkan berbagai produk dan layanan yang sesuai dengan kebutuhan berbagai jenis perusahaan dan transaksi:
- Letter of Credit: Ini adalah janji yang dilakukan oleh bank importir kepada eksportir, mengatakan bahwa setelah eksportir menyajikan semua dokumen pengiriman yang dieja oleh perjanjian pembelian importir, bank akan segera melakukan pembayaran kepada eksportir / penjual.
- Bank Garansi: Bank bertindak sebagai penjamin dalam hal importir atau eksportir gagal memenuhi syarat dan ketentuan kontrak. Bank mengambil inisiatif untuk membayar sejumlah uang kepada penerima.
Kedua produk ini memiliki banyak variasi yang berbeda untuk mengakomodasi berbagai jenis transaksi dan keadaan.
4. Anjak dalam Perdagangan Keuangan
Ini adalah metode yang sangat umum digunakan oleh eksportir sebagai cara untuk mempercepat arus kas mereka. Dalam perjanjian semacam ini, eksportir menjual semua fakturnya yang terbuka kepada pemodal perdagangan (faktor) dengan harga diskon. Faktor tersebut kemudian menunggu hingga pembayaran dilakukan oleh importir. Ini mengurangi eksportir dari risiko kredit macet dan menyediakan modal kerja bagi mereka untuk terus berdagang. Faktornya, atau pemodal perdagangan, kemudian mendapat untung ketika importir membayar harga penuh yang disepakati untuk barang karena eksportir menjual piutangnya dengan harga diskon kepada perusahaan anjak piutang.
5. Forfaiting
Ini adalah bentuk kesepakatan di mana eksportir menjual semua piutangnya ke forfaiter dengan diskon tertentu dengan imbalan uang tunai. Dengan melakukan itu, eksportir mengalihkan utangnya kepada importir ke forfaiter. Piutang yang dibeli oleh forfaiter harus dijamin oleh bank importir. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa importir mengambil barang secara kredit, dan menjualnya sebelum membayar uang ke forfaiter.