Cara mendapatkan akses ke lebih banyak modal kerja
Karena krisis ekonomi baru-baru ini di banyak negara, banyak perusahaan harus menghadapi perjuangan keuangan. Karena itu, pinjaman tanpa jaminan telah menjadi hal yang sulit didapat karena banyak lembaga keuangan tidak mau memberi mereka. Oleh karena itu, banyak perusahaan telah memutuskan untuk menggunakan aset mereka sendiri sebagai jaminan bagi pemberi pinjaman dalam apa yang disebut sebagai pembiayaan pinjaman berbasis aset.
Dengan demikian, pembiayaan pinjaman berbasis aset adalah proses di mana aset perusahaan digunakan sebagai agunan untuk mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman.
Sebagian besar waktu keputusan ini dicapai oleh perusahaan ketika perlu memiliki lebih banyak modal kerja untuk tujuan ekspansi . Dalam semua pinjaman berbasis aset (ABL), kepentingan pemberi pinjaman dijamin oleh aset peminjam yang juga menentukan seberapa besar pinjaman yang dapat diakses perusahaan.
Penting untuk dicatat bahwa perusahaan kecil dan besar dapat memenuhi syarat untuk pinjaman ABL. Ini termasuk pedagang besar, pengecer, distributor dan bahkan penyedia layanan. Namun, banyak pemberi pinjaman berbasis aset menginginkan perusahaan dengan neraca saldo stabil dengan aset yang kuat.
Siapa yang Menggunakan Pinjaman Berbasis Aset?
Pinjaman ini biasanya disarankan setiap kali perusahaan membutuhkan modal kerja untuk menjaga semua kegiatan bisnis normal berjalan. Perusahaan, oleh karena itu, memilih untuk menggunakan asetnya sendiri untuk mendapatkan bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Dalam hal ini, aset perusahaan digunakan sebagai jaminan.
Aset apa yang dapat digunakan oleh perusahaan sebagai jaminan?
Banyak kreditur suka mengambil piutang sebagai agunan utama.
Namun, perusahaan masih dapat menggunakan peralatan, mesin, real estat, dan inventaris sebagai jaminan.
Apa yang Menentukan Berapa Banyak Pinjaman Berbasis Aset yang Diperoleh Perusahaan?
Tidak semua perusahaan dapat diberi pinjaman dalam jumlah yang sama. Kadang-kadang jumlah yang diterapkan perusahaan tidak dapat diberikan oleh pemberi pinjaman karena aturan tertentu yang memandu proses peminjaman.
Umumnya, perusahaan diperbolehkan meminjam antara 75% -80% dari nilai piutang perusahaan. Di sisi lain, ketika persediaan digunakan sebagai jaminan, perusahaan memenuhi syarat untuk pinjaman sebesar 50% dari nilai persediaan.
Berapa Biaya Pinjaman Berbasis Aset?
Biaya pinjaman ini tergantung pada nilai agunan yang digunakan, jumlah pinjaman yang diberikan serta risiko umum yang terlibat. Banyak kali biaya pinjaman dihargai berdasarkan tingkat persentase tahunan saat ini (April) yang berkisar antara 7% dan 17%.
Bagaimana Proses Uji Tuntas Untuk Pekerjaan Pinjaman?
Sebelum pemberi pinjaman setuju untuk memberikan pinjaman kepada perusahaan tertentu, mereka harus melakukan penelitian tentang status keuangan perusahaan , jenis agunan yang digunakan serta melalui buku keuangan perusahaan.
Apa Manfaat Pinjaman Berbasis Aset bagi Perusahaan?
ABL sangat bermanfaat bagi perusahaan dengan cara berikut:
- Dapat diperoleh dengan cepat - Tidak seperti pinjaman konvensional lainnya yang membutuhkan banyak dokumentasi, ABL mudah diperoleh tanpa gangguan selama perusahaan memenuhi kriteria peminjaman.
- Stabilitas keuangan - Pinjaman ini dapat melindungi perusahaan melalui masa ekonomi yang sulit dan dengan cepat mengembalikannya ke keadaan keuangan yang stabil. Hal ini disebabkan fakta bahwa mereka diberikan dalam waktu singkat sehingga dapat meningkatkan arus kas perusahaan.
- Lebih mudah dibandingkan dengan jenis pinjaman lain - Secara realistis, lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ABL dibandingkan dengan jalur kredit lainnya. Ini dikaitkan dengan fakta bahwa sangat sedikit proses yang terlibat. Yang perlu diperhatikan adalah posisi keuangan perusahaan dan nilai agunan yang digunakan.
- Lebih fleksibel dalam hal pembatasan - Pinjaman berbasis aset sangat fleksibel dalam hal bagaimana perusahaan membelanjakannya. Itu tidak datang dengan ikatan, seperti bentuk pinjaman lainnya.
- Kurangnya utang - Pendanaan pinjaman berbasis aset adalah cara terbaik bagi perusahaan yang ingin bebas dari utang dan menjaga opsi pinjaman perusahaan tetap terbuka.