Apa itu Residence Keberangkatan?
Fannie Mae dan Freddie Mac mendefinisikan tempat tinggal keberangkatan sebagai rumah yang saat ini dimiliki dan ditinggali oleh peminjam yang ingin menggadaikan rumah baru.
Peminjam yang saat ini memiliki rumah biasanya memiliki tiga opsi ketika mereka memutuskan untuk membeli rumah baru. Mereka bisa:
Jual tempat tinggal saat ini dan melunasi hipotek luar biasa
Konversi properti ke rumah kedua, dengan asumsi mereka dapat memenuhi syarat untuk pembayaran hipotek yang ada dan baru, atau
Konversi properti ke properti investasi dan berikan dokumentasi bahwa mereka akan menyewa properti dan menggunakan pendapatan untuk mengimbangi pembayaran hipotek
Pada bulan Juli 2008, baik Fannie dan Freddie secara signifikan memperketat pedoman penjaminan terkait tempat tinggal keberangkatan. Pada bulan Juli 2013 mereka akhirnya melonggarkan mereka.
Perubahan pada Pedoman Penangguhan "Departure Residence"
Pedoman "keberangkatan tinggal" kadang-kadang sombong yang dikenakan selama puncak krisis keuangan dan dimaksudkan untuk sementara sifat meskipun berlama-lama selama lebih dari 6 tahun.
Tujuan dari kebijakan ini adalah untuk memastikan bahwa peminjam memiliki kapasitas dan cadangan keuangan yang memadai untuk berhasil mengelola banyak properti.
Pada bulan Juli 2008, Fannie Mae menetapkan pedoman penjaminan ini mengenai properti tambahan yang dimiliki:
Mereka perlu memverifikasi 30% ekuitas di rumah mereka saat ini. (Ini mengurangi kekhawatiran bahwa mereka mungkin mempertimbangkan "default strategis" di rumah lama. Sebuah AVM (Automated Valuation Module) atau penilaian akan diperlukan untuk membuktikan posisi ekuitas mereka.
Pendapatan sewa harus didokumentasikan dengan perjanjian sewa yang sepenuhnya dijalankan. Sewa mungkin bulan ke bulan.
Pemberi pinjaman akan membutuhkan salinan uang jaminan dan bukti setoran.
Pendapatan sewa dari anggota keluarga atau individu dengan hubungan yang ditetapkan kepada peminjam tidak diperbolehkan.
75% dari pendapatan sewa terverifikasi dapat digunakan untuk mengimbangi biaya perumahan.
Pedoman baru yang berlaku sekarang akan menghapus atau melonggarkan beberapa kualifikasi yang memberatkan ini.
Yang terpenting, Fannie Mae menghapus 30% persyaratan ekuitas. Mereka juga memungkinkan lebih banyak ruang bagi mereka yang berencana untuk memegang dan menyewakan tempat tinggal mereka saat ini dengan mengurangi panduan tentang penggunaan langsung dari pendapatan sewa.
Lebih penting lagi bagi pembeli rumah yang memiliki tempat tinggal saat ini di bawah kontrak untuk dijual, mereka tidak lagi mengharuskan Anda menutup transaksi tersebut sebelum menutup yang baru.
Langsung dari mulut kuda:
Karena ada kebijakan lain sekarang di tempat yang cukup membahas sejarah kredit, pendapatan sewa, dan cadangan keuangan, Fannie Mae menghilangkan beberapa persyaratan yang secara khusus terkait dengan konversi tempat tinggal utama.
Ketika peminjam memiliki real estat yang digadaikan, status properti menentukan bagaimana PITIA milik properti yang ada (pembayaran seluruh pokok bulanan Anda, bunga, pajak, asuransi dan pembayaran pemilik rumah) harus dipertimbangkan dalam kualifikasi untuk transaksi hipotek baru.
Jika properti yang digadaikan yang dimiliki oleh peminjam adalah tempat tinggal utama peminjam yang saat ini sedang menunggu penjualan tetapi tidak akan ditutup (dengan transfer judul ke pemilik baru) sebelum transaksi subjek, pemberi pinjaman sekarang dapat menggunakan kontrak pembelian yang dieksekusi, yang telah berpengalaman melewati tahap kontingensi pembiayaan, untuk menghilangkan pembayaran hipotek saat ini dari utang peminjam ke rasio pendapatan.
Pemberi pinjaman hipotek harus terus mengikuti pendapatan sewa standar dan persyaratan cadangan keuangan ketika peminjam mengubah kediaman utamanya saat ini menjadi properti investasi.
Kedua perubahan itu wajar dan terlambat.
Perubahan ini juga disambut syukur dari para profesional real estate dan hipotek di samping banyak yang akan menjadi pembeli rumah yang sebelumnya dipengaruhi oleh pedoman penjaminan lama.