Mendapatkan Uang Tunai untuk Bisnis Kecil Anda Menggunakan Pledging dan Anjak
Pembiayaan piutang atau anjak piutang juga dapat digunakan sebagai alternatif untuk pembiayaan bank.
Perusahaan pembiayaan komersial sering menawarkan pembiayaan piutang kepada perusahaan-perusahaan bisnis kecil. Terkadang, bank komersial atau lembaga keuangan lainnya juga akan menawarkan pembiayaan piutang. Suku bunga biasanya lebih tinggi pada jenis pembiayaan ini daripada pinjaman bank tradisional.
Ada dua metode pembiayaan piutang usaha.
Menjamin Piutang Piutang
Menjamin, atau menugaskan, piutang berarti Anda pada dasarnya menggunakan piutang Anda sebagai jaminan untuk mendapatkan uang tunai. Pemberi pinjaman memiliki piutang sebagai jaminan, tetapi Anda, sebagai pemilik bisnis, masih bertanggung jawab atas pengumpulan utang dari pelanggan kredit Anda.
Pemberi pinjaman melihat jadwal yang menua dari rekening piutang perusahaan bisnis dalam menentukan mana yang akan diterima sebagai jaminan. Biasanya, pemberi pinjaman hanya menerima piutang yang tidak jatuh tempo.
Rekening jatuh tempo tidak memberikan jaminan yang baik. Juga, jika pelanggan memiliki persyaratan kredit yang diperpanjang kepada mereka bahwa kreditur berpikir terlalu panjang, pemberi pinjaman mungkin tidak menerima piutang tertentu. Setelah memeriksa piutang perusahaan untuk rekening yang sudah jatuh tempo dan persyaratan yang tidak disukai pemberi pinjaman, kreditur kemudian menentukan berapa jumlah piutang perusahaan yang akan mereka terima.
Setelah itu, pemberi pinjaman biasanya akan menyesuaikan jumlah pengembalian dan tunjangan tersebut. Pada titik itu, mereka akan memutuskan berapa persentase nilai dari piutang yang dapat diterima yang akan mereka pinjamkan dan membuat pinjaman untuk usaha kecil. Persentase mereka akan pinjaman biasanya sekitar 75-85%.
Berikut ini contoh bagaimana pemberi pinjaman mengevaluasi piutang usaha perusahaan kecil untuk menentukan berapa banyak pinjaman yang akan mereka hasilkan.
Jika usaha kecil gagal dalam pinjaman, pemberi pinjaman kemudian mengambil alih piutang perusahaan dan mengumpulkan utang itu sendiri.
Anjak Piutang Anjak Piutang
Memalsukan piutang Anda berarti bahwa Anda benar-benar menjualnya, sebagai lawan dari menjaminkan mereka sebagai jaminan, kepada perusahaan anjak piutang. Perusahaan anjak memberikan Anda uang muka untuk akun yang harus Anda bayar untuk pembayaran. Uang muka biasanya 70-90% dari total nilai piutang. Setelah membebankan biaya kecil kepada perusahaan, biasanya 2-3%, sisa saldo dibayar setelah saldo penuh dibayarkan ke faktor.
Anjak piutang merupakan sumber pembiayaan yang relatif mahal, tetapi biayanya diturunkan karena perusahaan anjak piutang menanggung semua risiko gagal bayar oleh pelanggan.
Anjak adalah penting dalam industri ritel di AS Bahkan, industri garmen menyumbang sekitar 80% dari semua anjak piutang AS, meskipun banyak usaha kecil di berbagai industri besar menggunakan bentuk pembiayaan ini ketika mereka membutuhkan pinjaman modal kerja jangka pendek .
Terkadang, menggunakan pembiayaan piutang adalah semua yang berdiri di antara bisnis kecil Anda dan kebangkrutan, terutama selama masa resesi atau jenis lain dari masa-masa sulit untuk bisnis Anda. Jangan ragu untuk menggunakannya untuk kebutuhan modal kerja Anda jika perlu. Namun, itu bukan pembiayaan yang dapat diterima, untuk kebutuhan pembiayaan bisnis jangka panjang.