Menghindari Penyitaan dan 4 Manfaat Penjualan Pendek Lainnya
Alasan # 1. Hindari Penyitaan
Bagi orang-orang yang mengalami kesulitan, menegosiasikan penjualan singkat di properti Anda dapat membantu Anda menghindari penyitaan.
Sementara penyitaan dan penjualan singkat tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun, penyitaan memiliki dampak yang jauh lebih negatif pada skor kredit Anda, suku bunga dan kemampuan untuk mendapatkan pinjaman.
Selama penjualan singkat, Anda masih menjadi pemilik properti Anda. Tujuan Anda adalah untuk meyakinkan pemberi pinjaman Anda untuk menerima lebih sedikit daripada saat ini Anda berhutang pada pinjaman, tetapi pemberi pinjaman belum menjadi pemilik rumah. Anda adalah orang yang mencoba mencari pembeli yang tertarik untuk properti.
Dalam penyitaan, kreditur mengambil kepemilikan properti Anda. Pemberi pinjaman adalah orang yang mencoba mencari pembeli untuk properti sehingga mereka dapat memulihkan uang apa pun yang mereka dapat. Jika Anda bisa mendapatkan penjualan pendek yang diterima dan ditutup di properti Anda, Anda dapat menghindari kehilangan properti Anda atas penyitaan.
Alasan # 2. Keluar dari Bawah Air
Menegosiasikan penjualan singkat di properti Anda dapat memungkinkan Anda keluar dari bawah air. Misalnya, Anda membeli properti seharga $ 400.000, tetapi di pasar saat ini, harganya hanya $ 230.000.
Jika Anda mengambil hipotek 30 tahun atas properti dan menyisihkan lima persen, atau $ 20.000 ke bawah, Anda memiliki pinjaman $ 380.000 pada properti. Bahkan jika Anda telah memiliki properti selama lima tahun, dengan asumsi Anda melakukan pembayaran hipotek bulanan minimum, Anda masih berhutang lebih dari $ 300.000 pada properti, yang secara signifikan lebih dari nilai saat ini sebesar $ 230.000.
Karena tidak ada yang mau membeli properti ini seharga $ 300.000 di pasar saat ini, Anda dapat mencoba untuk menegosiasikan penjualan singkat. Dengan short selling properti Anda, Anda bisa mendapatkan bank untuk menerima lebih dekat dengan nilai $ 230,000 saat ini untuk properti. Anda kemudian dapat bernegosiasi dengan bank untuk dibebaskan dari kewajiban untuk utang tambahan atau Anda mungkin harus menyusun rencana pembayaran dengan pemberi pinjaman untuk sisa $ 70.000 yang Anda hutarkan.
Alasan # 3. Bank Mungkin Mengampuni Utang / Pelepasan Kewajiban Anda
Ketika Anda menegosiasikan istilah penjualan jangka pendek dengan pemberi pinjaman Anda, Anda harus mencoba untuk membuat mereka menyetujui pelepasan tanggung jawab untuk hutang yang tersisa. Ini berarti mereka tidak akan mencoba mengejar penilaian defisiensi terhadap Anda karena perbedaan antara apa yang diterima pemberi pinjaman untuk penjualan properti pendek dan jumlah yang sebenarnya Anda hutangkan. Pastikan untuk mendapatkan ini secara tertulis.
Bahkan jika mereka tidak membebaskan Anda dari jumlah penuh utang Anda, kreditur mungkin bersedia meminta pertanggungjawaban Anda kurang dari utang Anda. Misalnya, jika Anda masih berhutang $ 70.000, mereka mungkin bersedia menerima $ 10.000 yang dibayarkan kepada mereka selama angsuran bulanan.
Alasan # 4. Mungkin Menghindari Pelaporan Negatif untuk Biro Kredit
Ketika Anda menegosiasikan ketentuan penjualan singkat dengan bank Anda, Anda dapat mencoba dan membuat mereka mengubah cara mereka melaporkan penjualan singkat ke biro kredit.
Penjualan singkat biasanya akan dilaporkan pada kredit Anda sebagai utang "lunas". Biro kredit melihat istilah ini secara negatif karena itu berarti kreditur menetap dan menerima kurang dari apa yang semula berutang kepada mereka.
Dampak pada skor kredit Anda akan sangat bervariasi berdasarkan jika Anda benar-benar melewatkan pembayaran hipotek dan pada riwayat kredit individu Anda. Nilai kredit Anda bisa turun sebanyak 40 poin atau sebanyak 200 poin.
Tujuan Anda adalah untuk mendapatkan kreditur untuk melaporkan penjualan singkat sebagai utang "berbayar" pada laporan kredit Anda. Jika Anda bisa mendapatkan kreditur untuk menyetujui ini, tidak akan ada dampak negatif pada kredit Anda. Tentu saja, mereka dapat menolak permintaan ini, tetapi tidak ada salahnya bertanya. Pemberi pinjaman mungkin lebih bersedia untuk melaporkan penjualan pendek karena dibayar penuh untuk individu yang tidak pernah melewatkan pembayaran dan memiliki nilai kredit yang bagus untuk memulai.
Alasan # 5. Lebih Mudah Mendapatkan Pinjaman Baru
Jika Anda melakukan penjualan singkat dan pemberi pinjaman telah melaporkannya ke biro kredit, tidak berarti akan mudah untuk mendapatkan pinjaman untuk properti baru. Namun, pemberi pinjaman jauh lebih lunak ketika mereka melihat penjualan singkat pada sejarah kredit Anda daripada jika Anda memiliki properti yang hilang karena penyitaan.
Setiap pemberi pinjaman memiliki standar yang berbeda, tetapi penyitaan biasanya akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek selama lima hingga tujuh tahun setelah penyitaan. Penjualan singkat akan berdampak negatif terhadap kemampuan Anda untuk mendapatkan pembiayaan di mana saja dari dua hingga tiga tahun setelah penjualan singkat. Jika Anda bisa mendapatkan pinjaman sebelum itu, Anda mungkin akan menghadapi persyaratan pinjaman yang lebih ketat, seperti suku bunga yang lebih tinggi. Mencari pembiayaan dari pemberi pinjaman swasta juga selalu menjadi pilihan.
Berikutnya: Kekurangan Jualan Pendek Properti Anda