Memiliki Manfaat Asuransi Kompensasi Pekerja Bisnis Anda
Dalam banyak kasus, jika Anda memiliki karyawan, jawabannya adalah ya, yang berarti Anda harus mendaftarkan bisnis Anda dengan Badan Kompensasi Pekerja provinsi Anda (WCB) dan membayar asuransi Kompensasi Karyawan (WCI) berdasarkan klasifikasi industri Anda.
Alternatifnya Lebih Buruk
Sebelum Anda mulai mengutuk, pertimbangkan alternatifnya.
Bagaimana jika salah satu karyawan Anda terluka saat bekerja? Apakah bisnis Anda mampu membayar tagihan medisnya, ganti rugi apa pun yang diberikan oleh pengadilan, dan biaya rehabilitasinya?
Bagaimana jika lebih dari satu pekerja terluka? Asuransi Kompensasi pekerja melindungi majikan dari klaim yang diakibatkan oleh cedera karyawan. Ini melindungi bisnis Anda dari tuntutan hukum dan memberikan kompensasi kepada karyawan atas cedera di tempat kerja.
Prinsip Kompensasi Pekerja
Undang-undang Kompensasi Pekerja didasarkan pada Prinsip Meredith, yang digariskan oleh Kepala Hakim Ontario, Sir William Meredith, dalam laporannya tentang kompensasi pekerja lebih dari 80 tahun yang lalu.
Keempat bagian dari prinsip ini adalah bahwa pemberi kerja menanggung biaya langsung kompensasi, menerima perlindungan dari tuntutan hukum yang timbul karena cedera; pekerja memberikan hak untuk menuntut majikan mereka dan menerima tunjangan kompensasi tanpa biaya untuk cedera yang berhubungan dengan pekerjaan; kelalaian dan kesalahan karena penyebab cedera bukanlah pertimbangan; dan sistem yang dikelola oleh lembaga netral akan memiliki yurisdiksi eksklusif atas semua hal yang timbul dari undang-undang yang memungkinkan.
Badan netral ini menjadi Badan Kompensasi Pekerja (WCB).
Tanggung jawab Anda sebagai Majikan
Sebagai majikan, tanggung jawab Anda, (selain mendaftar dengan WCB yang sesuai dan membayar premi), bekerja dengan karyawan untuk mencegah penyakit dan cedera, dan melaporkan cedera dan membantu karyawan yang cedera kembali bekerja.
Seperti yang sudah Anda duga, Kompensasi Pekerja diberikan secara provinsial daripada federal, yang berarti bahwa bisnis mana yang harus membawa asuransi Kompensasi Karyawan dan bisnis mana yang dapat memilih untuk menanggung asuransi Kompensasi Pekerja bervariasi dari satu provinsi ke wilayah lainnya.
Siapa yang Harus Mendaftar?
Secara umum, jika bisnis Anda didirikan , atau jika Anda memiliki karyawan, Anda harus mendaftar ke Badan Kompensasi Pekerja provinsi Anda atau WCB (dan membayar premi asuransi Kompensasi Pekerja). Pemilik tunggal atau operator independen yang menjalankan bisnis tidak berbadan hukum tanpa karyawan tidak harus mendaftar untuk asuransi Kompensasi Pekerja, meskipun mereka dapat memilih untuk memiliki cakupan opsional.
Namun, ini tidak selalu demikian; di Wilayah Barat Laut, semua bisnis harus mendaftar ke WCB dalam waktu 10 hari sejak memulai operasi, bahkan jika bisnis tidak memiliki pekerja, karena Anda tidak dapat memperoleh izin usaha tanpa sertifikat kepatuhan dari WCB.
Di BC, hampir setiap majikan harus mendaftar dengan WorkSafe Online, termasuk orang-orang yang membangun rumah mereka sendiri, dan orang-orang yang menyewa bantuan domestik biasa secara teratur, seperti tukang kebun, pembersih, atau pengasuh anak.
(Ya benar; lihat Apakah Saya Harus Mendaftar?)
Jika Anda adalah bisnis yang sangat kecil, jumlah karyawan yang Anda miliki dapat menentukan apakah Anda harus mendaftar untuk asuransi Kompensasi Pekerja. Di New Brunswick, misalnya, Anda harus mendaftar untuk cakupan jika Anda mempekerjakan tiga atau lebih pekerja; di Nova Scotia, Anda harus mendaftar jika Anda memiliki dua atau lebih pekerja. Di provinsi lain, seperti Alberta, di mana Anda harus mendaftar ke WCB dalam waktu 15 hari setelah merekrut pekerja paruh waktu atau paruh waktu pertama Anda, atau Ontario, di mana Anda harus mendaftar dalam 10 hari setelah mempekerjakan karyawan penuh pertama atau paruh waktu pekerja, tidak ada bedanya.
Peraturan Perusahaan Vary Province to Province
Di Alberta, direktur (petugas terdaftar) perusahaan tidak secara otomatis tercakup, meskipun mereka dapat mengajukan permohonan untuk cakupan pribadi opsional.
Namun, jika perusahaan Anda tergabung dalam BC, semua pemegang saham atau petugas yang aktif terlibat dalam bisnis perusahaan dianggap sebagai karyawan perusahaan.
Di New Brunswick, pengusaha yang mengoperasikan perusahaan terbatas harus memasukkan gaji yang dilaporkan tahunan mereka semua individu yang menerima gaji dari perusahaan, tanpa memandang usia, termasuk pemilik, pejabat eksekutif, direktur dan manajer, yang berarti Anda harus menyertakan anak-anak Anda di laporan Anda jika Anda membayar mereka untuk bekerja di perusahaan Anda. Provinsi lain memiliki batasan usia.
Tidak masalah jika karyawan bekerja penuh waktu, paruh waktu, atau santai, atau jika mereka pekerja kontrak atau subkontraktor. Di banyak provinsi, seperti Alberta, jika Anda menyewa seorang pemilik (orang yang mengoperasikan perusahaan tetapi tidak memiliki karyawan) untuk bekerja bagi Anda, pemiliknya dianggap sebagai salah satu pekerja Anda, kecuali jika ia mempertahankan miliknya sendiri. Akun WCB.
Bahkan jika dia melakukannya, kamu masih tidak lolos. Di Alberta, Jika Anda menyewa kontraktor atau subkontraktor dengan akun WCB mereka sendiri, Anda memiliki tanggung jawab untuk memastikan bahwa akun-akun ini memiliki reputasi baik, yang dapat Anda lakukan dengan memperoleh izin dari WCB. Ini melindungi Anda dari tanggung jawab untuk pembayaran premi kontraktor atau subkontraktor Anda. Lembar fakta ini, Tanggung Jawab Anda untuk Kontraktor / Subkontraktor, memberikan lebih banyak informasi tentang kelonggaran.
Anda Mungkin Ingin Asuransi Kompensasi Pekerja Bahkan Jika Anda Dibebaskan
Beberapa industri dibebaskan dari asuransi Kompensasi Pekerja wajib. Di Ontario, pemrogram komputer, praktik perawatan kesehatan swasta seperti dokter dan chiropractor, perawatan hari pribadi, agen perjalanan, fotografer, dan taxidermy termasuk di antara industri yang dikecualikan. Industri yang dikecualikan di satu provinsi mungkin tidak di provinsi lain, jadi Anda harus memeriksa WCB provinsi Anda untuk memastikan.
Bahkan jika asuransi Kompensasi Pekerja tidak wajib untuk bisnis Anda, Anda mungkin masih ingin membelinya secara sukarela. Jika Anda seorang kontraktor, misalnya, Anda mungkin menemukan bahwa para pelaku lebih suka berurusan dengan kontraktor yang memiliki asuransi Kompensasi Pekerja mereka sendiri, dan beberapa perusahaan akan menuntut bukti bahwa Anda memiliki cakupan Anda sendiri.
Ketika Anda membeli asuransi Kompensasi Karyawan pribadi pilihan, pastikan untuk mendasarkan jumlah yang Anda beli pada penghasilan yang dapat diasuransikan, karena ini adalah jumlah yang akan digunakan untuk menentukan kompensasi jika Anda menderita cedera yang berhubungan dengan pekerjaan. Jika Anda hanya membeli minimal, Anda tidak akan menerima cukup manfaat untuk mengganti penghasilan Anda yang hilang.
Biaya Asuransi Kompensasi Pekerja
Biaya asuransi Kompensasi Pekerja tergantung pada kategori industri apa yang digunakan oleh bisnis Anda. Semua WCB mengklasifikasikan bisnis sesuai dengan industri tempat mereka beroperasi, karena diasumsikan bahwa bisnis dengan operasi serupa memiliki risiko yang sama.
Ketika Anda pertama kali mendaftar dengan WCB, Anda harus memberikan deskripsi lengkap tentang operasi bisnis Anda untuk menentukan kategori industri Anda. Tarif untuk asuransi Kompensasi Pekerja dihitung per $ 100 dari pendapatan yang dapat diasuransikan. Asosiasi Dewan Kompensasi Pekerja Kanada memiliki berbagai statistik pada tingkat penilaian provinsi dan tarif berdasarkan klasifikasi industri (lihat Penilaian & Premi).
Ada perbedaan rata-rata tarif premi antar provinsi. Di 2013, misalnya, Alberta memiliki tingkat premi terendah di $ 1,12 per $ 100 dari gaji. Tingkat penilaian rata-rata terendah kedua untuk tahun 2013 adalah New Brunswick, pada $ 1,44.
Sementara itu, di ujung lain skala, penilaian rata-rata penilaian Newfoundland 2013 adalah $ 2,75, diikuti oleh Nova Scotia dengan tingkat penilaian rata-rata $ 2,65.
Semua WCB menggunakan sistem penetapan harga berbasis kinerja, yang juga akan mempengaruhi biaya premi Anda untuk lebih baik atau lebih buruk. Di sisi positif, pengusaha yang mengurangi jumlah kecelakaan dan cedera dalam operasi mereka membayar lebih sedikit. Kelemahannya adalah bahwa majikan dengan catatan kecelakaan dan cedera yang buruk membayar premi yang lebih tinggi.
Rencana pengalaman ini berarti Anda dapat memperoleh potongan harga dari premi asuransi Kompensasi Pekerja Anda dari waktu ke waktu. Beberapa provinsi, seperti Alberta, memberikan lebih banyak insentif; Anda dapat memperoleh diskon tambahan hingga 20% dengan berpartisipasi dalam program Partners in Injury Reduction.
Keuntungan Menjadi Tertanggung
Mendaftar dengan WCB dan membayar premi asuransi Kompensasi Karyawan jelas bukan di antara kegiatan favorit kebanyakan pelaku bisnis, tetapi mereka diperlukan. Pikirkan apa yang bisa terjadi pada bisnis Anda karena bahkan penilaian tunggal untuk cedera terkait pekerjaan. Program asuransi WCB memberi perlindungan kepada pemberi kerja, memungkinkan mereka mengumpulkan risiko dan membagi biaya.