Laporan Kredit Pelanggan Dapat Menghemat Uang Anda
Masalah Dengan Tidak Melakukan Pemeriksaan Kredit
Menurut Dunn & Bradstreet, penipuan kredit membebani bisnis miliaran dolar per tahun.
Usaha kecil bisa sangat rentan - penjualan peralatan mahal atau minggu atau bulan layanan yang diberikan kepada pelanggan yang kemudian tidak mampu membayar dapat secara finansial menghancurkan pemilik usaha kecil. Kontraktor dan usaha kecil sering tidak menyadari bahwa klien mereka dalam kesulitan keuangan sampai mereka mengetahui bahwa klien telah bangkrut.
Banyak pemilik usaha kecil beroperasi dengan keyakinan, karena itu, melakukan pemeriksaan kredit dengan meminta pelanggan untuk referensi. Ini adalah sistem yang bagus di dunia yang ideal di mana semua orang jujur. Jika kita tinggal di sana, kita tidak harus menjalankan pemeriksaan kredit di tempat pertama.
Masalah dengan menggunakan referensi sebagai pemeriksaan kredit adalah bahwa pelanggan dengan catatan kredit yang usang sudah akrab dengan proses dan tentu saja telah memilih referensi mereka dengan hati-hati sehingga Anda hanya mendapatkan versi yang dipoles dari riwayat kredit mereka ketika Anda bertanya.
Jika Anda khawatir tentang memberikan kredit kepada pelanggan atau perusahaan, berinvestasi dalam laporan kredit. Laporan kredit akan memberi Anda informasi yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan tentang apakah atau tidak untuk memperpanjang kredit.
Laporan kredit akan menyertakan data pembayaran historis pelanggan, catatan kebangkrutan, segala tuntutan hukum, hak gadai, dan keputusan pengadilan terhadap perusahaan, dan peringkat risiko yang memprediksi seberapa besar kemungkinan pembayaran tagihan - semua informasi yang Anda perlukan untuk membuat keputusan cerdas tentang apakah untuk tidak memperpanjang kredit.
Dapatkan Izin Dari Pelanggan Sebelum Menjalankan Pemeriksaan Kredit Pribadi
Secara hukum Anda perlu mendapatkan izin secara tertulis dari pelanggan sebelum melakukan pemeriksaan kredit pribadi. Pelanggan yang menolak memberikan izin kemungkinan besar memiliki risiko kredit yang buruk.
Bisnis vs Kredit Pribadi
Kredit bisnis berbeda dari kredit pribadi, jadi jika pelanggan Anda adalah bisnis lain, Anda akan memerlukan laporan kredit bisnis daripada pribadi kecuali pelanggan adalah pemilik tunggal . Tidak seperti kredit pribadi, informasi kredit bisnis bersifat umum dan dapat diperoleh dengan biaya dari biro kredit.
Informasi apa yang disediakan dalam Laporan Kredit?
- Mengidentifikasi informasi - dalam laporan pribadi ini termasuk nama, alamat, nomor jaminan sosial, tanggal lahir, majikan, dll. Laporan kredit bisnis menggunakan nomor ID majikan IRS untuk identifikasi.
- Rekening kredit - kartu bank, kredit mobil, hipotek. Termasuk batas kredit, saldo terutang, riwayat pembayaran, dll.
- Peringkat Kredit dan Skor Kredit dengan hingga 5 faktor skor kredit ( VantageScore® 3.0 kisaran skor kredit )
- Catatan publik tentang utang yang jatuh tempo, termasuk kebangkrutan, penyitaan, gugatan, hak gadai, dll. Dari agen penagihan dan pengadilan negara bagian / provinsi / kota
- Pertanyaan Kredit ( 2 tahun terakhir ) dari pemberi pinjaman, aplikasi kartu kredit dan pinjaman pribadi
Cara Mendapatkan Laporan Kredit di AS dan Kanada
Bagaimana Anda mendapatkan laporan kredit pada pelanggan tertentu? Di AS dan Kanada, Anda menggunakan biro kredit, agen independen yang memberikan informasi tentang riwayat kredit individu atau perusahaan. Ada banyak biro kredit, yang terbesar adalah Dun & Bradstreet, Equifax, Experian, dan TransUnion.
Biaya sangat bervariasi tergantung pada informasi yang diperlukan - laporan kredit bisnis dapat mencakup ekstra seperti Skor Risiko Kredit dan Skor Risiko Kegagalan Bisnis. Produk-produk terkait seperti alat pencegahan penipuan juga biasanya ditawarkan oleh biro-biro besar.
Dalam kebanyakan kasus, Anda harus menjadi anggota biro kredit tertentu sebelum Anda dapat mengakses layanan mereka karena laporan kredit pada orang atau bisnis lain tidak tersedia untuk sembarang orang.
Setelah Anda menjadi anggota atau pelanggan biro, Anda akan dapat mengakses laporan kredit secara online, meskipun Anda juga dapat mengirimnya kepada Anda melalui surat atau faks jika Anda menginginkannya.
Apakah Laporan Kredit Selalu Akurat?
Sayangnya, laporan kredit tidak dijamin benar sepenuhnya - ada ratusan juta entri yang dilaporkan dan kesalahan umum - beberapa ahli memperkirakan bahwa ada kesalahan dalam 10 hingga 33 persen dari file kredit.
Menolak Kredit kepada Pelanggan
Jika pemeriksaan kredit kembali negatif, Anda harus mengirimkan catatan sopan kepada pelanggan yang memberitahukan bahwa Anda tidak dapat memperpanjang kredit saat ini. Ini harus dilakukan setaktis mungkin untuk menghindari pelanggaran. Catatan itu harus menyatakan mengapa permintaan kredit ditolak, terima kasih kepada pelanggan, dan menawarkan solusi seperti pembayaran tunai.
Jadikan Kredit Memeriksa Kebiasaan
Hanya menerima jumlah risiko yang Anda rasa nyaman adalah cara yang baik untuk menjalani hidup. Menggunakan laporan kredit untuk melakukan pemeriksaan kredit pada pelanggan dapat menjadi investasi yang bagus baik dalam hal keuangan Anda dan kedamaian pikiran Anda.
Untuk lebih lanjut tentang manajemen arus kas yang baik, lihat: